Как перепродавать дебиторку без рисков со стороны финмониторинга

В 2020 году в Модульбанк пришел клиент, который выкупал и перепродавал права требований по дебиторской задолженности других компаний и имел крайне негативный опыт в работы банками.
742 220
Как перепродавать дебиторку без рисков со стороны финмониторинга

В 2020 году в Модульбанк пришел клиент, который выкупал и перепродавал права требований по дебиторской задолженности других компаний и имел крайне негативный опыт в работы банками.

Часто в работе таких компаний отсутствует экономический смысл, а сами они выступают как звено в транзитной цепочке операций, итоговая цель которой — запутать следы, отмыть доходы и, например, вывести их за рубеж. Как правило, банки не любят работать с такими случаями. Под каждую операцию нужно запрашивать документы, разбираться. Проще не иметь с ними дело. Что и случилось с нашим клиентом. После блокировок и проверок два банка предложили ему закрыть у них счет.

Знакомые порекомендовали клиенту Модульбанк как банк с человеческим комплаенсом. В рамках услуги ModulBlack сотрудники банка поговорили с клиентом, сделали анализ выписок расчетных счетов в других банках, проверили документы и отчетности. Это позволило понять, что в деятельности компании есть очевидный экономический смысл.

Она мониторит рынок, ищет компании в предбанкротном состоянии, на выгодных условиях покупает у них дебиторку. И потом перепродает на рынке со своей маржой, с которой официально платятся налоги и сборы в бюджет. Дебиторская задолженность бывает не только финансовой, но и материальной — например, обязательства по отгрузке товаров или оказанию услуг. Однако, со стороны всё это выглядит как сложная схема.

«Когда мы разобрались в ситуации, это позволило ее переквалифицировать. Мы разобрались, составили письмо в другие банки с разъяснением характера деятельности, с подтверждением того, что она имеет экономический смысл. Дали клиенту рекомендации, как оформлять документы, чтобы к ним не было вопросов. Это такой сегмент бизнеса, который имеют свою нишу и работает в правовом поле. Просто никто не хочет с ними заморачиваться. Теперь клиент спокойно работает и больше не попадает ни в какие черные списки», — рассказал Павел Семенов, член правления Модульбанка.

ModulBlack — первый в России премиальный пакет для предпринимателей. Он создан для тех компаний, кому не хватает стандартных условий и нужен особый подход. В премиальный пакет входят: персональный менеджер и комплаенс-эксперт, настройки тарифа в зависимости от особенностей бизнеса, особые условия по кредитам и лизингу, индивидуальный подход в работе с финмониторингом, защита от 115-ФЗ.

Например, если не хватает лимитов в стандартном тарифе на переводы контрагентам или физлицам, то персональный менеджер и комплаенс-эксперт Модульбанка помогут собрать индивидуальный тариф под такие запросы, при этом не подвергая предпринимателя каким-либо рискам.

Кроме того, предприниматель может воспользоваться всеми наработками служб финмониторинга и безопасности Модульбанка — проверить риски работы с контрагентом, проверить сотрудника при приеме на работу, заранее узнать о том, что налоговая опубликовала информацию о приостановке или новых регистрационных действиях и т. д.

Открыть счет в Модульбанке за 5 минут!

Удобный сервис, недорогие тарифы и защита от блокировок по 115-ФЗ

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
94

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
172
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

44
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
46
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.