Какой эквайринг выгоднее для ИП и юрлиц: топ-11 сервисов

Эквайринг нужен бизнесу, чтобы безопасно и законно принимать платежи с карт и кошельков от физических лиц. Сервис убедится, что оплата не похожа на мошенническую, свяжет банк покупателя с банком продавца, перечислит деньги, передаст кассе информацию о платеже, чтобы получить чек по № 54-ФЗ.

Есть много сервисов, которые предлагают эквайринг. У них разные тарифы, способы приема оплаты, дополнительные функции. В статье мы рассмотрим критерии выбора и 11 платформ, чтобы понять, какой эквайринг выгоднее для ИП и юрлиц. 

Бизнесу важно обеспечить бесперебойный прием платежей и предлагать клиентам все популярные способы оплаты. По статистике, 27% пользователей отказываются от покупки, если оформление заказа слишком долгое, сложное или недостаточно вариантов оплаты. Чтобы не столкнуться с этими и другими проблемами, следует тщательно подойти к выбору эквайринга. Рассмотрим основные критерии, которые помогут не ошибиться с решением:

1. Организация, которая предоставляет услугу. Подключить эквайринг можно через банк или платежный сервис. У каждого есть свои особенности:

• Банки чаще всего предлагают эквайринг вместе с расчетно-кассовым обслуживанием. Это удобно, ведь бизнес может получить комплексную услугу, включая помощь с бухгалтерией, юридическую поддержку и т. д. Однако банковские сервисы обычно негибкие и не позволяют использовать часть популярных способов оплаты, например электронными кошельками.

• Платежные сервисы связывают бизнес и банки и помогают принимать оплату самыми разными методами. Часто подключение у них проходит быстро, есть готовые интеграции с сайтами и индивидуальные тарифы.

2. Тарифы. Сервисы могут предлагать разные условия: одни берут повышенную комиссию за транзакцию, но зато у них часто бесплатное подключение и обслуживание онлайн-кассы. Другие могут завлекать низкими комиссиями, но брать больше за дополнительные услуги. Кроме того, у эквайрингов бывает своя тарифная сетка для бизнесов с разным оборотом и из различных сфер. Важно выяснить, за что именно и в каком размере сервис берет оплату, чтобы понять, какой эквайринг будет выгоднее для ИП.

Еще по теме:

• Как сэкономить на эквайринге: 6 стратегий для бизнеса.

• Банк-эквайер и банк-эмитент: что это, в чем разница и как выбрать.

3. Способы приема оплаты. Чем их больше, тем лучше. Так снижается риск, что пользователь не найдет нужный вариант и уйдет без покупки. Идеально, если эквайринг поддерживает банковские карты, СБП, электронные кошельки, Pay-методы, зарубежные карты.

4. Скорость зачисления денег. Стандартный срок выплат на расчетный счет — 1–3 дня, а некоторые сервисы предлагают моментальное зачисление средств. Для малого бизнеса с небольшой оборачиваемостью это будет полезно. Главное — проверять, нет ли комиссии за такие быстрые выплаты.

5. Сроки подключения. От них зависит, как быстро бизнес сможет начать зарабатывать. Обычно подключают в течение нескольких суток, но есть сервисы с активацией в день заявки. Особенно удобно, если оформление проходит онлайн и не нужно тратить время на визит в отделение банка.

6. Техподдержка. Желательно, чтобы она была круглосуточная и можно было быстро связаться с живыми менеджерами, а не с роботами. Ведь если не получится оперативно устранить возникшие проблемы, бизнес начнет терпеть убытки. 

7. Безопасность. Чтобы бизнес и покупатели были защищены от мошенничества, сервисы эквайринга должны соответствовать стандартам безопасности:

• PSI DSS — международный стандарт защиты данных банковских карт.

• 3D Secure — дополнительная проверка платежей через СМС или приложение банка.

• Антифрод-системы — автоматические алгоритмы, которые отслеживают подозрительные операции и блокируют мошеннические транзакции.

• Шифрование данных — вся передача должна происходить через защищенные протоколы.

8. Дополнительные возможности, которые сделают прием оплаты еще более удобным и функциональным:

• Рекуррентные платежи — автоматическое списание средств с карты клиента с определенной периодичностью. Функция незаменима для сервисов подписки, онлайн-кинотеатров, образовательных платформ, телеком-операторов и многих других.

• Холдирование средств — заморозка определенной суммы на карте клиента до момента подтверждения операции. Деньги резервируются, но сразу не списываются — средства как бы заблокированы: клиент не может ими пользоваться, но фактически деньги еще остаются на счете и не уходят бизнесу, в отличие от обычного списания. Это удобно, например, в такси: при заказе сразу блокируется примерная сумма поездки. Когда он завершится и система рассчитает точную стоимость, с карты спишется уже итоговая сумма. Если выйдет дешевле, разница автоматически разморозится и снова станет доступной клиенту.

• Интеграции с внешними сервисами — CRM, системами учета, платформами аналитики. 

• Готовые модули для CMS, сайтов на конструкторах, мобильных приложений, чтобы быстро подключать прием оплаты.

Мы отобрали 11 сервисов эквайринга, которые можно выбирать для ИП. Сервисы давно на рынке и предлагают безопасную оплату. Рассмотрим, чем у них отличается процесс подключения, способы оплат, какие есть дополнительные функции, сравним тарифы. Это поможет понять, какой эквайринг выгоднее для ИП и юрлиц.

Это платежное решение от Монеты — небанковской кредитной организации (НКО). Интернет-эквайринг PayAnyWay предоставляет большой набор способов приема платежей, подключение онлайн за один рабочий день и возможность вывода денег в любое время. 

Сервис взимает комиссию только за успешно проведенные платежи. Размер вознаграждения зависит от объема операций: чем больше оборот компании, тем ниже комиссия. Кроме того, доступна интеграция с 17 онлайн-кассами: «Эвотор», «АТОЛ», «БухСофт» и т. д., в том числе с собственной кассой от Монеты. 

Ссылка: PayAnyWay

Процесс подключения. Необходимо создать личный кабинет, заполнить поля анкеты, а затем подключить форму оплаты на сайте или в приложении. Это все можно сделать за один день и сразу же начать принимать оплату от клиентов.

Тарифы. Сервис берет комиссию только за успешные платежи:

• 3,4% при оплате банковской картой или платежными сервисами при обороте до 1 млн рублей в месяц.

• 2,7% при оплате банковской картой или платежными сервисами при обороте более 1 млн рублей в месяц.

• 0,4% при оплате через СБП для некоторых категорий: ЖКХ, телевидения, городской инфраструктуры, товаров ежедневного спроса, медицины.

• 0,7% через СБП для всех других категорий.

Способы приема платежей: Visa, Mastercard, «Мир», СБП, электронные кошельки «Монета» и Pay-сервисы. Выводить деньги на расчетный счет можно в любой момент.

Безопасность. PayAnyWay соответствует международному стандарту безопасности PSI DSS, использует технологии 3D Secure, проходит сканирование уязвимостей и тестирование на проникновение злоумышленников в систему.

Техподдержка работает круглосуточно, связаться с ней можно по email, телефону или через форму на сайте.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Готовые интеграции с CMS, CRM, мобильными приложениями.

• Личный кабинет, в котором удобно смотреть историю операций, создавать шаблоны для автоматического вывода денег и проводить возвраты в один клик.

Т-Бизнес — это сервис приема онлайн-платежей от «Т-Банка». Это целая экосистема с банковскими продуктами для предпринимателей: есть расчетно-кассовое обслуживание, кредитные продукты и т. д. Однако, чтобы подключиться к эквайрингу, необязательно открывать счет именно в «Т-Банке».

Ссылка: Т-Бизнес

Процесс подключения. Если расчетный счет открыт в «Т-Банке», нужно только оставить заявку на подключение эквайринга в личном кабинете. Если счет в другом банке — следует отправить заявку для доступа к кабинету, заполнить в нем все данные, прикрепить необходимые документы. В обоих случаях оформление бесплатное и занимает около двух дней.

Тарифы. Рассчитываются индивидуально для каждой компании и ИП во время подключения. Размер комиссий зависит от оборота бизнеса и вида деятельности.

Способы приема платежей: Visa, Mastercard российских банков, «Мир» любых банков, T-Pay, SberPay, Mir Pay, СБП. На расчетный счет бизнеса деньги поступают на следующий день после получения оплаты от клиента.

Безопасность. Сервис соответствует стандартам PCI DSS, использует технологии 3D Secure.

Техподдержка: круглосуточная.

Дополнительные возможности: 

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Сплитование для автоматического разделения денег от покупателя между счетами нескольких поставщиков, так бухгалтерам не придется оформлять каждый платеж вручную.

• Интеграция с самописными сайтами, мобильными приложениями, CMS, CRM.

• Личный кабинет для просмотра аналитики, оформления возвратов в один клик.

• Возможность брендирования платежной формы.

Best2Pay — небанковский платежный провайдер. Предлагает сервис интернет-эквайринга для e-commerce-проектов, включая интернет-магазины, мобильные приложения и онлайн-сервисы. Платформа не взимает абонентскую плату, а берет только фиксированный процент с каждой операции.

Ссылка: Best2Pay

Процесс подключения. Нужно оставить заявку, чтобы менеджеры вышли на связь и помогли все оформить. Подключение проходит бесплатно и онлайн, точные сроки на сайте сервиса не указаны. 

Тарифы. Начинаются с 1,2% при оплате через СБП. Конкретные комиссии нужно уточнять у менеджеров. Для бизнеса с оборотом более 15 млн рублей в месяц есть специальные условия.

Способы приема платежей: «Мир», Visa, Mastercard, Яндекс Pay, СБП. Принимаются только карты, выпущенные в России. Деньги приходят на расчетный счет бизнеса в течение трех дней.

Безопасность. Все транзакции совершаются в соответствии со стандартом PCI DSS.

Техподдержка: работает с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Готовые интеграции с облачными кассами, CMS.

• Возможность кастомизации форм оплаты.

• Личный кабинет с наглядной аналитикой.

«ЮKassa» — это небанковский платежный агрегатор, принадлежит «ЮMoney», которым владеет СберБанк. Подключиться смогут даже самозанятые. Если планируете получать только онлайн-платежи, можно оформить чеки от «ЮKassa», и не придется разбираться с фискальным накопителем. Процесс приема оплат будет соответствовать № 54-ФЗ.

Ссылка: ЮKassa

Процесс подключения. Необходимо заполнить анкету, заключить договор и настроить прием оплаты. Оформление бесплатно и проходит онлайн, занимает от одного дня.

Тарифы. Зависят от категории бизнеса и оборота, например:

• 3,5% при оплате банковскими картами и платежными системами в категории «Услуги и цифровой контент» при обороте до 1 млн рублей в месяц.

• 2,8% при оплате банковскими картами и платежными системами в категории «Товары с доставкой» при обороте 3–5 млн рублей в месяц.

• 0,7% при оплате через СБП в категории «Игры» при обороте 1–3 млн рублей в месяц.

Способы приема платежей: банковские карты, SberPay, СБП, T-Pay. Выплаты поступают на расчетный счет бизнеса на следующий рабочий день после оплаты клиентом.

Безопасность. Сервис соответствует стандарту PCI DSS, работает по HTTPS, который шифрует все данные.

Техподдержка: круглосуточная.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Кредитование покупателей.

• Готовые модули для интеграции с CMS, CRM, мессенджеров.

• Личный кабинет с аналитикой продаж.

CloudPayments — сервис интернет-эквайринга. Обрабатывает платежи в более чем 30 валютах, включая международные карты. Предлагает быстрое подключение и прием оплаты в рассрочку, кредитом или долями.

Ссылка: CloudPayments

Процесс подключения. Проходит онлайн в течение одного дня, для этого нужно оставить заявку на сайте. Подключение платное, точную стоимость уточняйте у менеджеров.

Тарифы. Рассчитывают индивидуально для каждого бизнеса.

Способы приема платежей: банковские карты, СБП, T‑Pay, Mir Pay. Скорость выплат на расчетный счет может занимать до нескольких дней в зависимости от банка.

Безопасность. Платформа сертифицирована по международному стандарту безопасности платежных систем PCI DSS Level 1 версии 4.0. Использует технологии защиты 3D Secure, шифрует данные по протоколам TLS 1.2, RSA.

Техподдержка: круглосуточная.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Облачная онлайн-касса для фискализации и формирования чеков без отдельного оборудования, подключается за дополнительную плату.

• Возможность предлагать оплату в кредит, рассрочку или долями.

• Возможность подключить сервис приема чаевых.

• Готовые модули для CMS, CRM, мобильных приложений и других сервисов, например ВК, GetCourse и т. д.

• Личный кабинет с подробной аналитикой продаж.

Robokassa — небанковский платежный сервис. Предлагает не только эквайринг, но и облачную кассу, работу с маркированными товарами, возможность оплаты в рассрочку или кредит. Подключиться смогут даже самозанятые.

Ссылка: Robokassa

Процесс подключения. Бесплатный, проходит онлайн за один день. Для подключения нужно зарегистрироваться на сайте, добавить магазин и подать заявку на активацию приема оплаты от клиентов.

Тарифы. Зависят от типа компании, оборота в месяц и способа оплаты. Например, тарифы для юридических лиц и ИП:

• От 3,9% при оплате банковскими картами и Pay-методами при обороте до 300 000 рублей в месяц.

• 2,3% при оплате через СБП при обороте от 700 000 рублей в месяц.

• 2,5% при оплате банковскими картами и 1,8% при оплате через СБП при обороте от 7 млн рублей в месяц.

• 9,9% при оплате иностранными картами при любом обороте.

Для самозанятых комиссии начинаются с 3%. 

Способы приема платежей: российские и иностранные банковские карты, СБП, Pay-методы. Деньги зачисляются на счет бизнеса в течение 1–3 дней.

Безопасность. Соответствует стандартам PCI DSS, использует антифрод-системы.

Техподдержка: круглосуточная.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Готовые модули для CMS, CRM, мобильных приложений, ботов, разных сервисов.

• Возможность для покупателей оформлять кредит, рассрочку или оплату частями.

• Личный кабинет для управления платежами, просмотра статистики.

PayOnline — процессинговый центр, который предлагает бесплатное подключение эквайринга и быстрое зачисление денег на счет.

Ссылка: РayOnline

Процесс подключения. Бесплатный, проходит онлайн, нужно только оставить заявку на сайте, чтобы менеджеры связались с вами в рабочее время.

Тарифы. Комиссии начинаются с 0,3%, конкретные ставки рассчитывают индивидуально. Есть кэшбэк на эквайринг, условия нужно уточнять у менеджеров.

Способы приема платежей: банковские карты, СБП, Pay-методы. Получать деньги на расчетный счет можно день в день.

Безопасность. Соответствует стандартам PCI DSS, использует технологии 3D Secure, антифрод-системы.

Техподдержка: круглосуточная.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Возможность кастомизации платежной формы.

• Интеграции с CMS, CRM, конструкторами сайтов, мобильными приложениями.

• Личный кабинет с подробной статистикой.

«Твои платежи» — сервис для работы с электронными платежами. Позволяет принимать оплату на сайтах, в приложениях, мессенджерах. Сервис предлагает функцию «сплитование», когда клиент делает один платеж, а платформа разделяет его между несколькими получателями. Например, между IT-платформой, службой доставки, поставщиками.

Ссылка: «Твои платежи»

Процесс подключения. Нужно оставить заявку на сайте, чтобы менеджеры проконсультировали и отправили онлайн-анкету, пакет документов. После можно будет подключить прием оплаты.

Тарифы. Комиссии на сайте сервиса не указаны, нужно уточнять у менеджеров.

Способы приема платежей: «Мир», VISA, Mastercard, UnionPay, СБП, «ЮMoney», MirPay, Alfa Pay. 

Безопасность. Соответствуют стандартам PCI DSS, используют антифрод-систему.

Техподдержка: точный график не указан.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Интеграция с CMS, CRM, онлайн-кассами, мобильными приложениями и другими сервисами, есть API для кастомных разработок.

• Личный кабинет с отчетами, возвратами и шаблонами платежей.

Ckassa — сервис для приема платежей в интернете и офлайне. Предлагает быстрое подключение и бесплатную фискализацию. Платформа подходит не только для ИП и юридических лиц, но и для самозанятых.

Ссылка: Ckassa

Процесс подключения. Необходимо оставить заявку на сайте, и в рабочее время в будний день на связь выйдет менеджер: уточнит все детали, проконсультирует и отправит онлайн документы. После останется настроить прием платежей самостоятельно или с помощью специалистов сервиса. Подключение эквайринга Ckassa бесплатное.

Тарифы. Комиссии начинаются от 2,4%, для самозанятых — от 3,5%. Подробности уточняйте у менеджеров.

Способы приема платежей: «Мир», VISA, Mastercard, UnionPay, СБП, Mir Pay.

Безопасность сертифицирована ОУД 4 и ГОСТ Р ИСО/МЭК 15408-3-2013, согласно требованиям ЦБ РФ. Кроме того, сервис использует антифрод-системы и соответствует стандартам PCI DSS.

Техподдержка: круглосуточная.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Интеграции с CMS, мобильными приложениями.

• Личный кабинет со статистикой по оплатам.

Payture — международный интернет-эквайринг. Обеспечивает прием платежей на сайтах и в мобильных приложениях в странах СНГ, Европе, на Ближнем Востоке. Сервис обещает согласовать подключение эквайринга за 30 минут.

Ссылка: Payture

Процесс подключения. Проходит онлайн, бесплатно и в течение одного дня. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и подождать одобрения заявки.

Тарифы:

• Lite со ставкой 3,2% для бизнеса с оборотом до 3 млн рублей в месяц.

• Lite mini со ставкой 2,8% для бизнеса с оборотом от 3 до 5 млн рублей в месяц.

• Lite ∞ с индивидуальной ставкой для бизнеса с оборотом более 5 млн рублей в месяц.

Способы приема платежей: банковские карты, СБП, Mir Pay, T-Pay, SberPay.

Безопасность. Соответствует стандарту PCI DSS, использует антифрод-систему, 3D Secure.

Техподдержка: точный график не указан.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Интеграции с CMS.

• Готовый платежный виджет — всплывающее окно, которое быстро интегрируется в сайт.

• Личный кабинет с наглядной статистикой.

ArsenalPay — платежная система для ИП, юрлиц и самозанятых. Сервис предлагает вместе с эквайрингом бесплатную кассу. Для бизнеса с оборотом до 1 млн рублей в месяц касса ArsenalPay обойдется дешевле на 30 000–40 000 ₽ в год, по сравнению с покупкой или арендой своей онлайн-кассы.

Ссылка: ArsenalPay

Процесс подключения. Нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету. В личном кабинете будут доступны настройки для интеграции платежного виджета и список документов для заключения договора. Все проходит дистанционно и бесплатно. 

Тарифы:

• 2,6% за каждый успешный платеж.

• 0,2% за онлайн-чек платежа.

Для турфирм, ЖКХ, провайдеров, кафе, ресторанов, фастфуда действуют сниженные тарифы — от 1,4% за транзакцию.

Способы приема платежей: Visa, Mastercard, «Мир», Apple Pay. Деньги на расчетный счет бизнеса поступают каждый день, доступно также мгновенное зачисление средств.

Безопасность. Соответствует стандарту PCI DSS.

Техподдержка: точный график на сайте не указан.

Дополнительные возможности:

• Рекуррентные платежи.

• Холдирование средств.

• Виджет оплаты, который можно настроить под фирменные цвета бизнеса.

• Интеграции с CMS.

• Личный кабинет для контроля платежей.

В таблице ниже можно посмотреть, где самый выгодный эквайринг для ИП и какой лучше выбрать. 

Эквайринг для ИП: сравнение тарифов, способов оплат и других условий:

Мы рассмотрели 11 сервисов, и давайте подытожим, какой эквайринг выгоднее для ИП. Все платформы в подборке позволяют безопасно принимать оплату:

• Интегрируются с онлайн-кассами или предлагают свои, чтобы проводить платежи по № 54-ФЗ.

• Соответствуют международному стандарту PCI DSS, дополнительно используют антифрод-систему, 3D Secure.

Кроме того, все рассмотренные сервисы предлагают рекуррентные платежи, чтобы покупателям было удобно оформлять подписку с автопродлением. Есть холдирование, чтобы быстро проводить возвраты и не сталкиваться с недовольством клиентов. Если будете рассматривать другие сервисы, проверяйте эти моменты, потому что их может и не быть. Особенно опасно доверять прием платежей эквайрингам, которые не соблюдают стандарты безопасности.

Главные отличия рассмотренных сервисов — в тарифах, способах приема платежей и дополнительных функциях. Например, некоторые берут высокие комиссии и предлагают качественный сервис, популярные способы оплаты, готовые модули для интеграций. У других тарифы кажутся выгоднее, но может не быть полезных опций. Подумайте, что важно для вашего бизнеса и какой эквайринг будет самым выгодным для ИП и эффективным. 

Менеджеры PayAnyWay готовы проконсультировать и помочь подключить эквайринг дистанционно за один день, в том числе настроят интеграции с вашим сайтом, приложением, кассой. Для этого оставляйте заявку. 

Реклама: ООО «МОНЕТА ЛАБС», ИНН: 1683001376, erid: 2W5zFK4RrXa