10 популярных инструментов для интернет-эквайринга: сравнение тарифов для ИП и ООО

Представьте: вы нашли эквайринг, который позволяет экономить на комиссиях, но в конце месяца на счет приходит сумма намного меньше ожидаемой. 

Предприниматель может не знать, что переплачивает сотни тысяч рублей в год за эквайринг. Ведь разница в 0,5% или наличие скрытой абонентской платы на дистанции превращается в колоссальные суммы.

Мы собрали 10 популярных поставщиков эквайринга и их тарифы для ИП и ООО для сравнения. А кроме того, в статье мы разберем механику формирования цены: из чего на самом деле состоит ваша комиссия, как провайдер может снизить ставку и почему самый дешевый тариф иногда оказывается самым дорогим.

Выбрать платежного партнера — это не просто найти самый низкий процент. Это поиск баланса между ценой, надежностью и функционалом. Дешевый тариф может обернуться зависшими платежами в «черную пятницу», а дорогой — оставить без прибыли из-за микротранзакций. Ниже мы разберем ключевые критерии, которые напрямую влияют на вашу чистую прибыль, и объясним, где можно сэкономить, а где это будет неуместно.

Основная часть комиссии — процент с каждой операции продавца или только с успешных транзакций. На размер влияет сразу несколько показателей:

Помните, что одна из самых выгодных ставок на рынке — через СБП. Именно поэтому нужно максимально внедрять этот способ оплаты и активно предлагать его клиентам. 

Льготные периоды и персональные условия. Это инструменты, которые помогают бизнесу снизить расходы на старте или при масштабировании.

Какие это могут быть бонусы:

• льготный период — 0% комиссии или бесплатное обслуживание на первые 1–3 месяца работы для нового бизнеса;

• персональный тариф — пересмотр и снижение ставки эквайринга при достижении определенного рубежа оборота.

Кроме того, сервис может добавить к комиссии скрытые или фиксированные платежи, которые могут сделать самый низкий процент невыгодным, особенно при малом обороте. Стоит заранее внимательно изучить договор. 

Какие это могут быть расходы:

• Плата за подключение и активацию. Убедитесь, что нет фиксированных сборов за подключение, активацию счета, пользование личным кабинетом или каждый запрос в API.

• Ежемесячная абонентская плата. Это особенно важно для малого бизнеса. Если вы платите фиксированную сумму, например 1000 рублей, при нулевом обороте, то это сильно повышает ваши затраты. Старайтесь выбирать провайдера, у которого нет абонплаты, как у PayAnyWay.

• Плата за возврат. Некоторые сервисы берут фиксированную плату за каждую операцию возврата, даже если покупка была недавно. 

Эти параметры влияют на ликвидность бизнеса и возможность продажи дорогих товаров.

Обратите внимание на три параметра:

• Скорость зачисления продавцу. Часто это на следующий рабочий день для любых зачислений и мгновенно для СБП. Некоторые сервисы предлагают зачисление день в день, но комиссия в этом случае выше. От скорости зачисления на счет зависит оборачиваемость и вероятность кассовых разрывов.

• Лимиты на транзакции. Проверьте наличие лимита на одну операцию — особенно это важно для продажи дорогостоящих товаров. Кроме того, обратите внимание на суточные и месячные лимиты на прием средств.

• Лимиты на вывод. Уточните, есть ли ограничения на частоту или максимальную сумму вывода средств с баланса провайдера на ваш счет.

Скорость выхода компании на рынок во многом зависит от качества и количества готовых интеграционных решений.

Подключить платежный сервис к вашему сайту можно двумя способами:

• Через готовые CMS-модули. Платежный сервис должен предлагать бесплатные и регулярно обновляемые модули для популярных систем управления сайтом: 1С-Битрикс, WooCommerce, Tilda, OpenCart, GetCourse и других. Подключение через модуль занимает не больше часа, и для этого не нужно нанимать программиста: достаточно прочитать инструкцию провайдера или от самой CMS.

• По API. Этот способ подходит для сложных сайтов с уникальными IT-решениями, для мобильных приложений или для сложных учетных систем. Платежный сервис предоставляет подробный и стабильный API. Это позволяет создавать индивидуальные сценарии платежей, автоматизировать выставление счетов и интегрировать платежи в CRM-системы.

Важно отметить личный кабинет. Он должен быть функциональным для отслеживания транзакций в реальном времени, для быстрого оформления возвратов и для выгрузки финансовой отчетности для бухгалтерии.

Если компания работает с деньгами клиентов, безопасность становится очень важной. Компания обязана защищать данные пользователей как по закону, так и ради сохранения своей репутации.

Чтобы защититься от обмана и штрафов, есть три главных способа:

• Сертификат PCI DSS. В большинстве случаев ответственность за хранение данных лежит на платежном сервисе. ООО не нужно самому проходить сложную и дорогую сертификацию. Позволяет реализовать запоминание карт.

• Протокол 3D Secure. Когда клиент делает покупку, он получает СМС или пуш-уведомление с кодом и должен ввести его. Это позволяет значительно снизить риск мошеннических списаний у конечных пользователей, а также число чарджбэков.

• Антифрод. Это система, которая следит за покупками. Она проверяет, откуда была сделана покупка, как быстро введены данные и другие детали. Если что-то кажется подозрительным, система блокирует операцию и не дает списать деньги с украденной карты.

Важно. Убедитесь, что у выбранного сервиса есть действующие сертификаты PCI DSS, защита от мошенничества и поддержка протокола 3D Secure.

Бизнес, который работает круглосуточно и принимает платежи, может столкнуться с проблемами приема платежей даже ночью или в выходные. Важно, чтобы сотрудники отвечали простыми и понятными формулировками. 

Отлично, если поддержка работает всегда — 7 дней в неделю и 24 часа в сутки. Проблемы с платежами нужно решать сразу и не ждать утра понедельника, если что-то сломалось в субботу.

Желательно, чтобы специалисты поддержки разбирались в своем сервисе, финансах и законах. Например, они должны помочь с документами для налоговой инспекции или разобраться, как оспорить чарджбэк.

Важно не только то, что поддержка обещает быть всегда на связи, но и то, как быстро она решает проблемы. Это помогает избежать простоев и сохранить продажи.

Теперь, когда вы знаете, на что смотреть при выборе платежного сервиса, стоит перейти к сравнению и анализу конкретных предложений. Чтобы было проще выбирать, мы подробно изучили 10 надежных провайдеров интернет-эквайринга с выгодными и понятными тарифами, выяснили их преимущества и особенности.

PayAnyWay — платежный сервис от компании Монета. Подключить может бизнес любого масштаба и направления деятельности. Это гибкий сервис, который можно кастомизировать под задачи бизнеса. PayAnyWay работает с любой моделью — от юрлиц и ИП до самозанятых.

Комиссия — только за успешные платежи, и она действует для любого бизнеса независимо от оборота. При этом чем выше объем транзакций, тем ниже процентная ставка. 

Подключение. Бесплатно. 

Ежемесячная абонентская плата. Нет.

Преимущества:

• Процесс настроен для быстрого старта бизнеса благодаря готовым модулям CMS. А для масштабирования и подключения к самописным системам управления сайтом есть подробно документированный API.

• Возможность подключить массовые выплаты на карту или через СБП.

• Есть опция холдирования средств.

• Заявка подается полностью онлайн, все документы проходят верификацию.

• При подключении через API можно реализовать рекуррентные платежи — автоматическое списание средств для подписок и регулярных услуг (SaaS, онлайн-образование).

• Полное соответствие требованиям №54-ФЗ в части фискализации чеков.

• Все популярные методы пополнения и вывода средств, шаблоны для автоматического вывода.

Тарифы и комиссии. Размер комиссии зависит от способа оплаты и общей суммы расходов:

• Банковские карты и Pay-сервисы — от 4,15%% (до 1 млн ₽/мес), от 3,3% (от 1 млн ₽/мес).

• СБП — 0,4% (медицина, благотворительность, транспорт, телеком) и 0,7% для остальных категорий.

Техподдержка. Прием обращений круглосуточно по электронной почте, телефону и в онлайн-чате на сайте.

Безопасность. Соответствие стандартам PCI DSS, многоуровневая система безопасности, двухфакторная авторизация, резервное копирование.

Оставить заявку на подключение

CloudPayments — основной фокус на интернет-эквайринге и готовых шаблонах платежных форм для разных ниш бизнеса. Подходит для онлайн- и офлайн-компаний, но больше для тех, где модель основана на подписках. 

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. При обороте свыше 50 000 ₽/мес бесплатно. До этого объема — 900 ₽/мес.

Преимущества:

• Быстрое подключение за 1–2 дня.

• Собственное решение CloudTips для чаевых и донатов.

• Готовые модули для популярных CMS (WordPress, amoCRM, Tilda и др.).

• Массовые выплаты.

• Холдирование средств.

• Рекуррентные платежи.

• Кастомизированные виджеты.

Тарифы и комиссии. Индивидуально для каждой компании или ИП, зависит от оборота и сферы деятельности, от 2,6%.

Техподдержка. Связь по электронной почте и номеру телефона, время ответа не указано.

Безопасность. Соответствует стандарту безопасности PCI DSS, выполняет шифрование данных.

LIFE PAY — комплексное решение для онлайн- и офлайн-компаний. Предлагает единый сервис для приема и обработки платежей, интернет-эквайринга, мобильного эквайринга и онлайн-кассы.

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Нет.

Преимущества:

• Быстрое подключение — 1–3 дня — к интернет-эквайрингу.

• Подходит для компаний с выездными сотрудниками, которым нужно принимать оплату на выезде.

• Готовые модули для интеграции с популярными CMS (например, 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart, Tilda, InSales, AdvantShop).

• API с подробной документацией для индивидуальных решений и сложной интеграции.

• Интеграция с ERP- и CRM-системами.

Тарифы и комиссии. Индивидуально, устанавливается после согласования с клиентом, в среднем от 1,9 до 3,2%, но могут быть и более высокие ставки для малых оборотов.

Техподдержка. Через три канала связи 24/7: по телефону, почте и в онлайн-чате на сайте.

Безопасность. Соответствует сертификату стандарта PCI DSS и протоколам шифрования SSL/TLS. Собственная система антифрода.

Интернет-эквайринг от «Т-Банка» предлагает быстрое подключение для многих популярных CMS, прием платежей на сайте и без него, а также в соцсетях и мессенджерах. Подходит для ИП и организаций любого размера, а еще для самозанятых. Кроме того, можно подключиться к другим сервисам экосистемы «Т-Банка».

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Бесплатно при наличии ежемесячного оборота. При нулевых оборотах есть платежи, обговариваются индивидуально.

Преимущества:

• Быстрое зачисление, если у ИП или ООО открыт счет в «Т-Банке».

• Интеграция по CMS, API, SDK.

• Рекуррентные платежи.

• Платежные ссылки для отправки клиентам по email, в СМС или мессенджерах.

• Быстрое подключение для новых клиентов — 1–2 дня.

• Минимум бюрократии по сравнению с другими банками.

• Онлайн-бухгалтерия и CRM.

• Сплитование платежей.

Тарифы и комиссии. Берет комиссию за все операции, за неуспешные платежи — 1 ₽. Комиссия за платежи по картам в среднем 2,5%.

Техподдержка. Работает в чате, обращаться можно круглосуточно.

Безопасность. Встроенная антифрод-система.

«Точка» предлагает специализированные решения для предпринимателей, которым нужно РКО и интегрированный современный эквайринг. Фокус на удобстве, прозрачности и поддержке бизнеса с единым окном для решения всех финансовых вопросов.

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Нет.

Преимущества:

• Быстрое подключение, возможно даже в течение дня для постоянных клиентов банка.

• Оформление кредитов для бизнеса.

• Эквайринг в рассрочку.

• Свой сервис онлайн-бухгалтерии.

• Бесплатная настройка по API специалистами банка.

• Выставление счетов в чатах и мессенджерах.

• Работа в соответствии с №54-ФЗ.

Тарифы и комиссии. Четкие и понятные тарифы, которые можно индивидуально обсуждать и настраивать в зависимости от деятельности ООО и его оборота. В среднем от 1,8% до 3% при оплате картой. 

Техподдержка. Доступна в чате 24/7, может решать в том числе финансовые вопросы.

Безопасность. Защита данных в соответствии с сертификатом PCI DSS, передача информации по протоколу 3D Secure.

Robokassa работает с 2008 года. Подходит для ООО и других юрлиц, ИП, самозанятых и благотворительных организаций. В сервисе можно принимать международные платежи и настраивать уникальные сценарии оплаты.

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. На сайте нет точной суммы, все зависит от выбранного тарифа.

Преимущества:

• Быстрое подключение для небольших ИП и ООО за 1–2 дня с минимальными требованиями к сайту.

• Платежи на сайте, в мессенджерах, соцсетях, мобильных приложениях.

• Готовые интеграции с CMS-системами.

• Самые разные способы оплаты: карты, кошельки, интернет-банкинги, салоны связи, рассрочка, кредит, оплата частями, СБП, сплит.

• Отправка чеков и электронных счетов в соответствии с №54-ФЗ.

Тарифы и комиссии. Средняя комиссия для карт и Pay-сервисов — от 1,8% до 3,2%, рассрочка — от 6,3%.

Техподдержка. Только по телефону.

Безопасность. Все операции проводятся в соответствии со стандартами PCI DSS, блокировка подозрительных операций.

Эквайринг от «Альфа-Банка» фокусируется на надежности и высокой скорости зачисления клиентам экосистемы, а также хорошо интегрируется с другими сервисами и продуктами от банка.

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Есть тарифы, при которых нет комиссии за каждую транзакцию (например, 1690 ₽ при обороте до 100 000 ₽/мес). И наоборот: есть тарифы без абонентской платы, но с фиксированной комиссией.

Преимущества:

• Экосистема банка выгодна для ООО, у которых уже открыт расчетный счет в этом банке.

• Сервис обещает быстрое подключение — 3–5 рабочих дней.

• Готовые модули для популярных CMS (1С-Битрикс, WordPress, Joomla, Drupal).

• Уведомления о рисках блокировки счета.

• Полная интеграция через API.

• Личный кабинет для отслеживания платежей, возвратов, анализа поступлений.

Тарифы и комиссии. Самые выгодные условия банк обычно предлагает крупным ООО с большим ежемесячным оборотом. Для небольших молодых организаций 1% при оплате картой до достижения оборота в 500 000 ₽/мес. В среднем ставка от 2,7% + НДС.

Техподдержка. Телефон 24/7, электронная почта и онлайн-чат на сайте.

Безопасность. Соответствует стандартам безопасности PCI DSS, использует протоколы защиты 3D Secure и систему антифрода, а также SSL-шифрование для защиты передачи данных.

СберБанк (интернет-эквайринг) — новое решение от одного из самых крупных банков России. Личный кабинет с аналитикой и возможностью отвечать на отзывы. 

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Без счета в Сбере — от 1705 ₽/мес на обороте 10 000 рублей, на обороте свыше 500 000 ₽/мес абонентская плата от 14 050 ₽/мес. Возможна сервисная плата в 1400 ₽/мес.

Преимущества:

• Оплата улыбкой, по блютусу и платежными стикерами.

• Прием чаевых и донатов.

• Предложение партнерских онлайн-касс.

• Сбор и контроль всех отзывов по 2ГИС.

• Зачисление на счет до двух раз в день.

Тарифы и комиссии. Если у предпринимателя нет счета в Сбере, то ставка от 2,71% до 3,05%. 

Техподдержка. Круглосуточно по телефону. 

Безопасность. Защита данных в соответствии с сертификатом PCI DSS, передача информации по протоколу 3D Secure.

Unitpay — это платежный сервис для малого и среднего бизнеса, а также для онлайн-проектов. Поддерживает прием платежей из России и из-за рубежа, предлагает технические решения для автоматизации бизнеса. Одна из сильных сторон — обработка цифровых платежей и оплата криптовалютой.

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Нет.

Преимущества:

• Быстрое упрощенное подключение за 1–2 дня.

• Готовые модули для популярных CMS (WordPress, OpenCart, 1С-Битрикс, Tilda и др.).

• Своя онлайн-касса и фискализация чеков по №54-ФЗ.

• API для самописных сайтов и сложных проектов.

• Прием платежей на сайте и без него, в мобильных приложениях.

• Решения для внутриигровых покупок ваших клиентов.

• Нестандартные платежные решения: прием донатов и интеграции с игровыми платформами.

Тарифы и комиссии. В среднем от 2% в зависимости от оборота и способа оплаты. 

Техподдержка. Только по электронной почте, с 9 до 18 часов. 

Безопасность. Собственная антифрод-система, соответствие стандарту PCI DSS, технология 3D Secure. 

«ЮKassa» — платежное решение от Сбера (раньше было частью Яндекса). Подходит для компаний и ИП любого размера. Автоматически отправляет чеки в налоговую и повышает одобряемость платежей с помощью Smart Payment Routing.

Подключение. Бесплатно.

Ежемесячная абонентская плата. Нет.

Преимущества:

• Сплитование платежей между контрагентами.

• Автоматическая фискализация по №54-ФЗ.

• API с подробной документацией на русском языке.

• Одинаковые функции личного кабинета в десктоп- и мобильной версии.

• Прием оплаты на сайте, в приложении, соцсетях и офлайн.

• Холдирование и отложенная оплата.

• Массовые выплаты.

• Выставление счетов.

Тарифы и комиссии. Индивидуальные тарифы с выгодными условиями только для бизнеса с большими оборотами. В среднем от 3,5%.

Техподдержка. Круглосуточно по почте.

Безопасность. Шифрование данных по протоколу HTTPS, защита данных карт PCI DSS, передача данных по защищенному протоколу TLS 1.3.

Мы рассмотрели 10 популярных провайдеров эквайринга и их тарифы для ИП и ООО для сравнения, с которыми можно начать сотрудничать. Осталось понять, как выбрать оптимальное решение и от чего оттолкнуться, чтобы начать принимать платежи. В основном это зависит от показателей вашего бизнеса. Рассказываем подробнее. 

Прежде чем обращаться к платежному сервису, стоит собрать и проанализировать внутренние данные своего бизнеса. 

Какие показатели нужно обсудить с менеджером платежного сервиса, чтобы получить более выгодные условия:

• Прогнозируемый месячный оборот. Это основной показатель, по которому сервис оценивает свою будущую прибыль. Чем выше оборот, тем ниже их сервисная комиссия.

• Средний чек и частота покупок. Эти данные влияют на риск и частоту обращений в техподдержку:

  • Низкий средний чек и частые продажи. Низкий риск фрода, но высокая нагрузка на процессинг. Сервис может повысить комиссию за каждую транзакцию. 

  • Высокий средний чек и редкие продажи. Высокий риск мошенничества, но низкая нагрузка на процессинг. Провайдер может предложить низкую ставку, но ужесточить антифрод-контроль.

• Способы оплаты. Убедитесь, что сервис поддерживает все необходимые методы (карты, рассрочка, Pay-методы), чтобы не терять клиентов. Кроме того, спрогнозируйте, сколько транзакций будет проходить через дорогую карточную инфраструктуру, а сколько — через дешевую СБП.

• Вид деятельности. Каждый МСС-код имеет свой уровень риска мошенничества, что прямо влияет на ставку. Сообщите свой ОКВЭД: если вы попадаете в низкорисковую категорию, используйте это как аргумент для получения более низкой ставки эквайринга.

На этом этапе необходимо перестать сравнивать провайдеров только по рекламным обещаниям и перейти к расчету реальной стоимости обслуживания. Ваша задача — убедиться, что вы платите только за то, что реально используете. Разберем подробнее.

Сравнение переменной комиссии: 

• Убедитесь, что ставка составляет 0,4–0,7%. Это не обсуждается, но это должно быть основой вашего тарифа.

• По картам запросите индивидуальную ставку, если это возможно. Если базовая ставка провайдера — 3,5%, цель — получить 2,8–3,0% за счет вашего высокого оборота.

Анализ фиксированных платежей. Проверьте, не компенсирует ли провайдер низкую процентную ставку фиксированными платежами, например:

• убедитесь, что нет платы за подключение, активацию счета, пользование личным кабинетом и вывод средств на ваш расчетный счет;

• если нужен торговый эквайринг, сравните стоимость покупки или аренды терминалов;

• проверьте стоимость проведения операции возврата.

Сравнение функционала и сервисов. Оцените, какой дополнительный функционал вы получаете бесплатно или за минимальную плату. Лучше выбрать провайдера, который предлагает все необходимые способы оплаты в рамках одного API и договора:

• карты;

• СБП;

• рассрочка;

• рекуррентные платежи;

• массовые выплаты;

• облачная касса.

На этом этапе вам нужно юридически закрепить все достигнутые договоренности и убедиться, что техническая сторона вопроса работает безупречно.

Убедитесь, что в подписанном договоре четко прописаны все персональные условия, которые вы обсудили: конкретная ставка эквайринга, отсутствие абонентской платы и отсутствие комиссии за возврат средств покупателю.

Выбор эквайринга — это почти как математика: низкая рекламная ставка часто компенсируется скрытыми платежами за подключение, абонентской платой или комиссией за возвраты. Чтобы не ошибиться, при выборе платежного партнера для ИП или ООО опирайтесь на три главных вывода из нашей статьи:

• Смотрите на итоговую стоимость, а не на процент. В эквайринге самый выгодный тариф часто тот, где нет абонентской платы и сборов за «воздух»: активацию, доступ в кабинет или неуспешные транзакции. 

• Функционал важнее обещаний. Вам нужен сервис, который закроет все вопросы сразу: от приема платежей через СБП до онлайн-кассы и готовых модулей для сайта.

• Поддержка должна работать на вас. Если касса встала в субботу вечером, ждать понедельника нельзя. Выбирайте тех, кто на связи 24/7.

Реклама: ООО «МОНЕТА ЛАБС», ИНН 1683001376, erid: 2W5zFGRy9hs