Онлайн-касса и эквайринг для торговли на маркетплейсах: подробное руководство

Когда на маркетплейсе появляются продажи, вместе с ними возникает и вопрос: «Кто должен выдавать чек?». По закону продажи требуют фискализации. Если чек не пробит, налоговая посчитает расчет проведённым с нарушением — это риск проверок и штрафов для площадки.

В этой статье мы дадим полное руководство по онлайн-кассам для торговли на маркетплейсах. Вы узнаете:

• Кто выдает чек. В 90% случаев это делает сам маркетплейс, но есть сценарии, когда обязанность ложится на продавца.

• Как избежать двойного налога. Почему ошибки в реквизитах чека могут привести к тому, что ФНС начисляет налог со всего оборота площадки, а не только с комиссии.

• Как подключить собственную кассу и выстроить работу с продавцами. Как эквайринг, например PayAnyWay от Монеты, помогает снизить комиссию и контролировать платежный поток.

Рассказываем, как упростить фискализацию и работу эквайринга на маркетплейсе. Это руководство поможет избежать типичных ошибок и превратить юридические требования в инструмент для роста прибыли. 

Представим, что вы открываете торговую площадку. На этапе подключения продавцов возникает вопрос: «Кто отвечает за чек, если деньги идут через площадку?». По закону ответственность лежит на лице, которое является стороной договора с покупателем или признано агентом по приему платежей, при этом критически важно правильно настроить агентские теги в ФФД (формате фискальных данных). 

Если убрать тонкости, для владельца площадки закон сводится к трём основным требованиям:

• Фискализация на стороне агента. Когда маркетплейс принимает оплату за продавца, вы обязаны пробить чек, а не перекладывать это на продавца. Неважно, как заплатил клиент: картой, СБП или балансом кошелька. Без чека сделка будет считаться незаконной.

• Передача данных в налоговую через ОФД. Касса маркетплейса не должна быть «заглушкой». Она шифрует каждую операцию и через оператора фискальных данных (ОФД) отправляет данные в ФНС. Ваша задача — интегрировать это с витриной и кассой продавца, если вы работаете по сложным схемам, например когда комиссия удерживается автоматически.

• Чек покупателю от имени площадки. Лицо, принимающее оплату (ваш маркетплейс), обязано выдать чек в момент расчета. Это может быть электронный чек на email или по СМС. Оба варианта юридически равнозначны. Главное — покупатель должен видеть не ИП продавца, а реквизиты вашей компании (или с пометкой «агент»).

Закон разрешает делегировать эту обязанность посреднику (агенту). Именно этот пункт №54-ФЗ позволяет тысячам селлеров работать на торговых площадках без собственной кассовой техники. Основную работу по фискализации берет на себя платформа. Разберем подробнее оба сценария: когда маркетплейс становится платежным агентом и когда продавец занимается фискализацией сам. 

Это распространенный и удобный сценарий для продавца на торговой площадке. В этом случае она выступает не просто как витрина с товарами, а как платежный агент. 

Чтобы чек пробивала торговая площадка, понадобится:

• Агентская схема. Маркетплейс заключает с продавцом агентский договор и выступает в роли посредника, принимающего деньги у покупателей. В этом случае чек формирует торговая площадка.

• Специальные условия оферты. В договоре с торговой площадкой должно быть прямо указано, что площадка берет на себя обязанность по выдаче чеков и приему оплаты по поручению продавца. Так, некоторые крупные маркетплейсы пробивают чеки через свои кассы.

В результате селлеру не нужно заключать свой договор эквайринга для работы по этой схеме. Продавец получает деньги за вычетом комиссии безналичным переводом.

Если торговая площадка не касается денег покупателя, обязанность по фискализации переходит к продавцу. Закон № 54-ФЗ однозначно трактует: чек должен выдать тот, кому платит клиент.

Разберем два распространенных сценария, когда продавцам придется использовать свою кассу:

• Продажа на сайте, но оплата при получении. Обычно это работает, если разместить товар на витрине площадки, но доставлять продавец планирует своими силами или отдельной курьерской службой. В этом случае деньги принимает курьер, а продавец обязан выдать чек в момент передачи денег.

• Самовывоз из магазина продавца. Если покупатель нашел товар на торговой площадке, оформил заказ, пришел в офлайн-точку и заплатил на кассе. В этом случае сделка завершена на территории селлера, чек пробивает он.

Собрали небольшой чек-лист для продавца, чтобы вам было проще увидеть разницу между форматами:

Чтобы покупатель мог расплатиться картой, кто-то должен обработать этот платеж. В зависимости от схемы работы эту функцию может взять на себя банк или платежный сервис. Разберем подробнее, нужен ли эквайринг для маркетплейсов или торговых агрегаторов. 

В этой схеме предприниматель заключает прямой договор с банком на обслуживание всех платежей, а банк предоставляет техническую возможность принимать платежи: выдает терминалы или помогает подключить оплату на сайте. 

Такой эквайринг обычно подключает бизнес, который:

• доставляет товары своими силами и принимает оплату при получении;

• параллельно продает продукцию на торговой площадке и в своем интернет-магазине.

При выборе этого способа деньги поступают обычно на следующий рабочий день. Комиссия известна заранее и на нее можно повлиять с ростом оборота. 

Некоторые специализированные финтех-компании предлагают свой эквайринг, например PayAnyWay от Монеты. Часто это более гибкое и многофункциональное решение, чем в первых двух вариантах, с дополнительными инструментами и регулируемой комиссией.

Как это работает. Маркетплейс или торговая площадка заключает один договор с платежным сервисом и получает сразу множество способов оплаты: карты всех банков, СБП, Pay-сервисы, встраиваемые кошельки и т. д.

Одна из главных возможностей платежных сервисов — сплитование, при котором можно автоматически расщепить платеж от клиента между продавцами. Например, клиент может заплатить одной транзакцией за все товары в корзине, а сервис распределит между всеми участниками сделки нужные суммы. 

Именно поэтому часто сервисами пользуются нишевые маркетплейсы, торговые площадки, крупные магазины и предприниматели. 

Для работы с онлайн-заказами обычная физическая не нужна, поэтому можно смело выбирать среди онлайн-касс, которые не будут слишком дорогими или ненадёжными. Разберем, на какие параметры нужно смотреть.

Расходы на онлайн-кассу для торговли на маркетплейсах складываются из нескольких компонентов, и итоговая сумма зависит от выбранной модели владения.

Если арендовать облачную кассу, то подключение часто бывает бесплатно. Нужно ежемесячно платить за аренду — сюда же входит накопитель и работа с ОФД. 

Данные с кассы должны попасть в налоговую. Этим занимается посредник — оператор фискальных данных. Без договора с ОФД касса не заработает.

Важно. Часто крупные производители касс и платежные провайдеры предлагают комплекты «Касса + ОФД». Это удобно, а еще компоненты будут технически совместимы. 

Этот пункт часто упускают новички, но он становится критичным в дни распродаж или пик сезона. Физическая касса может подвиснуть при попытке пробить за час несколько сотен чеков. Облачная сможет обработать заказы пакетно, и при этом она не остановится. 

Почему это важно:

• Соблюдение сроков. По закону чек должен быть сформирован в момент расчета или после подтверждения оплаты банком. Если очередь на фискализацию растянется на сутки, формально это может считаться нарушением.

• Стабильность работы сайта. Если касса не справляется с потоком запросов, она может остановить работу сайта или CRM-системы, которая ждет ответа от кассы.

• Коррекция ошибок. Если вдруг произошел сбой, система позволит загрузить Excel-файл со списком всех пропущенных операций и сформировать чеки коррекции оптом, а не вбивать каждый из 500 чеков вручную.

Если предприниматель продает одежду, обувь, духи, текстиль, БАДы или другие товары, которые подлежат обязательной маркировке, его касса должна быть «умнее» обычной. С 2021 года действует формат фискальных данных ФФД 1.2.

Если чек пробивает торговая площадка, то задача магазина — правильно передать коды маркировки торговой площадке по ЭДО (электронному документообороту) перед отгрузкой. Выводом товара из оборота через кассу занимается сама площадка. Предпринимателю специальная касса для этого не нужна. 

Если у вас маркированный товар и вы принимаете деньги сами — ищите кассу и ФН (фискальный накопитель), которые строго поддерживают формат ФФД 1.2. Старые модели не подойдут.

От выбора эквайринга может зависеть, будет ли кассовый разрыв и сколько чистой прибыли уйдет на покрытие комиссий. Разберем несколько основных параметров, которые стоит внимательно изучить.

При выборе стоит ориентироваться не только на базовую ставку — сумма комиссии состоит из нескольких критериев, и изучить нужно каждый:

Плата за успешные платежи. Выбирайте среди крупных провайдеров, которые берут комиссию только за успешные транзакции. Если сервис требует плату за подключение, абонентскую плату за личный кабинет или фиксированную сумму за каждый отказ (неуспешную оплату) — это лишние расходы.

Динамический тариф. Уточните, есть ли «лесенка» тарифов. Например, сегодня у вас оборот 500 тыс. рублей, и ставка 2,8%. Но когда вы вырастете до 5 млн рублей, можно запросить снижение тарифа до условных 2,3%.

Приоритет способов оплаты. Обязательно проверьте, как реализована оплата через СБП. Если эквайер позволяет вывести кнопку СБП на первое место в платежной форме, то вы сможете мотивировать клиентов платить именно так. Это снижает расходы предпринимателя на прием денег в 3–5 раз по сравнению с картами из-за сниженной до 0,4 или 0,7% комиссии при оплате через СБП.

Для товарного бизнеса скорость получения денег важнее, чем размер комиссии. Если деньги «зависают» у банка на неделю, бизнесу не на что закупить новую партию товара, и работа встает.

Большинство банков работает по схеме T+1 — клиент оплачивает товар, а деньги поступают продавцу на следующий рабочий день. Основная проблема — если покупка прошла в пятницу вечером, то деньги поступят только во вторник из-за выходных. Во время праздничных дней задержки намного дольше, все это может создать кассовый разрыв.

Продвинутые платежные сервисы могут предлагать ежедневный вывод средств, но этот тарифный план обычно дороже для бизнеса. 

Обратите внимание. Если деньги сразу выводятся, а затем возникает необходимость вернуть платеж клиенту, возврат придется делать из собственных оборотных средств. При нестабильном, волнообразном потоке продаж это может привести к кассовому разрыву. Именно поэтому заранее определите, что важнее для бизнеса — экономия на комиссии или быстрый доступ к прибыли с учетом возможных рисков возвратов.

Когда покупатель вводит данные карты на сайте предпринимателя или площадки, он доверяет свои деньги и персональные данные. Утечка — гибель для репутации и огромные штрафы для бизнеса. 

Важно наличие у провайдера сертификата PCI DSS — это международный стандарт безопасности, разработанный платежными системами. Он определяет правила хранения, передачи и обработки данных банковских карт и обязателен для всех компаний, принимающих платежи по картам. 

Сертификат позволяет вынести обработку данных карт за контур вашей системы, снимая с вас риски за утечку платежных данных и необходимость дорогостоящей сертификации сайта.

Чтобы вам было проще подключить эквайринг для маркетплейса, мы собрали все инструкции выше в простой и понятный чек-лист.

• Запросите полный тарифный план, а не только рекламную ставку.

• Убедитесь в отсутствии скрытых платежей: абонентской платы, платы за подключение, комиссии за возвраты.

• Обратите внимание на минимальную комиссию за транзакцию (чтобы не переплачивать при мелких товарах). Например, если бизнес реализует товары по 50 рублей, то при условии «комиссия 2,3%, но не менее 5 рублей» реальная ставка будет не 2,3%, а целых 10%.

• Оставьте заявку на сайте PayAnyWay — заполните простую форму.

• Настройте интеграцию в личном кабинете.

• Настройте фискализацию и онлайн-кассу, чтобы чеки уходили автоматически.

• После проверки и проведения тестов поменяйте режим на рабочий.

Вместо того чтобы принимать все деньги на счет площадки и платить с них огромные налоги, стоит настроить автоматическое распределение потоков по API.

Как это сделать на примере решения от Монеты:

• Зарегистрировать вендор — все продавцы регистрируются по упрощенной процедуре на PayAnyWay, каждый из них получит свой ID.

• Связка аккаунтов — через API предприниматель привязывает всех продавцов к их товарам на витрине.

• Проведение транзакций — покупатель собирает корзину из нескольких товаров и оплачивает одной суммой, а платежный сервис сразу распределяет деньги между продавцами и маркетплейсом.

В этой статье мы разобрались, нужна ли онлайн-касса для маркетплейса. Выбирая эквайринг, ищите не просто «кнопку оплаты», а решение, которое защитит вас от кассовых разрывов и налоговых ошибок. Сервис PayAnyWay от Монеты решает эти задачи: он умеет сплитовать платежи, передавать данные в налоговую и обеспечивать безопасность денег 24/7.

Реклама: ООО «МОНЕТА ЛАБС», ИНН 1683001376, erid: 2W5zFHnP6Y9