Где взять деньги на развитие бизнеса: 3 стратегии финансирования

В любом бизнесе рано или поздно приходит момент, когда на развитие не хватает собственных средств. Нужно искать другие источники финансирования, но как выбрать оптимальный вариант? Разбираемся в статье.
Где взять деньги на развитие бизнеса: 3 стратегии финансирования
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Все источники финансирования бизнеса можно разделить на три группы: внешние, внутренние и государственные.

Выбор источников зависит от конкретной ситуации: от того, какой объем финансирования нужен, можно ли рассчитывать на возврат средств и через какой срок. Рассмотрим каждый из источников по отдельности. 

Внешние источники финансирования

Под внешними источниками финансирования в первую очередь имеют в виду кредиты. Это наиболее простой и быстрый способ получения денег для развития бизнеса, и предприниматели прибегают к нему чаще всего. В 2023 году Банк России зафиксировал рекордный рост кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса: за первые полгода субъекты МСП взяли кредитов на сумму более 11 трлн рублей. 

Кредит можно оформить как на юридическое лицо, так и на физическое, однако одобряют его не всем. Для получения заема необходимо соблюдение нескольких условий:

  • наличие хорошей кредитной истории;

  • возможность предоставить имущество в залог;

  • свидетельство поручителя.

Чем больше требуется средств, тем большие гарантии нужны банку.

Проверить кредитный рейтинг и оценить вероятность одобрения кредита физического лица можно на сайте бюро кредитных историй НБКИ. Однако учитывайте, что перед выдачей кредита банки принимают во внимание не эти показатели, а собственный, закрытый рейтинг. Он коррелирует с рейтингом НБКИ: если у вас высокие баллы в этой системе, то и в банковских рейтингах они не будут низкими. Однако внутренние рейтинги в меньшей степени учитывают количество одновременных заявок в банки и в большей — регулярность платежей по существующим обязательствам.

Помимо кредита, можно использовать другие источники внешнего финансирования: 

  • заем от физического лица;

  • лизинг;

  • инвестиции;

  • краудфандинг.

Кредит или заем у физического лица — универсальный вариант для получения финансирования на любые цели. Однако при этом организация становится должником, и вынуждена выплачивать не только сам долг, но и проценты по нему, вне зависимости от своей прибыли.

Лизинг — хороший вариант, если средства требуются на приобретение нового оборудования. Он предполагает аренду техники с правом выкупа, и для его оформления требуется меньше подтверждающих документов, чем для займа. Кроме того, это выгоднее: подержанное оборудование стоит значительно меньше нового. Недостаток лизинга в том, что на весь период аренды предприниматель не будет собственником оборудования. Если владелец этого оборудования обанкротится, технику предприниматель потеряет.  

Привлечение инвестиций предполагает обращение:

  • к частным инвесторам среди своих друзей и знакомых, либо на платформах для предпринимателей, например, «Поток» или «МодульДеньги»;

  • венчурным фондам, которые вкладывают деньги группы инвесторов в перспективные молодые компании.

Инвесторы готовы вкладывать крупные суммы, однако они финансируют только проекты с хорошим потенциалом роста в обмен на долю в бизнесе. К этому же типу получения финансирования относится выпуск акций: в будущем вам придется делить прибыль от бизнеса с другими собственниками.

Краудфандинг позволяет собрать деньги на проект у его будущих покупателей, рассказав о нем на специальных платформах, например, «Бумстартер» или «Планета». Единственное, что потребуется после получения средств — запустить проект и открыть продажи. 

Минус краудфандинга в том, что у проекта уже должен быть известный бренд, либо действительно оригинальная идея полезного для аудитории продукта, который покупатели захотят покупать через предзаказ. Так, в частности, проект настольной игры «Страдающее Средневековье» собрал через краудфандинг более 9,5 млн рублей за счет того, что у него уже была сформирована активная лояльная аудитория.

Нет времени отслеживать изменения в законодательстве?

Возьмем на себя бухгалтерский, налоговый и кадровый учет, вовремя внесем все правки в документы

Оставьте контакты и получите месяц обслуживания в подарок:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Внутренние источники финансирования

В некоторых случаях предприниматель может найти средства, не обращаясь к внешним источникам. 

Для финансирования бизнеса можно использовать: 

  • личные средства предпринимателя или учредителей;

  • средства от продажи имущества компании;

  • уставный капитал;

  • чистую прибыль компании;

  • амортизационные отчисления;

  • доходы от инвестиций.

Чаще всего средства берут из внутреннего резерва компании, который потом пополняется за счет чистой прибыли, перечислений на амортизацию и внутрихозяйственных резервов.

При этом нет необходимости выплачивать проценты по займам или отдавать долю в бизнесе, однако есть свои риски: забирая средства из оборота компании, можно растратить их быстрее, чем они будут пополняться, особенно, если у бизнеса есть сезонность. Из-за этого можно не рассчитаться вовремя с сотрудниками, партнерами и контрагентами, и обанкротиться.

Государственная поддержка бизнеса

Индивидуальные предприниматели и компании могут рассчитывать на программы государственной поддержки: особые условия кредитования, субсидии, гранты, государственные заказы. 

Получить грант на открытие бизнеса можно через местный орган власти, который отвечает за экономическое развитие региона. Выяснить условия финансирования и подготовить заявку на грант необходимо в региональном центре «Мой бизнес».

Для развития действующей компании можно обратиться за субсидиями и налоговыми льготами. Они различаются для разных регионов и отраслей.

Проверить, может ли бизнес рассчитывать на программы государственной поддержки, можно:

  • на цифровой платформе МСП

  • на сайте центра «Мой бизнес».

  • на официальном сайте региона, в котором зарегистрирован бизнес (например, для Санкт-Петербурга — здесь);

  • на сайте Правительства, в блоке, посвященном поддержке бизнеса. 

Выбор оптимального источника финансирования

Выбирайте источник финансирования, исходя из этапа развития бизнеса и его особенностей.

Действуйте по плану:

  1. Рассчитайте, какие именно средства, на какие цели и какой срок необходимы для развития бизнеса.

  2. Узнайте, может ли ваша компания рассчитывать на программы государственной поддержки, и как это сделать.

  3. Оцените финансовое положение и кредитную историю вашей компании и ее владельцев: эта информация будет учитываться и банками, и инвесторами.

  4. Подготовьте бизнес-стратегию, которая сможет убедить потенциальных кредиторов и инвесторов в перспективности бизнеса и целесообразности вложений в него.

  5. Проведите исследование рынка: изучите кредитные предложения и найдите инвесторов, которые специализируются в вашей отрасли. 

  6. Сравните все предложения и подберите наиболее выгодный вариант из существующих. 

  7. Оставьте заявку на кредит или лизинг, или проведите презентацию перед инвесторами. Перед подписанием договора тщательно изучите его условия. 

Хотите сэкономить в 2024 году?

С нами экономия до 40 млн ₽/год на бухгалтере, налогах, штрафах, программисте и 1С

Реклама: ООО «ПЭБ», ИНН 5904400185, erid: LjN8JyRBr

Начать дискуссию

76% предприятий провели импортозамещение

Малый и средний бизнес нашел варианты импортозамещения товаров из недружественных стран. Компании применяют как российские аналоги, так и продукцию азиатских производителей.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🔥 Станьте звездой на «Клерке»! Теперь авторы могут увеличить охват своего блога

Если хотите продвинуть свой материал в Трибуне* и стать более известным автором, теперь это легко сделать.

У бизнеса будет больше оснований для пересмотра решений ФАС

Госдума расширит список существенных обстоятельств, которые позволяют пересмотреть содержание или порядок исполнения предписания Антимонопольной службы.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Воду в офис можно без проблем учесть в расходах

На общей системе налогообложения (ОСНО) можно применить в расход покупку воды в офис.

Депутаты хотят сократить женщинам работу по пятницам

Сотрудницы бюджетной сферы смогут уходить домой в пятницу на 2 часа раньше. Это позволит им больше отдыхать и проводить время с семьей.

Мемы от великих художников. Пятничный пост для поднятия настроения

Продолжаем собирать в копилку мемы от художников. Ловите подборку картин, которые отлично подходят для бухгалтерских и не только мемов.

Мемы от великих художников. Пятничный пост для поднятия настроения
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Курс евро на Мосбирже упал ниже 97 рублей

Доллар торгуется за 89,6 рубля, а юань стоит 12,3 рубля.

Нормирование трудозатрат на выполнение типовых бухгалтерских операций

Продолжаем серию статей про ценообразование бухгалтерских услуг. В прошлой части мы поговорили о трудоемкости бухгалтерских услуг и методах ее расчета. Теперь нам предстоит более подробно остановиться на вопросе нормирования трудозатрат на выполнение типовых бухгалтерских операций.

Нормирование трудозатрат на выполнение типовых бухгалтерских операций

🧠Мозгонапрягатель. С пятницей, коллеги

Задачка сегодня зо звездочкой. Давайте разбираться вместе.

🧠Мозгонапрягатель. С пятницей, коллеги

Ставку налога для самозанятых сохранят

Глава Минфина заверил, что налоговые льготы и преференции для самозанятых сохранят.

Онлайн-кассы, смарт-терминалы, ОФД по 54-ФЗ в 2024 году: обзор компаний

По закону без онлайн-кассы и договора с оператором фискальных данных не может функционировать практически ни одно предприятие сферы розничной торговли, общепита и услуг. В нашем обзоре собрали компании, которые не только продают кассы, но и оказывают поддержку, занимаются настройкой и сопутствующим оборудованием, облачными кассами и сопровождением.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
УСН

Два способа обналичивания на упрощенке

Есть законные варианты обналичивания средств организации на УСН.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Ускоренный порядок возмещения НДС в 2024 году

Организации, которые предъявляют НДС к возмещению из бюджета, очень рассчитывают на эти деньги и хотят получить их как можно скорее. В 2022 году законодатель упростил эту процедуру. Расскажем, как бизнесу воспользоваться ускоренным порядком возмещения НДС.

Ускоренный порядок возмещения НДС в 2024 году

Власти снова заговорили о туристическом налоге

Минфин России рассматривает возможность преобразования курортного сбора в туристический налог.

46% работодателей согласны участвовать в финансировании пенсионных накоплений сотрудников

Пока что для компаний, готовых софинансировать участие своих сотрудников в программе долгосрочных сбережений, нет налоговых льгот, но они могут появиться.

На «Клерке» новый инструмент «Калькулятор расчета дней между датами»!

Инструмент «Калькулятор расчета дней между датами» помогает определить точное количество рабочих и календарных дней, а также рабочих часов с учетом выходных и праздников.

Тест: понимаете ли вы бухгалтерские термины. Выпуск 4

Проверьте свои знания в области бухгалтерской терминологии. Сегодня тест посвящен обязательствам.

Тест: понимаете ли вы бухгалтерские термины. Выпуск 4

Право на обращение в арбитражный суд. Кто может воспользоваться

В нашей жизни и работе случаются разные моменты , бывают очень спорные и тогда нам необходимо обратится в суд.

Госдума защитит производителей продуктов от штрафов за недопоставку

В договорах с поставщиками торговые сети не согласовывают с поставщиками условия поставок продукции, а если условия не выполняются, производителей штрафуют за недопоставку товаров. Это собираются изменить.

Интересные материалы

Зарплата

Работники возмущаются, что аванс за май слишком маленький

Люди начали получать аванс за май и пошли возмущения – почему так мало?