10 программ льготного финансирования для бизнеса

Программы господдержки для бизнеса позволяют получить льготные займы со ставками от 3%, но только в некоторых банках и с соблюдением ограничений. Разобрались, где можно получить такой займ и как это сделать.
10 программ льготного финансирования для бизнеса
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

В 2024 году государство выделило для поддержки бизнеса 70 млрд рублей. Эти средства идут на всестороннюю поддержку, включая консультации, льготы, гранты и субсидии и многое другое.

Ключевое и наиболее популярное направление господдержки — льготные кредиты. Это наиболее простой и способ получения финансирования для развития бизнеса, и предприниматели прибегают к нему чаще всего. 

Читайте также:  Где взять деньги на развитие бизнеса: 3 стратегии финансирования.

Особенности льготных кредитов через программу господдержки:

  • низкие процентные ставки, от 1%;

  • длительные сроки займа — до 7–10 лет.

В программе принимают участие около 100 банков, выдавая бизнесу кредиты, а льготных условиях и получая компенсацию от государства. 

Для получения кредита бизнес должен соответствовать определенным критериям:

  • не иметь долгов по зарплате;

  • компания или предприниматель не банкротятся;

  • без долгов перед налоговой или с суммой долга не более 50 000 рублей;

  • бизнес должен работать в приоритетных отраслях, например в сельском хозяйстве, образовании, туризме или общепите.

Средства кредита, как правило, целевые — на приобретение или модернизацию оборудования, закупку сырья, комплектующих или товаров для перепродажи. 

Потратить деньги непрофильные цели нельзя. Кредиты не выдаются:

  • на приобретение недвижимости у аффилированных лиц;

  • рефинансирование кредитов, выданных аффилированными лицами;

  • инвестиции в непрофильные активы;

  • финансирование текущих расходов, не связанных с развитием бизнеса.

Чтобы получить льготный кредит, необходимо тщательно изучить условия конкретной программы и подготовить необходимый пакет документов или обратиться к профильному специалисту.

Поможем получить выгодный кредит для бизнеса под ключ

Сопровождаем весь процесс от начала до конца с оплатой за результат: проводим оценку вашей компании по стоп-факторам, подбираем подходящие банки и программы кредитования, помогаем подготовить документы, консультируем на всех этапах

Сравнение программ льготного финансирования

Название

Условия программы

Цели кредита

Ограничения

Программа «1764» от Минэкономразвития РФ

Ключевая ставка ЦБ + не более 2,75%», в сумме от 13,5 до 15,5%.

Развитие предпринимательской деятельности, инвестиционные цели и пополнение оборотных средств 

Малый, средний и микробизнес в розничной и оптовой торговле, сельском хозяйстве, внутреннем туризме, науке и технике, здравоохранении, образовании, обрабатывающей промышленности, ресторанном бизнесе, бытовых услугах

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа «ПСК Инвест» 

Ставка 7,5% для среднего бизнеса и 9% для малого и микробизнеса на сумму от 50 млн до 2 млрд рублей на срок до 10 лет, из них льготный период — 5 лет

Инвестиционные цели (закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств)

МСП с деятельностью в обрабатывающем производстве, транспортировке и хранении, деятельности гостиниц, технической, научной и профессиональной деятельности

Программа «Промышленная ипотека» по постановлению Правительства РФ №1570

9% для технологических компаний и 11% для обычных заемщиков на сумму до 500 млн рублей

Приобретение, строительство или модернизация производственных площадей

Реализация кредита только на выделенные цели

Стратегическая инициатива «Взлет от стартапа до IPO» 

Ставка 3% на сумму до 500 млн рублей

Оборотные и инвестиционные цели

Инновационные и технологические компании МСП

Программа «Цифровая трансформация»  по постановлению Правительства РФ №1598 

Ставка от 1 до 5% на сумму от 5 млн до 5 млрд рублей

Оборотные и инвестиционные цели

Аккредитованные Минцифры России IT-компании

Льготное кредитование по постановлению Правительства РФ №1528 

Ставка до 5% на сумму до 1 млрд рублей

Оборотные и инвестиционные цели

Сельхозпроизводители

Фонд развития промышленности 

Ставка от 3% 

Разработка новой продукции, приобретение оборудования и другие цели в рамках 12 программ

МСП в приоритетных отраслях с кодами ОКВЭД от 10 до 33

Фонд моногородов ВЭБ.РФ 

Ставка 1% до 250 млн рублей и 5% свыше 250 млн рублей на срок до 15 лет

Капитальные вложения в инвестиционный проект, который приводит к созданию новых рабочих мест

Участие ВЭБ.РФ в проекте не более 80% от общей стоимости проекта и другие ограничения.

Программа «Москва 2023» 

Ставка ½ КС + 5% (сейчас 13%) на сумму до 30 млн рублей

Инвестиционные цели, кредиты под залог прав на интеллектуальную собственность и реализацию венчурных проектов

Инвестпрограммы в сфере науки, промышленности и информационных технологий

Московский инновационный кластер 

Ставка под 3% до 300 млн рублей 

Инвестиционные цели

Предприятия обрабатывающей, IT и научно-технической сфер

Кредитование на приобретение объектов недвижимости 

Одна из наиболее популярных программ кредитования в сфере промышленности — «Промышленная ипотека». Программу обновили в 2024 году, лимиты по ней в ближайшее время снова появятся в большинстве банков.

В рамках программы можно получить кредиты на приобретение, строительство, реконструкцию и модернизацию объектов недвижимости для промышленного производства. 

Льготные условия программы не будут пересмотрены до конца действия кредитного договора, если только сам заемщик не нарушит его условия. . 

Общие условия программы:

  • сумма финансирования до 500 млн рублей;

  • срок не более 7 лет (возможно больше, но уже на коммерческих условиях);

  • плавающая ставка (на дату начисления %):

    • 3%+КС-10% — для технологических компаний, внесенных в реестр малых технологических компаний (на текущий момент 9%);

    • 5%+КС-10% — для иных заёмщиков (на текущий момент 11%).

При этом 

  • обязательно использовать не менее 50% площади объекта недвижимости для промышленного производства в течение всего действия кредитного договора;

  • кредита можно получить по льготной ставке в пределах стоимости 1 кв. м. площади:

    • приобретение не более 75 тыс. рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

    • приобретение не более 50 тыс. рублей для объектов, расположенных в иных регионах.

    • при строительстве, реконструкции или модернизации объектов - не более 90 тыс. рублей за 1 кв. м.

Кредит нельзя потратить:

  • на приобретение складов, земельных участков, административных зданий и объектов обслуживающей инфраструктуры;

  • на подключение к сетям, пуско-наладочные работы, внутреннюю и внешнюю отделку, благоустройство территории, приобретение и установку оборудования, прокладку подъездных путей.

Бизнес должен соответствовать критериям::

  • вид экономической деятельности относится  к разделу «С» ОКВЭД, за исключением деятельности в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства пищевых продуктов и напитков, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией.

  • ограничение по выручке — не более 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний — 4 млрд рублей в год); 

  • доля ЮЛ в уставном капитале заемщика, с выручкой более 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний — 4 млрд рублей в год), не должна превышать 50%.

Получите кредит для бизнеса с нашей помощью

Консультации от экспертов рынка кредитования на всех этапах: от подбора оптимального кредитного предложения до сбора документов. Платите только за положительный результат

Реклама: ООО «ПЭБ», ИНН 5904400185, erid: LjN8KA5CQ

Начать дискуссию

НДС

👀 Суд: для проверки правомерности вычета НДС налоговая может истребовать штатное расписание. Мнение бывшего налоговика

При проведении камеральной налоговой проверки инспекторы могут истребовать любые документы, подтверждающие правомерность вычета по НДС. В том числе кадровые.

Убедить нельзя заставить: аргументы в пользу КЭДО 

В 2024 году, когда треть россиян работает удаленно (по данным Superjob) и развивается цифровизация, кадровый электронный документооборот (КЭДО) набирает популярность. В этой статье рассмотрим основные барьеры, законодательные аспекты и преимущества КЭДО, а также предложим аргументы в пользу перехода в «цифру».

Убедить нельзя заставить: аргументы в пользу КЭДО 

Свободные экономические зоны новых регионов получат 1 млрд рублей на льготные кредиты

170 компаний получат дополнительное финансирование. Они смогут взять льготные кредиты по ставке до 5% годовых.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

🎯 Не бойтесь ошибок, проверок и требований налоговой! Новые курсы «Клерка» научат вас справляться с любыми трудностями в работе. Спеццена 3 690 рублей до 25 июля

Расскажем о том, как избежать ошибок в работе, на курсе «Типичные ошибки бухгалтера в бухгалтерском и налоговом учете», научим отвечать на требования налоговой на курсе «Требования ИФНС в 2024: как бухгалтерам отвечать», а также поделимся алгоритмом действий во время проверок на курсе «Проверки бизнеса-2024: налоговая безопасность и тактика защиты».

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
ФСБУ

Лизинговое имущество — это не основные средства: в бухучете на него право пользования

По закону лизинговое имущество находится в собственности лизингодателя, в том числе автомобили.

T-банк создает лабораторию для развития суверенного искусственного интеллекта

В лаборатории Omut AI будут создавать ИИ, которые соответствуют ожиданиям общества, стандартам надежности и этики.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Важно: аккредитация УЦ «Калуга Астрал»

20 июля 2024 года завершилась аккредитация УЦ «Калуга Астрал». В настоящее время УЦ «Калуга Астрал» проходит повторную процедуру аккредитации

ФНС начала сотрудничать с Кубой в сфере налогового администрирования

Россия даст Кубе советы по совершенствованию налоговой системы. Страны объединят усилия в сфере цифровизации и администрирования сборов.

Отпуска

Что можно и нельзя делать с неиспользованными отпусками работников

Иногда сотрудники вообще не уходят в отпуск. У них нет претензий, они на это согласны — но по закону так нельзя. Разбираемся, что делать в таких случаях, и как не допустить нарушений.

Что можно и нельзя делать с неиспользованными отпусками работников

Стволы для ЦБ, синий экран смерти заполонил планету, а также фейковая инвест-коучиня

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: уголовка за обыгрыш робота на бирже, Тиндер с пессимизацией алиментщиков, IB запрещает россиянам покупать европейские бумаги, Yandex N.V. стал Нёбиусом, а счастье наконец нашли в деньгах (больших).

Роструд: какие последствия выплаты отпускных за день до отпуска

Согласно ч. 9 ст. 136 ТК, оплатить отпуск должны не позднее чем за три дня до его начала.

Предприниматели из новых регионов получили больше 670 млн рублей под «зонтичные» поручительства

За финансированием обращаются 90% представителей микробизнеса.

Управленческий учет для онлайн-школ. Почему таблицы Excel не вывозят?

Дистанционное образование все чаще сталкивается с проблемой учета данных по приходу и расходу средств. Огромное количество цифр, которые должны не только отражать эффективность работы онлайн-школы, но и помогать в развитии, просто не умещаются в екселевскую таблицу. Что делать? Давайте разбираться!

Управленческий учет для онлайн-школ. Почему таблицы Excel не вывозят?

Работайте без страха ошибиться! На новом курсе рассказываем, как избежать самых частых ошибок бухгалтеров в учете, отчетности и применении ФСБУ

Мы записали новый практический онлайн-курс «Типичные ошибки бухгалтера в бухгалтерском и налоговом учете», в котором собраны часто встречающиеся ошибки бухгалтеров, и то, как их найти и исправить. После обучения вы будете работать без стресса и нервов, сдадите полугодовую отчетность, а потом и годовую — на ура!

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Можно ли упрощенцам в 2025 году получить вычет по НДС на авансы

Сейчас упрощенцы применяют налоговый вычет на НДС. Однако поправки в НК вступят в силу уже в 2025 году. Рассказываем, изменятся ли условия применения налогового вычета в связи с новыми правилами.

Можно ли упрощенцам в 2025 году получить вычет по НДС на авансы

Коммунальные платежи до 60 тысяч рублей можно оплатить без документов

Клиенты не будут проходить идентификацию при оплате ЖКУ на сумму до 60 тысяч рублей. Раньше без проверки можно было оплатить услуги стоимостью до 15 тысяч рублей.

Маркетплейсы

Как вести учет на маркетплейсах: гайд для бухгалтера

Учет интернет-торговли через специальные площадки имеет свои особенности, о которых бухгалтер должен знать. В чем состоит отличие от обычной торговли и как правильно отражать в учете операции при работе с маркетплейсами.

Как вести учет на маркетплейсах: гайд для бухгалтера
УСН

Минфин напомнил, что считается доходом на УСН и когда его признавать

При определении доходов в целях налога по УСН действует кассовый метод.

Пенсии

Страховые пенсии вырастут с 1 августа

Перерасчет пенсий проведут в автоматическом режиме. Максимальная прибавка составит три пенсионных коэффициента.

Интересные материалы

Новые правила валютного контроля: что изменилось с 1 апреля 2024

С 1 апреля 2024 года валютное законодательство изменилось в сторону облегчения работы с внешнеторговыми контрактами. Рассказываем о произошедших изменениях.

Новые правила валютного контроля: что изменилось с 1 апреля 2024