Клерк.Ру

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

Уже в недалеком будущем банки, решая, заключать с компанией договор или нет, будут сверяться с базой «отказников».

Все дело в том, что ЦБ готовит к выпуску информационную базу по компаниям, которым банки когда-либо отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Предполагается, что в нее будут включены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, предпринимателей, а также физлиц. 

Практика отказов

Как говорят сами банкиры, исходя из их внутренней статистики, с различного рода отказами сталкивалось достаточно много компаний. Наиболее редкий случай - когда банк по собственной инициативе расторгает с клиентом договор банковского обслуживания (14%). Самый частый - отказ в операциях (37%).

Однако, в последнее время я все чаще слышу от предпринимателей и главных бухгалтеров, что банки предлагают расторгнуть договор банковского обслуживания и подыскать себе любой другой банк. Как правило, причин такого совета клиентам банки не объясняют. Но обычно, связано это с тем, что службе безопасности коммерческого банка не нравятся ваши операции. 

О шести причинах, почему самому стоит отказаться от услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию, читайте наше исследование.

Решение банков: новые способы давления от властей

Новый ресурс призван повлиять на решения банков о выборе клиентов. Кредитная организация, конечно, сама определяет, с кем заключать договор, но из-за плохих клиентов ЦБ РФ может отозвать лицензию. Естественно, что банки за нее опасаются. Поэтому банкиры считают высоким риск, что с компанией-отказником никто не захочет работать.

Что же делать в этой ситуации компаниям? В новых условиях спокойнее работать с небольшим банком. Некрупные банки более заинтересованы в клиенте, поэтому, скорее всего, будут беречь их репутацию и не станут передавать данные в базу.

Но есть обратная сторона - за некрупными банками Центробанк пристальнее наблюдает. Для компаний, которые попадут в реестр, выход из положения все же есть - банки не будут заносить в базу имена руководителей, учредителей, главбухов или других сотрудников компании-отказника. Таким образом, можно зарегистрировать новую организацию с хорошей репутацией и снова работать с банками.

Возможны проблемы, если руководитель попадет в базу как плохой клиент-«физик». Но банкиры считают, что вряд ли станут проверять по базе руководителя, заключая договор с организацией, поскольку это слишком трудоемко. Поэтому маловероятно, что личная история директора повредит компании.

Также есть информация о том, что в базу не попадут отказы. предшествующие дате запуска нового информационного ресурса.

Как считают банкиры, заработает ресурс осенью: не раньше октября 2017 года. Проект надо согласовать, все наладить и проверить.

А вам отказывали?

Предлагаем в комментариях поделиться с нами вашими историями отказов.

Легко ли открывать сейчас счета в банках? И предлагали ли вам расторгнуть договор из-за сомнительных, по мнению банкиров, операций? Или банки предлагают вообще не объяснять клиентам свои действия?

Мнения
Невоспитанная, честно, я не думала, что сейчас такая ситуация. По мне, банки должны бороться за клиентов на РКО, а сейчас получается, они одолжение делают, обслуживая счета
Аватар
Мне в нескольких банках принуждали закрывать счета без объяснения причин. Как результат, при закрытии банка закрывал и ООО заодно уж.
Аватар

У меня была такая история: в открытии расчетного счета отказал Россельхозбанк. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка, где у меня имелся расчетный счет (я ИП-одиночка, работаю в сфере бытовых услуг, доходы весьма скромные и расчетный счет был нужен постольку, поскольку иногда приходилось обслуживать клиентов - юрлиц, да и с поставщиками комплектующих иногда было удобнее расплатиться по безналу). И именно Россельхозбанку была вменена обязанность по выплате возмещения за счет средств АСВ вкладчикам, имевшим в Пробизнесбанке счета (вклады) для осуществления предпринимательской деятельности. Отказ в открытии расчетного счета был мотивирован тем, что в Федеральной службе судебных приставов якобы имелись возбужденные против меня шесть взыскательных производств (реально было одно, и то по спорному платежу по коммунальным услугам, не имеющим к предпринимательской деятельности никакого отношения). Реальная же причина отказа всплыла чуть позднее, когда узнал, что некоторым ИП, причем имеющим вполне реальные проблемы с ФССП, расчетные счета открывались без всяких проблем. Стал сравнивать, какие же факторы объединяют группы тех, кому отказали в открытии счетов и тех, кому открыли, и выяснилась такая закономерность: отказали тем, у кого на момент отзыва лицензии на расчетных счетах имелись средства. А тем, у кого счета были пустые - расчетные счета открывали без всяких препятствий. Так что причины иногда бывают более чем прозаичные - банальное воровство, ставшее культом как во властных, так и в банковских структурах.

, банки должны бороться за клиентов на РКО

 Банки "трясутся" за свои лицензии, особенно небольшие.  Скоро надо будет бороться за право обслуживаться в банке вообще.



Аватар
Моя организация обслуживалась в ВТБ 24, правда не долго, не успело проийти и 2 млн. руб., как конторе прикрыли счет и вынудили закрыть его, выгнав средства на свой же счет в другом банке. Полтора года спустя, обратился к ним, по открытию счета ИП на себя, мне сразу отказали, т.к. я в их "стоп-листе". При этом являюсь их ипотечным клиентом и все плачу исправно.
Аналогичная ситуация в Альфе, тянется еще с 2014 года, когда жена перечислила мне средства со своего счета.
Возникает вопрос: какого черта такое происходит? Нас всех заставляют переходить на карты и безнал, при этом банки нам отказывают в обслуживании. При чем никаких документов об отказе не дают. Т.е. я и пенсию не смогу получать в Сбере, где тоже в стоп листе, если доживу до нее?
Аватар

Аноним, Вы писали:

Мне в нескольких банках принуждали закрывать счета без объяснения причин. Как результат, при закрытии банка закрывал и ООО заодно уж.

 А как закрыть Ооо в данных условиях?

Аватар

Видимо система базы отказников заработала! Открыли новое ООО,абсолютно чистое ещё не успели начать работать. Не можем открыть счёт в банке,уже в нескольких отказ. Из за репутации директора(точно не говорят причин,возможно плохая кредитная история) и как быть,не знаю. Даже в мелких банках отказы 

Аватар
Маразм творится в банковской сфере. Браво Правители. Скоро малый и средний бизнес канет в Лету


Люди которым это нравится