На канале Баблишко разместили советы, как обезопасить свои средства от блокировки.
В последнее время, в связи с ужесточением антиотмывочного законодательства, достаточно популярным явлением стало открытие т.н. «резервных» счетов. Это объясняется следующим.
Как правило, после блокировки счета банк предлагает закрыть счет, с последующим переводом денег в другой банк, или забрать деньги с «заградительным» тарифом.
Чтобы не тратить деньги на заградтариф (а это от 10% от суммы в зависимости от банка), необходим второй (резервный) счет в другом банке.
Он может быть нерабочим, но открыть его надо заранее — это ключевой момент. Лучше сразу после регистрации самой компании.
Потому что если вы пойдете открывать счета после того, как оказались в стоп-листе, то вероятность того, что вас где-то пустят на порог, крайне мала.
Поскольку в 90% случаев, кроме «блокады» счета, банк отключает компанию от системы ДБО, необходим визит директора с «юристом».
Готовим два документа: заявление о закрытии счета и платежное поручение на бумажном носителе.
Самое главное — договориться с банком, что бы в назначении написали «перевод собственных денежных средств», а не «в связи с закрытием счета», тем более с припиской про ФЗ № 115.
Это очень важно. Поскольку если к вам на второй счет деньги придут со второй формулировкой, то они будут сразу же заблокированы. Если с первой, то у вас будет до суток времени (срок «окна» зависит от того, как работают внутренние информационные системы конкретного банка), чтобы что-то с ними сделать дальше.
Этот способ срабатывает далеко не во всех банках, но иногда позволяет получить деньги с минимальными потерями.
Подписчики Баблишка оставляют свои комментарии:
1. «Сейчас, даже при том, что вы открываете слип-счёт заранее, перевод ДС на него с заблокированного счета приводит к аналогичным мерам со стороны кредитной организации, в которой вы открыли этот слип-счёт.
Единственный более-менее гарантированный способ — это в момент блокировки счета номер 1 (назовём так основной счёт), вы начинаете раскачивать счет номер 2 (который до этих пор был слипом), причем именно раскачивать в течение двух-трёх недель. т. е. просите одного из ровных поставщиков закинуть небольшую сумму (до 100 000) за услугу/товар согласно вашего основного ОКВЭДА, далее оплачиваете аренду, хозку, канцтовары, з/п и налоги. Понятное дело, это все вы оплачиваете не с одного поступления, а с двух-трёх (каждое не более 100 000), также параллельно оплачиваете контрику услугу/товар (за что вам до этого поступало).
Далее, спустя две недели вы начинаете увеличивать оборот, подключая новых покупателей. Но при этом стараетесь не пользоваться помойками (если что, нормальные менеджеры в банках с радостью помогут отмести контриков из списков ЦБ), и уже когда у вас оборот примерно равен 50% от зависших на 1 счёте, их и переводите.
Опять же, есть маленький нюанс: заранее в банке где открыт счет номер 1 (до его закрытия, не блокировки, а именно закрытия) просите дать справку о благонадёжности компании.
На практике, пока вы ещё клиент банка, они ее дадут (ее стоимость обычно 5000 руб., это официальный тариф). Вот ее не теряйте, пригодится, т.к. многие банки все равно зарубят вам счёт и попросят ряд документов, в том числе, и эту справку.
Далее, т.к. вы старательно изображали ровного клиента, спокойно предоставляете все документы, прикладываете сопроводительное письмо о роде деятельности вашей компании. И в 60% случаев вас разблокируют и дадут работать.
И, чуть не забыл, как только вы переводите ДС с 1 счета на счёт 2 — ждите выездной проверки СБ банка».
2. «Фишка с резервным счётом довольно давняя, лично мы ей пользуемся с 15-16 г., сейчас работает не очень эффективно, осталось мало принимающих банков, которые дают это делать. Так как банк-отправитель переводит деньги с гадским назначением „в связи с закрытием счета“, многие принимающие банки блокируют на входе деньги.
Нормально к такому назначению относятся Сбер и ВТБ, а Альфа, Локо, Модуль, Тиньков „локают“ на входе. По остальным банкам закономерности нет (более-менее лояльные СМП, ОТП ).
Есть вариант сделать это через мелкий ком.банк по договорённости, но там банкиры попросят тоже нормально.
Мы чаще пользуется возвратом. Финмоны нормально относятся к назначению, если нет возможности вернуть туда, откуда пришли. Берём компанию и счёт, куда надо вывести, отправляем на локнутый небольшую сумму до 50 тыс., делаем письмо о возврате суммы, которая застряла. Для убедительности, приносим акт сверки и иногда претензию. Выводим, куда нужно, без гадского назначения.
Сейчас, кстати, многие банки выводят на 3-е лицо даже без подтверждения оснований, но с гадским назначением.
Совет: по возможности, выводить на более белые конторы и в те банки, где нормальной компании это назначение простят».
3. «После блокировки счета Сбером, единственный банк, который мне открыл счет онлайн и без проблем, — это Возрождение. Причем с минимальным пакетом доков. Платежка со Сбера была с формулировкой „перевод собственных средств“. Республика Дагестан».
4. «Из практики нюанс — удавалось переводить с произвольным назначением при закрытии в ВТБ-БМ и Альфе.
У Альфы, чтобы не попасть на 10% комиссии, нужно закрывать счёт сразу при блокировке БК, можно прямо через письмо в БК (не нужно вызывать директора в этом случае).
Назначение и реквизиты (закрывать можно на контрагента, иногда даже прям на физика пускают!) пишем в заявлении во 2-м пункте.
В ВТБ-БМ вопрос решается в ручном режиме в отделении, но решается. И тоже можно уговорить на отправку на контрагента.
В Сбере все тупо, система не гибкая, в 1 из 10 случаев удавалось протолкнуть бумажное ПП, но после компанию жесточайше заблокировали даже на зачисление».
Источник: @bablishko2018
Начать дискуссию