Банки

Швейцарские банкиры совсем совесть потеряли?

Утечка информации о вкладчиках швейцарских банков стала в последнее время уже чуть ли не нормой. Почему это происходит? И стоит ли теперь иметь дело с швейцарскими банкирами?
2 тыс. 5
Швейцарские банкиры совсем совесть потеряли?
На фото Эдуард Савуляк, директор московского офиса международной консалтинговой компании Tax Consulting U.K.

Утечка информации о вкладчиках швейцарских банков стала в последнее время уже чуть ли не нормой. Почему это происходит? И стоит ли теперь иметь дело с швейцарскими банкирами? Попробуем разобраться в данной статье.

Следует сразу отметить, что счета в швейцарских и прочих иностранных банках открывают далеко не только налоговые уклонисты. Имеют там счета и респектабельные российские предприниматели, на вполне законных основаниях. Вместе с тем, раскрытие такой информации в общедоступных источниках может повлечь риск ненужного интереса к таким лицам со стороны криминальных и прочих недружественных элементов. Насколько возможен этот риск?

Итак, буквально на днях (18 января 2011 года), цюрихский окружной суд Швейцарии приговорил к двум годам лишения свободы условно и штрафу $7,2 тыс. бывшего банкира Рудольфа Эльмера, передавшего скандально известному сайту WikiLeaks инсайдерскую информацию о том, как швейцарские банки помогают вкладчикам со всего мира уклоняться от налогов. Судья признал швейцарца виновным в нарушении закона о банковской тайне, но не стал приговаривать его к восьми месяцам тюрьмы, как того требовала прокуратура.

По версии руководства швейцарского банка Julius Baer, Рудольф Эльмер был недоволен зарплатой и требовал повышения. Получив отказ, он начал собирать инсайдерскую информацию о вкладчиках, чтобы шантажировать банк. Кто-то заподозрил неладное, банкира попросили пройти тест на детекторе лжи. Он отказался и был уволен. Однако к тому моменту господин Эльмер уже успел скопировать значительную часть информации и потребовал от банка $50 тыс. за ее неразглашение. Когда же банк отверг сделку, уволенный начал писать бывшим коллегам письма с угрозами и инициировал кампанию по дискредитации бывшего работодателя в СМИ и интернете.

Напомним, что за два дня до суда швейцарец передал основателю WikiLeaks два компакт-диска с информацией о 2 тыс. вкладчиках со всего мира, скрывающих свои капиталы от налогообложения в швейцарских банках и офшорах. По его словам, среди уклонистов богачи из США, Великобритании, Германии и ряда стран Азии, а также 40 известных политиков. WikiLeaks планирует уже в ближайшие недели опубликовать данные с дисков Рудольфа Эльмера, причем без купюр, а не как в 2008-м, когда из бумаг удалили имена вкладчиков.

Изучив вышеописанное, конечно, можно вспомнить поговорки про «паршивую овцу» и про «в семье не без урода» и на этом успокоиться. Но такие ли это единичные случаи? Оказывается – нет. Давайте изучим хронологию краж информации из крупнейших банков за 3 последних года.

Информация об утечках информации из крупнейших банков


Допустивший утечку Банк

Сумма, запрошенная за информацию о вкладчиках

Количество раскрытых вкладчиков

Примечание

Julius Baer
(Швейцария)

$50 тыс.

2 тысячи

Банк Julius Baer на сделку не пошел. Теперь информация о вкладчиках размещена на сайте WikiLeaks. Банкир, раскрывший информацию, осужден на 2 года условно и к штрафу в $7,2 тыс.

Credit Suisse
(Швейцария), HSBC
(Швейцария)

2,5 млн.

1,5 тысячи

Данные были выкуплены Правительством Германии.
Власти ФРГ расценивают это как очень выгодную инвестицию: данные о налоговых уклонистах, которые хранят свои сбережения в швейцарских банках, помогут вернуть в бюджет ФРГ, по меньшей мере, €400 млн.
Сотрудник, продавший информацию о вкладчиках, не найден и не осужден.

HSBC
(Швейцария)

€1-2 млн.

24 тысячи

Данные были выкуплены Правительством Франции.
Сейчас бывший банковский клерк живет под охраной полиции в Ницце, его имя держится в строжайшем секрете.
Банковские регуляторы Швейцарии возбудили против HSBC административное дело по факту утечки конфиденциальной информации.

HSBC
(Гонконг)

утерян ноутбук

десятки тысяч

Сервер, принадлежавший отделению HSBC, в гонконгском районе Кван Тонг, был потерян или украден во время ремонта. На пропавшем компьютере хранилась конфиденциальная банковская информация: имена клиентов, номера банковских счетов, а также сведения о транзакциях.

HSBC
(Великобритания)

утерян диск

370 тысяч

Диск был послан из офиса банка в Саутгемптоне с помощью национальной почтовой службы Royal Mail, но так и не дошел до адресата. Информация о клиентах (имена, даты рождения и сведения о страховой отчетности) не была зашифрована.

UBS
(Швейцария)

закрытое уголовное дело в обмен на сотрудничество со следствием

десятки тысяч

Около половины всех данных американские следователи получили от бывшего сотрудника UBS Брэдли Биркенфелда, который был арестован в мае 2008 года. Он подозревался в том, что помогал одному из клиентов скрыть доходы на сумму в 200 миллионов долларов. 18 февраля 2009 года UBS согласился предоставить американским властям сведения о 250 клиентах из США.
Помимо раскрытия сведений о клиентах, UBS согласился выплатить штраф в размере 780 миллионов долларов.
Сотрудник, продавший информацию о вкладчиках, не найден и не осужден.

LGT (Лихтенштейн)

$6,5 млн.

десятки тысяч

Вся база данных о клиентах банка LGT была продана вначале немецким, а потом и английским спецслужбам. Выяснилось, что банк был настоящим раем уклонистов от налогов – спустя всего 1-ну неделю после начала соответствующей компании, Германия сумела пополнить свою казну на $41,4 млн.
Сотрудник, продавший информацию о вкладчиках, не найден и не осужден.

Действительно, информация о вкладчиках крадется/теряется с незавидной регулярностью и всегда – по вине самих банкиров. Какие в результате напрашиваются выводы? Почему то складывается удручающее предположение, что сотрудники крупнейших швейцарских (и не только) банков нашли для себя простой и изящный ответ на вопрос: «Как заработать миллион?».

Как заработать миллион? (сравнительно честный способ)


К сожалению, жизнеспособность описанной схемы подтверждается следующими факторами:

  1. Ни один из банкиров, укравших информацию о вкладчиках, не получил реальный срок тюремного заключения (несмотря на всю строгость швейцарских законов).
  2. Ни один из банкиров, укравших информацию о вкладчиках, не понес каких-то многомиллионных материальных издержек  (несмотря на всю строгость швейцарских законов).
  3. Схема повторяется с незавидной регулярностью и даже суммы сделок и категория покупателей – одни и те же.
  4. Схема реализуется, в основном, в крупных банках. Похоже, система проверки персонала при найме на работу дает серьезные сбои и не в состоянии выявить подобных «предприимчивых» сотрудников.

Какие действия можно предпринять потенциальных вкладчикам иностранных банков для того, чтобы не оказаться «товаром» в руках нечистоплотных банкиров?

  1. Возможно, стоит отказаться от услуг именно швейцарских банкиров. Швейцария является признанным банковским брендом, поэтому за имена именно швейцарских клиентов готовы платить большие деньги Правительства разных стран. А разве кто-нибудь «покушался» на клиентов банков Австрии или Бельгии, например, хотя, сервис там – не хуже швейцарского?
  2. Наиболее уязвимы клиенты именно крупных банков. Действительно, в крупном банке легче «насобирать» информацию о десятках тысяч клиентов и «толкнуть» ее за пару миллионов. В небольшом банке, где клиентов всего пара тысяч, подобная схема работы может оказаться неэффективной: на сотню, собранных клиентов, будет сложнее найти покупателя, да и стоимость такой «работы» будет оценена незначительно.

В очередной раз возвращаемся к целесообразности обеспечения инкогнито владельца счета не только от «внешнего мира», но и от самого банкира. Само собой разумеется, что, если банкир не будет понимать, кто же именно стоит за тем или иным счетом, то и продать такой «продукт» ему будет проблематично. Хотя, следует признать, что с каждым годом возможностей «не показать» истинного владельца счета у банкиров становится все меньше.

Комментарии

1
  • Лоер

    Вот и чудненько :)

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Автоматизация для многих бухгалтеров кажется чем-то сложным и непонятным, но компания Северсталь ЦЕС в своем блоге докажет, что цифровые продукты и IT-сервисы существенно облегчают бизнес-процессы.

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Можно ли удержать с сотрудников стоимость обучения

Работодатели готовы оплачивать учебу, но встает вопрос и о защите средств. Часто — если сотрудник увольняется преждевременно, с него пытаются возместить стоимость. Законно ли это?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще. 

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода
Лучшие спикеры, новый каждый день

Верховный суд: ВТБ будет платить НДС за лицензии Microsoft

Поставщик программного обеспечение выиграл суд с банком ВТБ. После изменения налогового законодательства ему пришлось заплатить НДС по сублицензионному договору. Теперь программный НДС будет возмещать ВТБ.

21

Часть команды, часть корабля? Как теперь сотрудничать с самозанятыми без штрафов и доначислений в налоговую: 3 совета от юриста

С первого марта вступил в силу новый приказ Минтруда, и он серьезно затронет ваш бизнес, если вы работаете с самозанятыми. Государство решило заняться теми, кто пытается обходить налоги, и ваши отношения с самозанятыми исполнителями будут под особым контролем.

До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год

Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
ПСН

🔨 ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП. Эксперт: достаточно спорная позиция Минфина

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

111

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

В 2023 году количество малых и средних предприятий в России увеличилось на 500 тыс. — до 6,3 млн. Это стало рекордом за всю историю существования реестра МСП.

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

В этой статье мы собрали платные и бесплатные курсы по 1С:Документообороту.

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году
Банки

Клиенты ВТБ будут получать кешбэк в рублях

ВТБ по программе мультибонусов будет начислять кешбэк в реальных рублях. Клиенты могут установить избранные категории товаров для получения повышенных бонусов до 25% с покупок.

🏃 Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом. Эксперт: допвыплаты на уровне закона были бы странными

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

151

Руководители рассказали, почему готовы отказаться от должности. Исследование

Больше трети руководителей в России готовы отказаться от своей должности, чтобы начать строить карьеру в новой профессии.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Инвесторы жалуются на «Лукойл» из-за сокрытия финансовой отчетности

Компания в отчетности по МСФО за 2023 год не сравнила результаты с прошлым годом, ссылаясь на постановление, которое перестало действовать.

Электронный документооборот в сфере строительства: зачем он нужен современному предприятию 

Перевод бизнес-процессов в цифровое поле — больше, чем просто тренд. Это принятие вызовов времени и необходимость для тех компаний, которые ориентированы на масштабирование и активное развитие.

Электронный документооборот в сфере строительства: зачем он нужен современному предприятию 

Верховный Суд поддержал рекомендации Роспотребнадзора обеспечивать водой и спецодеждой работающих в жару

ВС РФ признал законными Рекомендации по работе в условиях сильной жары и повышенных температур, изданные Роспотребнадзором.

Бесплатно с Кадры

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обо всех изменениях кадрового законодательства, нововведениях в ТК, нюансах заполнения ЕФС-1 и новых формах налоговой отчетности рассказываем в мини-курсе.

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?

Даже самый качественный сайт со временем устаревает. Нужны обновления и модернизация. Сегодня на «Клерке» все это произошло. Кто самый наблюдательный? Кто заметил? Что бы вы еще хотели поменять?

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?
1
53

Прокуратора может изъять акции «Макфы» в пользу государства

Прокуроры доказывают в суде, что производство макаронных изделий под брендом «Макфа» имеет коррупционное происхождение. Их бенефициары вели бизнес, работая в органах госвласти.

120
ЭДО

Минтранс хочет провести эксперимент с переходом на ЭДО грузоперевозок на всех видах транспорта

Проведение эксперимента по переходу на электронный документооборот затронет грузоперевозки автомобильным, морским, речным, железнодорожным и воздушным видами транспорта.

Интересные материалы

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов

Лекарство от негатива. Тирамису — самый популярный в мире десерт.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов
142