Ипотека

Что такое ипотека с господдержкой. И чем она отличается от обычной

Согласно опросу, проведенному Клерк.Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки. Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой

Что случилось?

Впервые программу ипотеки с господдержкой запустили в 2015 году. По условиям программы в 2016 году ставка по льготной ипотеке не может превышать 12% годовых. Вместе с тем, согласно опросу, проведенному Клерк.Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки. Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой

Меня пугает приставка «гос». Там, где участвует государство, заполняешь много бумаг и все происходит медленно.

Согласны, но не в этом случае. Ипотека с господдержкой — это государственная программа поддержки получения ипотечного кредита на цели приобретения недвижимости в новостройках. Жилищное строительство зависит от нескольких факторов: потребительского спроса и государственной поддержки. Таким образом государство поддерживает банковскую систему и стимулирует жилищное строительство в условиях кризиса. В программе участвуют ряд банков, которым выделяются государственные средства для развития ипотечного кредитования. Благодаря таким финансовым вливаниям банки предлагают заявителям на ипотеку сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более доступной. Документооборот такой же, как при получении обычной ипотеки.

Ну и что? Почему мне нужно думать об ипотеке именно сейчас?

Никто не знает будут ли продлевать эту программу дальше. Есть большая вероятность, что в 2017 году у Минфина не будет возможности изыскать средства для продления программы госсубсидирования. На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14% и говорить о ее снижении в 2017 году без господдержки сейчас преждевременно. Невзирая на малую разницу в процентах в случае с льготной ипотекой экономия получается существенная.

А не проще ли арендовать квартиру, тем более, что это выгоднее?

По поводу выгоды вопрос спорный. Но каждый решает сам. По нашему мнению, ментальность большинства россиян такова, что они предпочитают пусть даже и к пенсионному возрасту, но обладать собственным уютным «гнездышком».

Кроме того, за 15-20 лет (средний срок ипотеки) стоимость аренды может существенно подрасти, в то время как за квартиру вы платите фиксированный взнос.

Да и если в молодом возрасте можно обеспечить себе более-менее приемлемый уровень дохода, то в предпенсионный и пенсионный период арендовать квартиру и не испытывать финансовых затруднений могут немногие.

До 1 января 2017 года осталось четыре месяца. Успею ли я воспользоваться программой?

Тут все зависит от вас и от сроков, за которые работодатель готов предоставить документы, подтверждающие ваши трудоустройство и уровень дохода. Например, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней и действуют специальные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.

Я могу претендовать на ипотеку с господдержкой?

Воспользоваться выгодными условиями ипотеки с господдержкой можно при соответствии определенным требованиям, которые могут незначительно отличаться в зависимости от банка. Выделим следующие основные требования к Заемщикам:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • стаж работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • отсутствует плохая кредитная история;
  • привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Каковы условия у такого ипотечного займа?

Условия могут различаться в разных банках, но есть общие требования, которые предъявляются ко всем без исключения заемщикам:

  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • ставка по кредиту не может превышать 12 %;
  • максимальный срок погашения кредита — не более 30 лет;
  • валюта кредита (займа) — рубли РФ;
  • гражданство РФ;
  • кредит выдается на приобретение у юридического лица:
  1. жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
  2. жилого помещения по договору купли-продажи при условии, что продавец-юридическое лицо является первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • максимальный размер кредита (займа) составляет: до 8 млн рублей (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 3 млн рублей (для жилых помещений в других регионах РФ);
  • обязательное заключение договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности).
  • Какова последовательность действий потенциального заемщика?

    Для начала определитесь с застройщиком. Выберите несколько компаний с хорошими отзывами, которые строят много и давно существуют на рынке, не задерживают сроки сдачи жилья. Иногда можно пойти и от обратного, зайти на сайт банка, в котором вы планируете взять ипотеку, найти раздел про аккредитованных застройщиков и посмотреть перечень компаний. У Райффайзенбанка такие партнеры есть во всех крупных городах России.

    Как рассчитать сумму ежемесячных выплат?

    Сумма зависит от ряда факторов, главные из которых — стоимость жилья и сумма первоначального взноса. Приблизительный размер выплат можно, к примеру, рассчитать на странице ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, выбрав при этом вид ипотечной программы «Ипотека с господдержкой», там же можно оставить предварительную заявку на ипотечный кредит.

    На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?

    Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам. В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии. Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.

    Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб., 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов. Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы

    А если взять кредит по госпрограмме, а банк обанкротится, что будет дальше? Неужели плакала моя пониженная ставка?

    Кредит будет передан другому банку-санатору, но можно не переживать, закон запрещает изменять условия кредитования. Так что заемщику можно не пить валокордин, для него ничего не изменится, разве что платежи придется относить в банковское учреждение с другой вывеской.

    Комментарии

    17
    • varo

      Ничего тут страшного нет. К извечному вопросу: "курица или яйцо", ипотека или аренда ))

      Брал ипотеку 4 года назад, арендный платеж за подобную составлял 11 000 (пустую с кондиционером), сейчас около 13000-14000. Платеж по ипотеке 18500 (при том, что взнос был минимальным). Около 250 000 вычета уже вернул (и по квартире, и по процентам). Так что думайте сами, что страшно, а что нет

    • varo

      Аноним, Вы писали:

      вот фантазия!!!! 18500*12*4года*0,13=115440 руб

      250000 откуда

      Аноним, мне кажется, вы не совсем знаете как рассчитывается вычет. Вычет рассчитывается, исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн.) и уплаченных процентов. А не от уплаченных взносов, как это пишете вы

    Оставленная в рабочем компьютере флешка с электронной подписью «стоила» коммерсанту 2+ млн рублей

    Благодаря оперативно принятым мерам полицейскими Красноярского края свыше 2 млн рублей не попали в руки мошенников.

    2

    Курсы повышения
    квалификации

    18
    Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
    Банки

    Клиенты Райффайзенбанка не могут отправить деньги в приложении

    Пользователи жалуются, что в приложении Райффайзенбанка не работают денежные переводы по номеру телефона и между счетами.

    25

    ❓Что выбрать: переподготовку, повышение квалификации или онлайн-курсы? Разберемся, что подойдет именно вам

    Мы сделали разбор по нашим основным обучающим продуктам. Объясним, чем курсы повышения квалификации или переподготовки отличаются от онлайн-курсов. Из поста вы поймете, какое обучение подходит именно вам. Забирайте в закладки, чтобы не потерять.

    Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
    33
    Лучшие спикеры, новый каждый день

    Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее

    Это вы удачно зашли — тут про обновления в Telega.in рассказывают.

    Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее
    11

    4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес

    Чаще всего собственники и руководители замечают, когда в бизнесе что-то идет не так. Но так как они погружены в решение оперативных задач, то не сразу могут увидеть, что многие вопросы можно решить с помощью автоматизации. В итоге менеджмент борется с симптомами, а проблема остается. Разбираемся, какие признаки говорят о том, что вам пора автоматизировать бизнес.

    4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес
    15

    В судах на 60% выросло число дел о применении искусственного интеллекта

    Большинство споров связаны с использованием технологии искусственного интеллекта для взыскания долгов, с проблемами по грантам и договорам на разработку IT-продуктов на базе ИИ.

    35
    Опытом делятся эксперты-практики, без воды

    Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 

    Суммы налогов, которые излишне уплачены в составе ЕНП, по сути переплата в бюджет, они образуют на ЕНС положительного сальдо. Такую переплату можно вернуть на расчетный счет или зачесть в счет будущей задолженности, которая будет сформирована. 

    Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 
    53

    Директора подразделения «Росатома» арестовали за взятку

    Топ-менеджера структурного подразделения ГК «Росатом» заключили под стражу до 26 мая 2024 года. Его подозревают в получении взятки в особо крупном размере.

    73

    Фиктивная сотрудница, ничего не делая, за год «заработала» более 500 000 рублей

    В Сочи направлено в суд уголовное дело о мошенничестве при трудоустройстве.

    141

    🧠Пятничный мозгонапрягатель. Снова в школу

    Геометрическое задание на школьные знания внимательность. Бухгалтер, справишься?

    🧠Пятничный мозгонапрягатель. Снова в школу
    85

    Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом

    Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

    62

    Как снизить неустойки и штрафы за нарушение договора. Как доказать несоразмерность неустойки и необоснованную выгоду кредитора

    В моей практике было и есть множество споров о взыскании договорных неустоек, решение по которым  принято в пользу моих доверителей.

    Иллюстрация: Светлана Семина /«Клерк»
    4
    Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

    😠 Если ИП на УСН «доходы» закроется в январе 2025 года, его вычет на взносы 1% просто сгорит. Бухгалтеры возмущены

    Взносы ИП 1% за 2024 год налог по УСН за 2024 год не уменьшают. Они пойдут на уменьшение налога только за 2025 год. Если конечно там будет, что уменьшать.

    73

    Центробанк снова продлил ограничения на перевод средств за рубеж

    Ограничения на денежные переводы за границу будут действовать еще 6 месяцев — до 30 сентября 2024 года.

    44

    Как бизнесу снизить налоговую нагрузку: 5 законных способов

    Каждая компания хочет получать больше прибыли и платить меньше налогов. Но чтобы сделать это законно, нужно знать, какими способами можно снизить налоговую нагрузку на бизнес. 

    Как бизнесу снизить налоговую нагрузку: 5 законных способов
    40

    ФАС требует от Ozon объяснений по введению сбора в ПВЗ

    Представители рынка электронной торговли направили в ФАС жалобу на Ozon, который установил сервисные сборы для владельцев пунктов выдачи заказов.

    67

    Тонкое искусство управления дедлайнами

    Ежедневники, блокноты, календари, заметки в телефоне, стикеры, бумажечки и даже тыльная сторона ладони… Все это — инструменты, которые многие используют для фиксирования важных событий и дат. При таком управлении дедлайнами постоянная спешка, опоздания по срокам и недовольные клиенты — неизменные компаньоны. Далее расскажем, как от них избавиться.

    Тонкое искусство управления дедлайнами
    54

    Предприниматели оформили рекордное число кредитов с плавающей ставкой

    Число кредитов, процентная ставка которых привязана к ключевой, уже выросла почти до 50%. Бизнес уверен, что ЦБ снизит ключевую ставку, а вместе с ней сократятся проценты по займам.

    50
    УСН

    ИП на УСН «доходы» не нужно заявление на зачет взносов 1%

    Срок уплаты взносов ИП 1% с дохода свыше 300 тысяч рублей за 2023 год – 01.07.2024. Но можно не тянуть до последнего, а оплатить уже сейчас.

    112

    Интересные материалы

    Chanel завершает свой бизнес в России

    Компания Chanel решила полностью уйти с российского рынка. Ей могут грозить неустойки по договорам аренды, которые оценивают в десятки миллионов рублей.

    182