Кредитование физлиц

Ипотека

Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.

Отметим, что ипотека — это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.

В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу «Русипотеки» уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк.

Все материалы

Ипотечный кредит вскоре можно будет оформить всего под 2% годовых. Проект находится на стадии согласования, но главные условия уже, скорее всего, не поменяются.

Итак, льготная ипотека под 2 % будет действовать в любом дальневосточном регионе для молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар».

Максимальный срок кредита составит 20 лет. Размер кредита — до 6 млн рублей. Выдавать ипотеку с пониженной ставкой будут в течение 5 лет.

Молодыми считаются семьи, где супруги состоят в браке не менее года. Они граждане РФ, им меньше 36 лет, хоть у одного из них есть дальневосточная регистрация. Неполные семьи с несовершеннолетним ребёнком также имеют право на льготную ипотеку.

На полученные средства заёмщики могут приобрести квартиру на первичном рынке либо самостоятельно построить дом. А вот участники «Дальневосточного гектара» могут потратить деньги только на строительство жилья. В этом случае участок должен быть оформлен как «для индивидуального жилищного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)».

С 1 октября Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,3 % годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 8,8 %.

Также клиентам других банков доступно рефинансирование ипотеки по ставке от 9,5 %.

Снижение ставок составит 0,3 п.п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Снижение процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков составило 0,6 %.

С сегодняшнего дня многодетные семьи могут получать от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Согласно постановлению Правительства, право на участие в программе имеют россияне, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту при рождении у них третьего и последующих детей в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 годов.

Чтобы получить денежные средства, гражданам необходимо предоставить документы, подтверждающие соответствие ипотечного кредита правилам программы, в организацию, которая является кредитором по ипотечному кредиту. Кредитор проверит документы и отправит их в акционерное общество «ДОМ.РФ».

Если представленные данные верны, то АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод средств кредитору для полного или частичного погашения ипотеки заёмщика в пределах указанной суммы (до 450 тысяч рублей).

Многодетным семьям помогут с оплатой ипотеки

Семьи на Дальнем Востоке смогут всего под 2% взять ипотеку на квартиру. Но они будут обязаны как привязанные проживать строго в этой квартире, и не смогут какое-то время продать ее.  Информацию подтвердил замминистра финансов Алексей Моисеев. Вместо кредитного рабства, людей прямо-таки физически прицепят к подъезду.

В начале сентября Путин сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей. Правительству дали срок до 15 декабря продумать субсидирование такой ипотеки.

Вышли правила денежных выплат для многодетных семей, которые можно пустить на ипотеку. Сообщение о правительственном решении появилось на сайте Минфина.

Право на компенсацию получают жители России, заемщики по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок. У них есть возможность получить выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Если ребенка усыновили, компенсация тоже полагается.

Чтобы получить деньги, заемщики должны документально подтвердить банку соответствие ипотечного кредита правилам программы. В дальнейшем акционерное общество «Дом.РФ» переводит в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 тыс. рублей.

Семинары по теме Ипотека
Все семинары

При заключении договора потребительского кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой, наиболее значимые условия договора, требующие согласования с заемщиком, будут изложены в форме таблицы. Такие требования содержатся в проекте указания ЦБ.

К условиям, которые должны быть изложены в табличной форме, в частности, относится информация о сумме кредита (займа), сроках его возврата, процентной ставке, способах выплат по договору, включая бесплатный способ, а также сведения об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и о том, может ли кредитор уступить права требования по договору третьим лицам.

Табличная форма, которая уже используется при заключении договоров потребительского кредита, дает возможность упростить для заемщика понимание основных условий заключаемых договоров. Такой подход способствует наиболее эффективному информированию потребителя, а следовательно, более обдуманной оценке им своих рисков при принятии решения о получении кредита и более ответственному отношению к выполнению обязательств по кредиту, отмечает ЦБ,

Планируется, что действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

На Дальнем Востоке молодым семьям будут давать ипотеку под 2% годовых.

О запуске такой программы ипотечного кредитования объявил президент Владимир Путин на пленарном заседании Восточного экономического форума.

Путин напомнил, что недавно на Дальнем Востоке была введена льготная ставка по ипотеке, ее размер составляет 5%, что ниже, чем в среднем по стране.

«Коллеги убедили меня вчера в том, что этого недостаточно, — цитирует Путина ТАСС. — Но сразу хочу предупредить руководителей других регионов: мы не можем сделать это по всей стране, это потеряет смысл, потому что цель этой меры — привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее».

Программа будет запущена уже в этом году, сроком на 5 лет. Она программа будет распространяться на первичный рынок жилья, то есть на вновь возводимые дома жилищного строительства, а также на строительство индивидуальных домов для тех граждан, которые взяли так называемый дальневосточный гектар. В качестве источника финансирования Путин предложил использовать средства госпрограммы развития Дальнего Востока и Фонда развития Дальнего Востока.

Президент Владимир Путин на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным поинтересовался, «как чувствует себя ипотека».

«Ипотека чувствует себя хорошо, Вы знаете. Никаких „мыльных пузырей“ мы тут не видим», — ответил Костин.

У ВТБ сейчас ипотечный портфель 1,5 триллиона рублей. За первое полугодие он прирос на 300 миллиардов — это 120–130 тысяч новых кредитов. По сравнению с прошлым годом увеличение составило 25 %.

" Но спрос продолжает быть стабильным. И мы видим, что наши клиенты сегодня активно к ней обращаются", — отметил Костин.

Средняя ставка по ипотеке в ВТБ составляет 9,9 %. Однако не исключено, что к концу года ставка пойдет вниз, учитывая наметившуюся тенденцию по снижению ключевой ставки ЦБ.

 

Сегодня в России вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ об «ипотечных каникулах» для оказавшихся в трудной жизненной ситуации заемщиков.

К трудным жизненным ситуациям законопроектом отнесены потеря работы, признание заемщика инвалидом I или II группы, временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами I или II группы, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода.

Подразумевают, что оказавшийся в сложной жизненной ситуации заемщик сможет взять паузу в обслуживании кредита, без штрафных санкций стороны банка.

«Ипотечные каникулы» будут предоставляться по кредитам, размер которых не превышает 15 миллионов рублей. Каникулы предполагают 6-месячный льготный период, в течение которого заемщикам будет предоставлена возможность приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. Также на этот период вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.

Президент утвердил перечень поручений по результатам проверки исполнения законодательства по вопросам жилищного строительства.

В частности, Правительству поручено проверить целесообразность выдачи субсидий на первоначальный взнос по ипотеке или компенсацию процентной ставки по жилищным кредитам.

Поручение должно быть выполнено до 1 сентября 2019.

Кроме того, Владимир Путин поручил до 10 октября разработать дополнительные механизмы обеспечения жильём граждан, имеющих невысокий уровень доходов, на условиях его сохранения в публичной собственности.

 

ЦБ выпустил информационное письмо, в котором рекомендует банкам — участникам госпрограммы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам публиковать в специальном разделе на своих сайтах информацию об условиях получения льготных кредитов, включая требования к заемщику и предмету залога.

Регулятор отмечает недостаточно высокий уровень осведомленности населения о данной госпрограмме, что может не позволить ряду потребителей воспользоваться льготными кредитами.

Банк России предлагает кредитным организациям предоставлять информацию по программе в простом и понятном формате — в виде специальной памятки, а также проводить регулярное обучение кредитных специалистов.

Кроме того, банкам не рекомендовано инициативно предлагать клиентам дополнительные платные услуги, которые прямо не упомянуты в госпрограмме и могут увеличить стоимость обслуживания кредита. Банк России обращает внимание, что данная программа имеет высокую социальную значимость.

Государственная программа реализуется в соответствии c Правилами предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми, утвержденными Постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711.

Президент России Владимир Путин поручил первому зампреду правительства, министру финансов Антону Силуанову следить за ситуацией с уровнем ставок по ипотечным кредитам.

Также глава государства потребовал, чтобы Минфин контролировал реальное, а не номинальное снижение ставок по ипотеке, пишет газета «Известия».

По словам Путина, номинального снижения ставок быть не должно.

«6% кредиты должны быть. Надо проверить, как это работает в жизни. Не каждый же месяц мне проводить эту „прямую линию“, чтобы выяснять, с чем люди сталкиваются в реальной жизни», — отметил Путин в разговоре с Силуановым.

Президент России Владимир Путин подписал закон, предусматривающий частичную компенсацию ипотечных кредитов многодетным семьям в размере 450 тыс. рублей. Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ опубликован в среду на официальном портале правовой информации.

Действие господдержки будет распространяться на семьи, в которых третий и последующий ребенок родились в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. При этом компенсационная выплата будет освобождена от НДФЛ.

Воспользоваться данной мерой господдержки можно однократно, в отношении только одного ипотечного жилищного кредита, направленного на приобретение жилого помещения, жилого дома либо земельного участка под его строительство.

Оператором программы станет ДОМ.РФ. Для получения выплаты семьи должны предоставить в банк, выдавший кредит, заявление, сопровождающееся стандартным набором документов, а также свидетельства о рождении детей. ДОМ.РФ будет перечислять кредитной организации деньги для частичного погашения кредита заемщика за счет собственных средств, которые будут возмещаться за счет субсидии из бюджета.

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту.

ЦБ выпустил информационное письмо, которым рекомендуется использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

По мнению ЦБ, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание, передает пресс-служба регулятора.

Россияне в последние месяцы стали охотнее брать ипотеку. В апреле банки, по данным ЦБ, выдали 108 989 рублевых ипотечных кредитов на 239,7 млрд руб. В марте банки выдали 102 028 ипотечных кредитов.

Однако общее число выданных кредитов за первые четыре месяца этого года все равно на 11% меньше, чем за тот же срок в 2018 г., пишут «Ведомости». В деньгах же выдачи увеличились на 3% в годовом сопоставлении и составили 858 млрд руб. за четыре месяца.

К 1 мая портфель ипотеки достиг 6,82 трлн руб.

Средневзвешенная ставка ипотеки, выданной банками в течение месяца, в апреле составила 10,56% годовых, сообщил ЦБ, с начала года она увеличилась на 0,9 процентного пункта (п. п.). Однако, как замечают участники рынка, уже в марте ставки предложения ипотеки расти перестали. А в апреле — мае и вовсе начали снижаться.

Однако эксперты не считают снижение ставок массовым явлением. Появление разовых коротких акций со сниженными ставками подтверждает: явного перелома тенденции еще не произошло, банки прощупывают почву, но не хотят терять клиентов и стремятся удержать долю рынка, достигнутую в рекордном 2018 году.

Группа Тинькофф на своем сайте сообщила о прекращении работы сервиса «Тинькофф Ипотека», который выступал в качестве брокера. Последний день приема новых заявок на ипотечные кредиты — 31 мая 2019. Обслуживание текущих клиентов продлится до 31 августа 2019.

Сервис работал 4 года и стал драйвером на российском финансовом рынке в области удаленного ипотечного кредитования. Клиентам предоставлялся полный комплекс услуг, в том числе по страхованию, оценке и даже подбору подходящих квартир в рамках витрины новостроек.

«Сегодня мы видим, что такая модель развития продукта, отмеченного престижными международными наградами, к сожалению, не может быть прибыльной на российском ипотечном рынке, который отличается высокой степенью концентрации среди ограниченного количества игроков», — отметил Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз.

За время существования проекта число пользователей ипотечной платформы достигло более 1 миллиона человек, а количество партнеров сервиса — риелторов и агентов недвижимости — выросло до 28 тысяч. Ежемесячно сервис Тинькофф Ипотека привлекал до 60 тысяч новых клиентов. Сумма выдач ипотечных кредитов через онлайн-платформу Тинькофф составляла более 25 млрд в год.

Сбербанк с 25 мая снижает ставки по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 процентного пункта (п.п.), сообщает ТАСС.

«С завтрашнего дня мы снижаем ставки по ипотеке на 0,3-0,6 п.п.», — сообщил на годовом собрании акционеров Герман Греф.

По его мнению, на рынке в целом ожидается тренд на снижение ипотечных ставок.

Как отмечается в сообщении пресс-службы банка, минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составит 8,2% годовых.

Согласно изменениям, базовая ставка на «Приобретение готового жилья» снижена с 11,4% до 10,8% годовых, при этом минимальная ставка с учетом дисконтов составит 9,6% годовых. Базовая ставка на приобретение строящегося жилья снижена с 10,9% до 10,6%, для участников зарплатного проекта при использовании сервиса электронной регистрации — 10,2% годовых.