Это следует из письма Ассоциации банков России (АБР), направленного первым зампредам ЦБ Дмитрию Тулину и Сергею Швецову, о документе пишет РБК.

ЦБ предложил освободить ипотечных заемщиков от оплаты страховок и перенести эти расходы на банки. Регулятор считает, что это повысит прозрачность сделок и доступность ипотеки.

Как отмечается в письме, в АБР поступили отзывы на проект регулятора от 37 банков и подобная активность «отражает революционный характер предлагаемых изменений».

Перенос расходов на оплату страховок в ипотеке обернется ростом реальных затрат заемщиков, считают в АБР. Банкам придется компенсировать издержки за счет повышения ставок по ипотечным продуктам

&Участники рынка также сомневаются в целесообразности обязательного страхования жизни и здоровья ипотечников: они предвидят, что затраты по наиболее рискованным группам клиентов будут перекладываться на хороших заемщиков.

«Для некоторых категорий заемщиков страхование жизни предлагается с большими коэффициентами, и они, как правило, не страхуются. Это профессиональные спортсмены, которые занимаются экстремальными видами спорта, или очень пожилые клиенты. Если все заемщики должны будут страховаться, значит нужно либо дифференцировать тарифы и усложнять процесс либо ставки поднимутся для всех», — поясняет позицию рынка вице-президент АБР.

Участники рынка готовы пойти навстречу регулятору, например контролировать корректность продажи и стоимость страховок, говорится в письме АБР. Нести расходы вместо клиентов банки не хотят, но предлагают варианты снижения затрат ипотечных заемщиков. Например — разработку универсальных «коробочных» страховых продуктов и государственное регулирование страховых тарифов по ним «по аналогии с ОСАГО».

В Банке России идею не оценили. «Что касается предложений регулировать тарифы, то пример с ОСАГО как раз показывает издержки подобного подхода. Достаточно вспомнить те проблемы, которые были с доступностью полисов ОСАГО, и низкий уровень гибкости продукта под нужды конкретного клиента», — сообщил представитель ЦБ.

В апреле уже было выдано на 17% ипотечных кредитов меньше, чем за аналогичный период 2019 года.

Доходы населения падают, а в мае-июне ситуация может еще больше усугубиться. Поэтому объем выданных ипотечных кредитов сократится.

До коронакризиса также отмечалось снижение показателей по выдаваемым ипотечным кредитам. Хотя к концу прошлого года средний размер ипотечной ставки снизился до 9%, это не повлияло на объем выданных кредитов — по итогам 2019 года в денежном эквиваленте он составил 2,65 трлн рублей против 2,67 трлн в 2018-м.

По мнению директора федеральной риелторской компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, в этом году пик одобряемости ипотечных кредитов уже достигнут. В дальнейшем, несмотря на проводимую Центробанком политику снижения ключевой ставки, из-за сокращения доходов населения уровень будет ниже. Предпосылки к этому уже есть — часть банков ограничили кредитование тех, кто не может подтвердить свои доходы.

Напомним, сейчас согласно поручению президента, в России реализуется программа льготной ипотеки на приобретение жилья в новостройках под 6,5%. Уже получено 46,8 тыс. заявок на такую ипотеку, выдано около 6,8 тыс. кредитов на сумму больше 17,3 млрд рублей.

Между тем по мнению экспертов в нынешних условиях даже льготная ставка под 6,5% пока не стала достаточным стимулом для восстановления спроса на новостройки.

Акция действует с 12 мая по 30 июня 2020 года.

Приобрести квартиру в ипотеку можно по минимальным ставкам:

• Квартира в новостройке — от 5,9 % годовых

• Квартира на вторичном рынке — от 7,8 % годовых

Акция распространяется на льготные программы господдержки:

• Ставка для семей с детьми — 4,7 % годовых

• Ставка по программе «Господдержка 2020» — 6,1 % годовых

Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

С 6 мая 2020 года приобрести квартиру в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,2% годовых, на вторичном рынке — от 8,1%.

«Снижение ставок по ипотеке на приобретение готового жилья составит 0,4 п.п. Снижение ставок на покупку квартиры в новостройке составит до 0,5 п.п.», — отмечается в сообщении.

Минимальная ставка кредита на готовое жилье составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке через сервис «ДомКлик» (принадлежит Сбербанку).

На квартиру в новостройке минимальная ставка кредита в рамках специальной программы с застройщиками составит 6,2%.

«Банк России исходит из того, что страхование предмета залога, а также жизни и здоровья заемщика при розничном ипотечном кредитовании целесообразно во всех случаях, поскольку позволяет снизить расходы граждан на возврат долга в незапланированных ситуациях – финансовых или материальных. Поэтому концепция предполагает, что такое страхование становится необходимым для получения ипотеки», – говорится в публикации (источник сайт ЦБ).

Концепция предусматривает, что для снятия дополнительной нагрузки с заемщиков страхование будет осуществляться за счет кредитора, все соответствующие процедуры также переходят под его ответственность.

Если это действительно введут, то заемщикам не придется платить страховые суммы, которые при ипотеке хоть и платятся раз в год, но достаточно внушительные.

Пример из жизни. При оформлении ипотеки на сумму чуть больше 2 миллионов, без первоначального взноса, сроком на 15 лет, банк за первый год взял дополнительно 25 тысяч до договору страхования жизни заемщика.

И каждый год сумма должна снижаться, но, тем не менее, ее придется платить. Причем, при ипотеке сумма страховки не включена в кредит, и уплачивается заемщиком самостоятельно. А если отказаться – банк в одностороннем порядке поднимет процентную ставку по кредиту.

Поэтому, идея очень хорошая. Но, посмотрим, как реализуют. Скорее всего, это будет распространяться только на новые займы.

Соответствующее поручение дал Президент Владимир Путин.

Ответственный за выполнение этого поручение — премьер-министр РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кремля.

Льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2020 года. Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита.

Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей – в других регионах страны.

Минимальный взнос составляет 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

Как утверждают в правительстве, программа позволит обеспечить выдачу до 250 тыс. новых жилищных кредитов. Она станет хорошим подспорьем для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей.

А многодетным семьям, в которых после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребёнок, государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит. Субсидия составляет 450 тыс. рублей. В 2020 году на выплату такой финансовой помощи будет направлено более 9,5 млрд рублей. 

С учётом расширенного маткапитала (выплата полагается уже при рождении первенца) общая сумма жилищной поддержки многодетной семьи превысит 1 млн рублей.

«Президент на прошлой неделе предложил и другие меры поддержки граждан и бизнеса. В частности, они касаются льготной ипотеки. Мы выделим из резервного фонда Правительства 6 млрд рублей на субсидии кредитным организациям. Прежде всего эти средства обеспечат людям возможность брать ипотечные кредиты на покупку нового жилья по ставке не выше 6,5%» – сказал глава правительства.  

Ранее про ипотеку со ставкой 6,5% говорил Путин на совещании с представителями строительной отрасли. 

«Программа распространяется на ипотечные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, где жильё более дорогое, и до 3 млн рублей – в других субъектах Федерации» – подчеркнул Мишустин.

Разница вообще достаточно большая, восемь миллионов и три миллиона. Хватит ли такой суммы для покупки жилья в регионах?

«Эта мера будет действовать до 1 ноября текущего года, она станет хорошим подспорьем для тех, кто планировал улучшить свои жилищные условия, и позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей из банковской системы» – сказал Мишустин.

Идея хорошая, но как быть тем, кто ипотеку уже взял, выплачивает, и на каникулы не претендует?

«Ещё одна субсидия направлена на поддержку семей, в которых после 1 января 2019 года родился третий или последующий ребёнок. Государство поможет полностью или частично погасить ипотечный кредит такой семьи. Максимальная сумма погашения составит 450 тыс. рублей. На эти цели мы направим более 9,5 млрд рублей. По расчётам Минфина, эта мера поможет не менее чем 21 тысяче семей. Напомню, что с учётом расширенного маткапитала, о чём Президент объявил в Послании Федеральному Собранию этого года, общая сумма жилищной поддержки многодетных семей может превысить 1 млн рублей» – сказал премьер.

Опять-таки, а как быть тем, у кого один ребенок? И на меры поддержки не претендуют? Понятно, что тем, у кого детей несколько, средства могут быть нужнее, но и одного ребенка нужно суметь вырастить.

В общем, поддержка, конечно, хорошая, но получат ее не все.

Напомним, соответствующее поручение на минувшей неделе дал Президент Владимир Путин.

Кредитные средства можно будет направить на покупку квартиры на этапе строительства в доме, включенном в список аккредитованных банком объектов (более 4 тысяч). 

Максимальная сумма ипотеки составляет 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн рублей – в других регионах России. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Кредит оформляется на срок до 20 лет.

Льготная ипотека по ставке 6,5% направлена на поддержку строительной отрасли и сохранение спроса на жилищное кредитование в сложившейся ситуации.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно, сообщили в банке.

Сейчас подобное ограничение действует только для потребительских кредитов, что позволяет «недобросовестным кредиторам» завышать стоимость ипотеки, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Ставки не должны более чем на треть превышать среднерыночное значение, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ.

Президент России Владимир Путин 3 апреля подписал закон о кредитных каникулах. Воспользоваться правом на отсрочку платежей по кредитам могут заемщики, которые из-за пандемии потеряли возможность обслуживать долг. Подать заявку на кредитные каникулы смогут заемщики с ипотекой на сумму до 4,5 млн руб. в Москве, до 3 млн руб. — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и до 2 млн руб. — в остальных регионах.

 

Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке отреагировали «Открытие», Росбанк и Совкомбанк, которые подняли панку первоначального взноса еще в марте, пишет РБК со ссылкой на статистику Frank RG.

Банк «Юникредит» с апреля поднял уровень первого взноса до 30% по ссудам на покупку квартиры на вторичном рынке и по кредитам на новостройки. Повышение составило 15 и 10 п.п. соответственно.

Минимальный порог первоначального взноса повысили в Альфа-банке (до 20 %) и Промсвязьбанке (до 15 %).

Россельхозбанк не менял условия по ипотеке, но свернул одну программу с низким первоначальным взносом (10 %).

Напомним, в марте после обвала рубля и повышения волатильности на рынке крупные банки начали повышать ставки по ипотечным кредитам. Условия, в частности, пересмотрели Альфа-банк, «Дом.РФ», «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк, Транскапиталбанк и «Юникредит».

Что касается повышения минимального взноса, то это делается, чтобы отрезать наименее подготовленных к ипотеке заемщиков.

Так, Промсвязьбанк принял решение поднять минимальный порог взноса по ипотеке, чтобы не нагружать семейный бюджет клиентов, сообщила руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. «Мы хотим обезопасить клиентов с небольшим размером накоплений, поскольку в большинстве случаев чем меньше размер первоначального взноса, тем выше будет платеж», — отметила она.

Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.

Уточним, речь идет о расходах, которые не входят в процентную ставку кредита.

Кроме того, до 1 мая ЦБ должен представить предложения о мерах по стимулирующему регулированию деятельности банков в целях повышения доступности для граждан ипотечных кредитов.

В тот же срок Правительство должно разработать совместно с Банком России программу действий по развитию жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования.

Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко предположила, что проценты по ипотечным кредитам могут вырасти уже в ближайшие дни.

«Если кто-то собирался купить квартиру, у него есть решение кредитного комитета, подобран вариант, то пусть надевает маску и бежит в банк», — цитирует Ирину Радченко Ura.ru.

Ставки по ипотеке уже растут, банки объясняют это обвалом рубля

Кроме того, банки могут ужесточить требования к заёмщикам из-за нестабильности на рынке труда.

Ирина Радченко отметила, родители, которые хотят вложить деньги в квартиру для подрастающего ребенка, вполне могут совершить покупку. А вот инвестировать в квадратные метры для сдачи в аренду уже нерентабельно, считает она.

Однако эксперты все равно считают, что в период экономической нестабильности россиянам спокойнее хранить деньги «в кирпичах», чем на депозитах в банке.

Предупреждение об этом он направил в Банк России, с письмом ознакомился РБК.

Речь идет о программе, анонсированной президентом Владимиром Путиным в феврале 2019 года. Она стартовала 25 сентября и действует для семей, где с начала 2019 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок. Таким семьям государство выделяет 450 тыс. руб. на погашение тела долга или процентов.

Оператором программы является «Дом.РФ», он принимает заявления от кредиторов на погашение 450 тыс. руб. по ипотечному займу и, если собраны все необходимые документы, выделяет собственные средства. Затраты «Дом.РФ» компенсируются из бюджета. Программа оказалась востребованной: на 15 января «Дом.РФ» одобрил 28,5 тыс. заявлений от многодетных семей и выплатил средства в 93% случаев (12,15 млрд руб.).

Однако в постановлении правительства, которым регулируется действие программы, нет требований к кредитору. Самим же заемщикам нужно предоставить, помимо прочего, кредитный договор и документ о приобретении недвижимости.

Как следует из письма, в программе участвуют кредитно-потребительские кооперативы (КПК), от них поступило 1189 заявлений. 522 заявления от КПК на 233 млн руб. одобрено. 1007 заявлений кооперативов касаются договоров займа со своими клиентами, заключенных в период с 25 сентября, то есть после старта госпрограммы, а в 500 заявлениях размер выданного займа равен 450 тыс. руб.

В письме ЦБ «Дом.РФ» упоминает случай с КПК «Финансинвест Фэмили», которая выдала клиенту заем на 150 тыс. руб. на 280 месяцев под 17% годовых. Причем условия договора подразумевали единовременную уплату всей суммы процентов (301 тыс. руб.) по истечении 90 дней пользования деньгами.

«Дом.РФ» попросил ЦБ проверить деятельность 87 КПК, выдававших займы в среднем на 450 тыс. руб. У оператора нет законных оснований отказывать в выплате денег.

Депутаты Госдумы уже готовы перекрыть лазейку для мошенников, заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. КПК дали возможность участвовать в программе потому, что они работали в сельской местности. Но в случае массового мошенничества их из закона уберут.

Список разрешенных поселений уже утвержден приказом минсельхоза региона. А стартует программа уже в марте. Практически все субъекты страны включились в программу. В ней могут участвовать сельские территории и поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, а также малые города с численностью населения менее 30 тыс. человек. Исключение – муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Конкретные поселения, удовлетворяющие общим требованиям, определяют сами субъекты, добавили в Минсельхозе. В список сельских территорий Краснодарского края, участвующих в программе, вошли 1687 населенных пунктов. В их числе и те, которые находятся на первой линии моря, и популярные курорты, указал директор федеральной сети агентств недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Например, среди них станица Анапская, входящая в состав городского округа Анапа, курорт Архипо-Осиповка, село Высокое в пригороде Адлера, село Галицыно недалеко от Красной Поляны, село Лермонтово у Джубги, а также Абрау-Дюрсо.

Есть ограничения — льгота предоставляется только один раз. Человек, который получил жилье под низкий процент, не имеет права его продавать в течение пяти лет, даже если он закрыл кредит.

В некоторых случаях воспользоваться сельской ипотекой можно будет в поселках, расположенных поблизости или фактически в черте крупных городов. Только в пригороде Санкт-Петербурга не менее 37 ЖК подходят под эти параметры. К примеру, в Выборгском, Гатчинском, Кингисеппском районах.