Банки

Ипотека

Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.

Отметим, что ипотека — это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.

В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу «Русипотеки» уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк.

Все материалы

В прошлом году банки выдали людям 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Это рекордные показатели.

Рост по количеству кредитов за год составил 35 %, в деньгах — более 50 %.

Спрос на ипотеку стимулировало снижение ставок — по новостройкам средняя ставка составила 5,9 %, по вторичному жилью — 8,1 %.

А что ожидается на рынке ипотеки в 2021 году? Эксперты отмечают, что в этом году спрос вновь будет поддерживаться низкими ставками, хотя цикл снижения уже завершен.

Тем не менее можно ожидать снижения объемов выдач, поскольку доходы россиян растут слабо, дальнейшего снижения ставок не ожидается, а возможности застройщиков удовлетворить спрос без повышения цен на жилье остаются под вопросом, пишет «Коммерсантъ».

"Если до определенного момента компенсировать влияние роста стоимости жилья на размер ипотечного платежа могло увеличение срока кредитования, при дальнейшем росте цен ипотека может стать недоступной для значительного числа потенциальных заемщиков",— предупреждает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Россияне в прошлом году заняли у банков на рекордные 4,2 трлн рублей под залог недвижимости. Иными словами, в ипотеку.

А в этом году рекорд может быть побит, считает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Итоговые выдачи ипотечных кредитов в 2020 году оказались даже выше наших ожиданий, составив рекордные для российского рынка 4,2 трлн руб.», — сказал Печатников.

Банк ВТБ выдал ипотечных кредитов на сумму около 1 трлн рублей.

«По нашей оценке, рынок пока далек от насыщения — отношение ипотеки к ВВП не превышает и 10%, а качество портфеля выше, чем по другим видам розничных кредитов. Уверен, что высокий спрос на ипотеку с господдержкой сохранится и в этом году, во многом благодаря низкой ставке. Если действие льготной программы будет продлено, то у ипотечного рынка есть шансы на обновление рекорда продаж и в 2021 году», — добавил он.

По материалам «ТАСС».

С нового года условия «сельской ипотеки» будут расширены.

Напомним, по этой программе граждане могут оформить жилищный кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 % годовых. Средства можно будет направить на покупку земельного участка и строительство на нём дома, приобретение квартиры в новостройке, готовое ИЖС, а также строительство жилья на участке, уже имеющемся в собственности. Программа позволяет купить землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.

Ипотека на загородный дом по госпрограмме под 0,1 %: кому, когда и сколько с 2020 года

С 1 января 2021 года на первоначальный взнос можно будет направить средства материнского капитала. Кроме того, гражданам не обязательно обладать правом собственности на земельный участок, на котором они планируют построить дом, достаточно договора аренды.

«Программа «Сельская ипотека» стартовала в 2020 году и уже завоевала популярность у селян. В будущем году цели на получение и использование кредита будут расширены. Воспользоваться кредитом смогут не только жители сельской местности, но и малых городов. Молодые семьи получат возможность решить жилищные проблемы, оставшись работать в родных станицах, хуторах и сёлах. При этом в качестве первоначального взноса, граждане смогут использовать средства материнского капитала, который будет также увеличен с 1 января. На первого ребенка размер материнского капитала составит 483 881,83 рубля, на второго - 155 550 рублей. Маткапитал на второго ребенка в семьях, где за первого ребенка его не получали, составит 639 432 рубля. В Ямало-Ненецкого АО, Ленинградской области и Дальневосточного федерального округе, максимальная сумма «сельской ипотеки» увеличена до 5 млн рублей. В остальных регионах жилищный заём не должен превышать 3 млн рублей. В федеральном бюджете на 2021 год на программу предусмотрено более 4 млрд рублей», - прокомментировала депутат Госдумы Светлана Бессараб.

Герман Греф считает, что программу льготной ипотеки по ставке 6,5% нужно сворачивать после июля 2021 года.

«Я думаю, что нужно выходить из программы субсидирования ипотеки. Для правительства она не очень дорогая, потому что банки очень снизили ставки, она не стоит очень дорого», — сказал он в интервью телеканалу «Россия 24».

По его словам, в качестве стимулирующего механизма льготная ипотека была умным шагом.

«В тот период времени, если бы такого шага не сделали, то большая часть экономики находилась бы в кризисе», — считает Греф.

Вместе с тем глава Сбербанка отметил, что из программы льготной ипотеки нужно выходить, а когда это сделать — вопрос открытый.

«Если не будет никаких потрясений, я лично за то, чтобы, может быть, с июля эту программу не продлевать», — заключил он.

По материалам «РБК».

Путин потребовал от Правительства реагировать на повышение цен на жилье из-за льготной ипотеки.

«Если у нас цены будут расти дальше на жилье, то тогда значительная часть наших усилий, направленных на то, чтобы обеспечить жильем большее количество граждан, она если не сведется к нулю, то, во всяком случае, эти усилия серьезно пострадают», — сказал Путин в среду на заседании Госсовета и Совета на стратегическому развитию и национальным проектам.

Президент пояснил, что рынок сразу отреагировал на введение льготной ипотеки: как только участники рынка увидели, что объем кредитных ресурсов увеличился, цены на жилье стали расти.

«На это нужно самым внимательным образом посмотреть и соответствующим образом реагировать», — сказал Путин.

По материалам «Интерфакс».

В Сбербанке считают, что рост цен на жилье зависит от сокращения предложения на рынке, а льготная ипотека и введение эскроу-счетов не являются главными факторами.

Об этом рассказал запред правления Сбербанка Кирилл Царев в интервью «РИА Новости».

«Важно отметить элемент, который действительно влияет на стоимость жилья. Во-первых, рост цен начался до появления льготной ипотеки. Во-вторых, драйвером роста больше является соотношения количества спроса и предложения. Мы видим, что предложение сокращается, а на сокращении предложения происходит рост цены», — сказал он, комментируя вопрос о росте цен на жилье в России.

В то же время Царев отмечает, что по целому ряду параметров в России цены все еще ниже уровней 2018 года.

«Тут надо учитывать инфляцию и введение системы эскроу-счетов. Поэтому смотреть от нижней точки цены не совсем корректно. От нижней точки рост существенный, но он начался до льготной ипотеки, примерно, во время введения эскроу», — поясняет он.

Заодно он рассказал, что Сбербанк к концу года планирует дойти до цифры в 2 трлн по выданному объему ипотечных кредитов.

«По ипотеке у нас рост портфеля год к году будет около 20%, поэтому темп даже больше, чем в прошлом году. Всего мы выдадим по новой ипотеке около 2 триллионов рублей в 2020 году. В следующем году мы ожидаем роста на 10-15% к текущему факту», — поделился прогнозами Царев.

Варианты использования выплат в 450 тысяч рублей многодетным семьям для погашения ипотеки расширят.

Как и планировалось, в Госдуму внесен правительственный законопроект № 1070133-7 по этому «многодетно-ипотечному» вопросу.

Сейчас многодетным семьям, где третий или последующий ребенок родится с 2019 по 2022 год, выделяют 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

При этом кредит должен быть на покупку жилья.

По новым правилам цель кредита может быть — строительство жилья или покупка недостроя.

Получить 450 тыс. рублей на эти новые цели можно будет только после окончания строительства и госрегистрации права собственности на дом.

Кроме того, проектом предполагается определить перечень лиц, которые могут быть кредиторами по договорам, на погашение которых направляются средства господдержки.

Также разрешат получать выплату по старым кредитам с «неправильными» формулировками — не только на покупку жилья, но и на неотделимые улучшения.

Вице-премьер Хуснуллин заявил о том, что средняя ставка по ипотеке в нашей стране должна быть снижена до 4-5%.

Об этом он сказал на «правительственном часе» в Совете Федерации.

«Мы ставим задачу: продолжение программы ипотеки и по возможности снижение (ставки — ИФ). На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой стройно в мире, то ипотека должна быть на уровне развитых стран — ипотека должна быть 4-5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — сказал он.

Он отметил, что, в частности, в Китае средняя ставка по ипотеке составляет 3-5%, в стране последние 10 лет строится 1 кв. метр на человека, за счет чего жилищное строительство является одной из основ развития экономики страны.

«Мы тоже будем эту тему поддерживать, пока заложено, что ипотека у нас должна быть на уровне 6%, но в зависимости от спроса и покупательской способности будем по этой теме работать», — заключил Хуснуллин.

Он добавил, что правительство также планирует запустить в России программу ипотеки для ИЖС.

«Сейчас ДОМ.РФ это отрабатывает, мы с банками отрабатываем, и надеюсь, что это тоже даст свой результат», — подчеркнул Хуснуллин.

По материалам «Интерфакс».

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила расширение вариантов использования выплат в 450 тысяч рублей многодетным семьям для погашения ипотеки.

Поясним, сейчас существует мера поддержки семей с детьми в виде полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) в сумме не более 450 тысяч рублей.

Деньги предоставляются родителям, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети, и которые являются заемщиками по ипотеке.

При этом цель ипотечного кредита четко прописана в законе. Это приобретение по договору купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта ИЖС или земельного участка, предоставленного для ИЖС, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению об уступке прав требований по указанному договору.

То есть выплаты дают, если семья купила жилье. Если же она его строит сама, то выплат нет.

Между тем многодетным бесплатно выделяют земельные участки и логично, что там они будут строить дом. Кроме того, логично, что для строительства необходимо взять ипотеку на строительство, а никак не ипотеку на покупку еще одного участка.

В новом законе будет разрешено погашать долги по кредиту на строительство дома или приобретение объекта незавершенного строительства.

Чтобы средства использовались по назначению, направлять материальную помощь на погашение таких кредитов можно будет только после окончания строительства и госрегистрации права собственности на дом.

Также законопроектом предполагается определить перечень лиц, которые могут быть кредиторами по договорам, на погашение которых направляются средства господдержки, пишет «Российская газета».

Сейчас закон не ограничивает перечень заимодавцев. И некоторые организации предоставляют займы по более высокой процентной ставке по сравнению с банковскими кредитами. Это значительно увеличивает затраты семьи из-за оплаты повышенных процентов и может привести к обращению взыскания на заложенное жилье гражданина (как правило, единственное).

Добавим, выплату на улучшение жилищных условий в размере 450 тыс. рублей уже получили более 100 тыс. многодетных семей.

Без контроля за стоимостью жилья льготная ипотека из меры социальной поддержки превратилась в бизнес-проект, где в выигрыше оказались банки и застройщики.

Об этом заявил лидер «Справедливой России» Сергей Миронов, комментируя данные ЦБ, согласно которым размер выгоды, которую смогли получить участники программы льготной ипотеки, составил полтора квадратных метра.

Рост цен на новостройки в среднем составил 12 %. По оценкам экспертов, если динамика цен на первичном рынке сохранится, к весне 2021 года доступность жилья вернется к «докоронавирусному» уровню даже с льготной ставкой.

Сергей Миронов считает, что, зафиксировав ставку по ипотеке, государство должно было зафиксировать и стоимость жилья.

Политик считает, что подобный результат — следствие взгляда на ипотеку, как на единственный способ решения жилищного вопроса.

«Пора, наконец, признать, что доступность ипотеки и доступность жилья — далеко не одно и то же. „Справедливая Россия“ предлагала разные варианты решения этой проблемы: создание государственной строительной корпорации, внедрение стройсберкасс, развитие некоммерческого найма, строительство социального жилья, реновация. В мае этого года мы призвали вместо ипотеки перейти на выдачу в регионах долгосрочных беспроцентных ссуд из бюджета. Ответ всегда был один: альтернативы банковской ипотеке и коммерческому жилищному строительству не существует. В итоге сложилась система, в которой у людей нет выбора, и даже благие намерения власти вроде субсидирования кредитной ставки оборачиваются печальными результатами», — заключил Сергей Миронов.

Аналитики прогнозируют небольшое ставок по ипотеке в 2021 году. Однако на снижении цен на жилье это не скажется — они продолжат расти.

По состоянию на 1 сентября средневзвешенная ставка по ипотеке составила 7,16%, пишет «РГ», со ссылкой на Национальные кредитные рейтинги.

Средний размер ипотечной сделки за 8 месяцев 2020 года увеличился на 11% и достиг 2,45 млн руб. Однако из-за высоких темпов роста цен на жилье это увеличение практически не нашло отражения в приобретаемых площадях.

В августе на средний ипотечный кредит можно было приобрести 39,1 кв. м. жилья, это лишь на 2% больше квадратных метров, чем годом ранее ( 0,7 кв. м).

Средняя ставка новых кредитов в I полугодии 2021 года может обновить минимум на уровне 6,8-7%, а без учета льготной ипотеки — 7,4-7,5%. Ниже, скорее всего, их банки опускать не будут, поскольку существует необходимость поддержки доходности вкладов.

В целом, что опускают ставку, что не опускают — дешевле жилье не становится. Скорее наоборот.

Программу льготной ипотеки хотят распространить на покупку частных домов на первичном рынке. Но пока только для молодых семей с детьми.

Для этих целей госкомпания ДОМ.РФ выделит 300 млн рублей, пишут «РБК» со ссылкой на гендиректора компании Виталия Мутко.

По словам Мутко, пилотный проект субсидированной ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) может быть запущен в декабре. Планируется, что он продлится до 1 июля 2021 года. Программой смогут воспользоваться заемщики не старше 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет.

Ставка по программе будет такой же, как по правительственной программе ипотеки с господдержкой на покупку квартир в новостройках, — 6,5%. Такими же предполагается сделать и лимиты: до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн руб. в других регионах. Срок кредита должен не превышать 20 лет, а первоначальный взнос быть не ниже 20%.

«Сегодня почти половина всего ввода жилья приходится на ИЖС. Однако банки из-за низкой ликвидности неохотно выдают кредиты гражданам на строительство и приобретение частных домов. Доля сделок с ипотекой здесь минимальна — до 5%», — говорит Мутко.

Он не исключил, что после отработки механизма программу могут распространить на всех участников рынка.

В регионах продолжают дорожать квартиры в новостройках. Застройщики заложили в цену всю выгоду, которую могли бы получить покупатели за счет льготной ипотеки. В ноябре средняя стоимость недвижимости в регионах составила 88,12 тыс. руб. за кв. м.

Такие данные приводит ЦИАН.

«После октябрьского замедления, когда за месяц недвижимость подорожала на 0,7%, динамика снова вернулась на высокий уровень конца лета. Но с существенным отличием — теперь средний показатель растет во многом за счет регионов» — констатирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

В Екатеринбурге и Красноярске за месяц новостройки подорожали на 7%, до 92,4 тыс. руб. и 73,6 тыс. руб. за 1 кв. м соответственно. В Уфе цены выросли на 6%, до 89,4 тыс. руб. за 1 кв. м.

При иэтом, в Санкт-Петербурге новостройки за месяц подорожали на 0,1%, до 159,4 тыс. руб. за 1 кв. м. В Москве цены выросли на 1%, до 219,1 тыс. руб. за 1 кв. м.

динамика

Благодаря госпрограмме субсидирования ипотечных ставок жилищные кредиты на первичном рынке «подешевели» с 8,5% до 6,5%, при стандартном сроке погашения в восемь-девять лет, что соответствует снижению суммарных выплат на 17%.

«Выходит застройщики «перенесли» в цены практически всю государственную субсидию«,— констатирует он

По материалам «РГ».

Льготная ипотека позволяет приобретать квартиры чуть больше по площади, чем средняя. Такого мнения придерживается Аналитический центр ДОМ.РФ.

Наибольшая средняя площадь покупаемого в рамках программы жилья — в Кабардино-Балкарии (более 67 кв. м) и Северной Осетии (почти 64 кв. м). Также в лидерах по площадям — Калмыкия, Брянская область и Дагестан.

В Москве по программе покупают квартиру средней площадью 52 кв.м., тогда как размер средней квартиры — около 54 кв.м. В Подмосковье заемщики выбирают квартиры в 47 кв.м., тогда как средняя площадь жилья в новостройках — 43 кв.м.

Пока даже с учетом роста цен на жилье программа ипотеки с господдержкой позволяет заемщикам экономить около 10% совокупных расходов по ипотеке. Однако при росте цен на 17,5% эта выгода потеряется, предупреждает руководитель Аналитического центра Михаил Гольдберг.

«Одновременно с мерами по расширению платежеспособного спроса необходимо создавать условия для роста предложения жилья, чтобы не допустить дальнейшего повышения цен, который может нивелировать весь положительный эффект от снижения ставок по ипотеке», — считает он.

На «Клерке» недавно писали о росте цен на новостройки из-за льготной ипотеки.

По материалам «РГ».

ВТБ и Райффайзенбанк в октябре продали в полтора раза больше ипотек в сравнении с аналогичным месяцем 2019 года. 

Спрос на ипотечные кредиты банка впервые превысил рекордные значения марта этого года, передает ИА ТАСС.

В ВТБ прогнозируют, что объем продаж жилищных кредитов в России по итогам этого года вырастет примерно на четверть, до рекордных 3,6 трлн рублей, из которых около 900 млрд руб. придется на льготную ипотеку.

Ранее Банк России отмечал, что повышение темпов роста ипотечного кредитования может привести к росту цен на жилье. Это, в свою очередь, ограничит положительный эффект от снижения ипотечных ставок для доступности жилой недвижимости, считают в ЦБ.

 

Дольше всего на первоначальный взнос по ипотеке копят в Дагестане и Калмыкии. Зато всего год требуется жителям ЯНАО, Магаданской области и Чукотки.

Такие подсчеты сделали аналитики «Дом.РФ» на основе данных Росстата и ЦБ. При расчетах использовалась информация о средней зарплате и среднем размере ипотечного кредита в январе—сентябре 2020 года в разных регионах.

Предполагалось, что в собирающейся взять ипотеку семье два человека работают и откладывают на первоначальный взнос 30% своей зарплаты, а сам первоначальный взнос по ссуде равен 20% от стоимости жилья.

В среднем, россиянам требуется около двух лет для накопления денег на первоначальный взнос. В 2019 году этот показатель составлял 19,5 месяцев.

Самые крупные ипотечные кредиты оформляют в Москве (в среднем 5,3 млн руб.), Московской области (3,7 млн руб.), Санкт-Петербурге (3,3 млн руб.), а также на Сахалине (3,6 млн руб.). На первоначальный взнос жителям столицы приходится копить 23 месяца, а петербуржцам — 22.

Дольше всего на ипотеку вынуждены откладывать на Северном Кавказе: например, в Дагестане на сбор стартового взноса по кредиту семьям требуется свыше трех лет. В 64 регионах России потенциальные заемщики способны накопить первоначальную сумму для ипотеки за 2–2,5 года.

За 2,5 года цены на жилье поднимутся так, что копить, пожалуй, еще 2,5 года придется.

А по соцсетям гуляет вот такая картинка:

карт

По материалам «РБК».