Клерк.Ру

Вашу карту заблокировали?

Все чаще держатели банковских карт сталкиваются с проблемой блокировки операций по счету карты. Банки и государственные органы стали более тесно взаимодействовать при осуществлении контроля за платежами, в особенности в вопросах осуществления физическими лицами «подозрительных операций» (переводов с карты на карту и т.д.).

Как этого избежать, соблюдая некоторые правила?

Количество платежей с карты на карту в настоящее время резко возросло, средняя сумма перевода сейчас составляет 10 тысяч рублей, а максимальная сумма перевода в зависимости от банка составляет от 140 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом банк может заблокировать перевод даже в размере 1 тыс. рублей.

Чем руководствуются банки?

  1. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  2. Положение ЦБ РФ от 29.08.2008 № 321-П (исходя из которого банки обязаны предоставлять всю информацию, связанную с выполнением Закона № 115-ФЗ);
  3. Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (обязывает банки реагировать на операции, когда деньги не задерживаются на счете и быстро выводятся);
  4. Положение ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П (призвано усиливать контроль над платежами клиентов).
Разберем ситуацию более подробно.

📌 Реклама
Отключить

В основном граждане переводят деньги друзьям, коллегам, родственникам, берут и возвращают долги, собирают деньги на различные мероприятия, на «школу», помогают родителям, детям, родственникам и т.д.

Однако с учетом масштабов переводов между клиентами государство стремится их как минимум контролировать, а как максимум взимать налоги с получаемых таким образом доходов. Но для того, чтобы расценить перевод как доход, налоговый орган должен провести проверку физического лица.

Усиление контрольных функций госорганов связано с тем, что определенная часть платежей с карты на карту действительно используется в незаконных схемах обналичивания денег и получения нелегальных доходов. Однако бОльшая часть пострадавших от действий госорганов все-таки простые граждане — клиенты банков.

📌 Реклама
Отключить

В настоящее время при блокировке операции по счету многие предполагают, что блокировка счета происходит по решению налогового органа, так как операция по счету подозрительна и предположительно является доходом гражданина, с которого им не уплачен налог.

Данное предположение ошибочно. Действительно, налоговый орган может запросить у банка выписку по счету клиента за определенный период (увидеть доходы и расходы), но только на основании проводимой проверки в отношении гражданина, иначе оснований для подобного запроса у налогового органа просто нет.

Таким образом, утверждать, что операция, проводимая по карте клиента банка, является доходом физического лица, с которого он обязан уплатить налог, государственные органы и банки не могут, не имеют на то законных оснований, поэтому чаще всего банк просто блокирует счет, считая операцию подозрительной.

Минфин в письме № 03-04-05/41947 от 07.06.2019 на основании обращений граждан предостерег налоговые органы от слишком рьяного начисления налогов на поступления на карты, указав, что в общем случае на основании п. 18.1 ст. 217 НК РФ денежные средства, безвозмездно полученные от физического лица, в том числе банковским переводом, не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц. Кроме того, сам по себе факт банковского перевода денежных средств между физическими лицами не является объектом налогообложении.

📌 Реклама
Отключить

Однако будьте внимательны! Если на ваш счет поступили денежные средства от продажи имущества либо в качестве оплаты вознаграждения за оказанные услуги, и в назначении платежа плательщик на это сослался, вы обязаны произвести уплату налога на доходы физических лиц в соответствии с действующим налоговым законодательством.

Блокировку счета производит банк, но при этом невозможно с точностью определить, какие именно операции он может заблокировать. Согласно положениям Центробанка РФ кредитные организации и сами могут устанавливать критерии сомнительных операций.

Поэтому клиентам банка необходимо придерживаться некоторых правил:

  • не переводить больше 600 000 рублей за одну операцию. Все переводы выше этой суммы проверяются банком в обязательном порядке;
  • не выводить со счета только что поступившие деньги, банк может расценить это как обналичивание;
  • указывать в назначении платежа «помощь», «подарок», «возврат долга» и т.д. При этом у некоторых банков нет возможности указать пояснения в назначении платежа;
  • не производить покупку с оплатой банковской картой на сомнительных сайтах;
  • не совершать сразу несколько переводов по картам, подобные действия могут вызвать подозрение у банка.
Следует отметить, что каждый гражданин — клиент банка имеет право отстаивать свои гражданские права путем подачи жалоб и заявлений. Данные обращения могут быть направлены в Центробанк РФ либо непосредственно в банк, в котором открыт счет (в том числе через личный кабинет с просьбой предоставить документы).

📌 Реклама
Отключить

Что нас ожидает в ближайшем будущем?

Государственные органы предполагают взять под контроль все платежи клиентов банков. Сами банки в этой ситуации вынуждены выполнять нормы Центробанка РФ, так как любые нарушения грозят лишением лицензии.

Планируется наладить переводы между гражданами, создавая специальную систему для быстрых платежей (СБП).

К Системе быстрых платежей, разработанной Центробанком РФ, с 1 сентября 2019 года должны присоединиться 11 банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Юникредит банк, банк Открытие, Промсвязьбанк и Росбанк, все остальные банки с апреля 2020 года.

Для переводов потребуется ввести определенный идентификатор получателя, у большинства клиентов это будет номер мобильного телефона. Таким образом банки и госорганы по номеру телефона смогут определить получателя и отправителя денежных средств, система осуществления контроля станет еще более совершенной.

Подборка полезных мероприятий

Разместить
📌 Реклама
Отключить