Тарифы ОСАГО станут более справедливыми

Центробанк выпустил Указание от 28.07.2020 № 5515-У. Кого и как оно касается и что меняет? Давайте разбираться.

В чём суть Указания?

Документом установлены:

• предельные размеры базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО (их минимальные и максимальные значения);
• коэффициенты страховых тарифов;
• требования к структуре страховых тарифов;
• порядок применения тарифов при определении страховой премии по договору ОСАГО;
• перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.?

Зачем потребовалось принимать этот документ?

Указания приняты в связи с поправками, внесёнными в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Изменения призваны усовершенствовать систему ОСАГО, в первую очередь, поменять подходы к её тарификации. Как известно, прежняя система тарификации предполагала жёстко ограниченное применение страховщиками тарифного коридора, исключающее возможность предоставления водителям скидок с учётом их личностных характеристик, соблюдения ими ПДД и прочих значимых факторов.

Поэтому решили перейти к другой системе ценообразования, при которой тарифы по ОСАГО будут зависеть от рисковости водителей и их поведения на дорогах.

Что сделали с тарифным коридором по ОСАГО?

Чтобы существенно дифференцировать стоимость страхового продукта для водителей с разным уровнем риска границы тарифного коридора расширили вниз и вверх. Причём в отношении разных транспортных средств это расширение также различается.

Для общественного транспорта опускание нижней границы тарифа составляет 5%, а верхняя граница тарифа осталась без изменений. Из-за высокой аварийности, крайней неоднородности уровня водителей и значительной недооценённости тарифов наибольшее расширение коридора — на 30% вверх и вниз — предусмотрено для такси.

От каких факторов будут зависеть коэффициенты страховых тарифов?

Эти коэффициенты будут зависеть от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• количества произведённых страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды;
• мощности двигателя транспортного средства;
• отсутствия в договоре страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;
• стажа управления транспортным средством и возраста водителя;
• сезонного и иного временного использования транспортного средства;
• срока действия договора обязательного страхования.

Какие факторы страховщикам запрещено учитывать при определении ставки тарифа?

Речь идёт о факторах дискриминационного характера:

• национальная, языковая и расовая принадлежность;
• принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям;
• должностное положение;
• вероисповедание и отношение к религии.

Когда новшества заработают?

Указание № 5515-У вступило в силу 5 сентября 2020 года.

Однако для того, чтобы новшества реально заработали Правительству необходимо скорректировать порядок обмена информацией при ОСАГО. На сегодняшний день есть только проект соответствующего постановления.