Банки

Банковская история за 30 лет: к чему мы пришли?

За три десятилетия своего развития банковская система в России прошла путь налаживания системы надзора — и в итоге эту систему пришлось заново зарегулировать, как это было в советские времена, считает известный предприниматель Сергей Васильев. Рассуждения на эту тему бизнесмен приводит на своей странице в Facebook.
786 125
Банковская история за 30 лет: к чему мы пришли?

За три десятилетия своего развития банковская система в России прошла путь налаживания системы надзора — и в итоге эту систему пришлось заново зарегулировать, как это было в советские времена, считает известный предприниматель Сергей Васильев. Рассуждения на эту тему бизнесмен приводит на своей странице в Facebook.

Очень интересное интервью Дмитрия Тулина, первого зампреда ЦБ, опубликовали на сайте ЦБ. Там он довольно подробно и правдиво описывает основные этапы развития нашей банковской системы за 30 лет её существования. С чего начали и к чему пришли?

Этот путь вкратце можно назвать мучительной борьбой с приписками и «рисованием» капиталов.

Он выделил тут три основных этапа.

  • Первый, с 1990-го по 1998-й: период эйфории и банковской лихорадки.

Банки создавались тысячами. Лицензии выдавались всем подряд, банки создавались без капиталов, либо с рисованным капиталом на фирмах-однодневках. Реальный капитал был сконцентрирован лишь в банках с госучастием, либо в банках с иностранным участием.

Банки с рисованным капиталом стали рушиться в 1995-м, когда ЦБ стал ужесточать денежно-кредитную политику, проводя антиинфляционную тактику, путем установления коридора валютного курса рубля к $. Это привело к сжатию ликвидности на межбанковском рынке и, как результат, краху многих банков с нулевым капиталом.

Но самые тяжелые события грянули в августе 1998-го. Дефолт по госдолгу привел к кратной девальвации и краху большинства крупных банков, у которых на балансах остались огромные «дыры». Тогда выжили только госбанки, но и они утратили значительную часть капитала.

С 1999 по 2002 банковская система приходила в себя от шока. Государство докапитализировало принадлежащие ему банки, влив требуемые им деньги. Остальные выжившие частные банки продолжили «рисовать» капиталы, иногда во внушительных объемах (типа Межпромбанка и Глобэкса).

  • Вторым большим этапом в развитии российской банковской системы можно считать период с 2003 по 2012 годы, когда ЦБ начал системную работу по налаживанию функций надзора и регулирования банков.

ЦБ наконец-то начал бороться с рисованием «фиктивных» капиталов, когда капиталы банков оплачивались ненадлежащими активами.

В эти годы начинает формироваться АСВ (Агентство по страхованию вкладов) и создаваться своеобразный фильтр по отсеиванию плохих банков. Фильтр, хотя и не самый строгий, был поставлен и банки были поделены на «чистых и нечистых». Тут многие мелкие банки рухнули, фильтр не прошли. Но многие крупные «банки-зомби» с пустыми капиталами все-таки прошли в систему страхования вкладов, не имея реального капитала.

  • Третий и основной этап начался с 2013-го — этап решительного очищения от недобросовестных участников. ЦБ пришлось самостоятельно включиться в докапитализацию проблемных банков, через их санацию. ЦБ влил в систему огромные деньги, чтобы залатать дыры в системе. Этот этап в основном закончился в 2018-м, а 2019-й и этот 2020 можно уже считать достаточно спокойными.

В текущем непростом кризисном пандемийном году впервые за свою историю банковскому сектору даже не потребовалось финансовая помощь властей. Сегодня российская банковская система уже хорошо капитализирована, она даже абсорбировала на себя часть потерь, которые несет реальный сектор.

Тулин даже отметил, что сегодня наша банковская система по капитализированности уже не слабее европейской или китайской. Но примечательный факт — как только система стала капитализированной, хорошо надзираемой и регулируемой, она как отрасль перестала быть интересной.

Сам же Тулин, с горечью в своем интервью отмечает: «Начиная с 2015 года была выдана всего одна банковская лицензия — базовая, казанскому «Банк 131». Это произошло в апреле 2019 года и было столь необычным явлением, что на заседание комитета банковского надзора пригласили учредителей и топ-менеджеров банка. Чтобы посмотреть на таких смелых людей, морально их поддержать.

P.S. В начале 90-х, в борьбе с зарегулированностью советской системы, в жажде новых рыночных отношений были открыты все шлюзы и все разрешено. Это привело огромному клубку хитрых схем, рисования капитала, приписок и воровства. Нам понадобилось 30 лет, чтобы от кризиса к кризису налаживать систему надзора. А чтобы ее капитализировать — пришлось ее заново зарегулировать. Как это и было в советской системе.

Комментарии

1
  • Игорь Баль

    Пи..деж чистой воды!

    Банковская система только в начале была рыночной! После Великого Государственного Кидка 98 года все ростки частной банковской системы сдохли. А те, которые не сдохли - были задушены. Каким образом ? Да все тем же способом - надзором и регулированием. Более-менее успешные банки - продались иностранным банкам. А всякая мелочь - просто обанкротилась. Сейчас банковская система - протекционистская и абсолютно не рыночно-ориентированная. В результате основная функция банковской системы в рыночной экономике не работает! А именно - равный доступ всех к банковским кредитам!

    Если кредиты в стране выдаются не по рыночным принципам, а по приказам сверху - это приведет к краху экономики. Если банкам плевать на свой имидж в глазах клиентов - это путь в никуда!

    Уникальность нашей ситуации в том, что банковская система становится элементом подавления предпринимательской активности. Найдите хоть в одном учебнике по экономике, где такая функция определена как банковская ?

Песков: нейросети в руках недобросовестных людей — еще одна большая угроза

Заместитель руководителя администрации президента РФ, пресс-секретарь В. Путина Дмитрий Песков заявил, что нейросети в руках недобросовестных людей или террористов могут стать грозным оружием.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

296

ФНС объяснила, какой ОКТМО указывать в ЕНП-уведомлении по налогу на имущество

В уведомлении по ЕНП при указании кода ОКТМО надо учитывать особенности исчисления и уплаты налогов.

Лучшие спикеры, новый каждый день

🎓 Уже завтра бухгалтеры узнают, как Минтруд и ФНС будут бороться со скрытыми сотрудниками

Подготовьтесь к проверкам и запросам по сотрудникам и уберегите себя от штрафов.

Клиенты Сбера могут разблокировать карту после блокировки из-за криптовалют

Чтобы снизить риск блокировки карт из-за сомнительных операций, клиенты Сбербанка могут подтвердить свои криптовалютные доходы, сделав скриншот с сайтов криптобирж.

УСН

📌 Как ИП на УСН «доходы» в 2024 году уменьшать налог на фиксированные взносы: таблица

Чтобы уменьшать налог по УСН за 2024 год на взносы ИП за 2024, их не нужно платить. А вот на взносы 1% за 2024-й налог за 2024 год уменьшить нельзя независимо от того, платили вы их или нет.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
НДФЛ

За подаренную двоюродным братом квартиру придется платить НДФЛ

За подаренную недвижимость не надо платить НДФЛ, если даритель и одаряемый являются членами семьи или близкими родственниками по Семейному кодексу. Двоюродный брат – это не близкий родственник.

💰 Зарплату иностранным работникам надо платить только безналом

Выплата денег валютным резидентом (российской компанией) нерезиденту (сотруднику-иностранцу) в наличной форме не входит в перечень разрешенных валютных операций.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Устойчивое развитие бизнеса можно поставить под сомнение, если руководство на основе целей не составляет планы, а управленческий учёт заключается только в фиксировании фактических данных. И наоборот, планирование помогает находить резервы для роста компании, координировать все службы, чётко рассчитывать денежные потоки, поставки сырья и материалов.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Минстрой утвердил официальную стоимость 1 кв. м жилья на II квартал

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства России установило показатели средней рыночной стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на II квартал 2024 года.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в рамках Национальной гарантийной системы вырос: кредитов под поручительства — на 47%, льготных микрозаймов — на 3,4%.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

Означает ли запрос ИФНС документов у контрагентов предстоящую проверку?

Добрый день! ИФНС запросила документы у наших заказчиков (4 разных контрагента) по некоторым договорам с нашей организацией вне рамок налоговой проверки. Коллеги, кто сталкивался, означает ли это, что нам самим в скором времени следует ожидать проверку?

72
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Песков: Telegram не будут блокировать

Дмитрий Песков посоветовал Павлу Дурову уделять больше внимания тому, что Telegram используют в том числе и террористы.

💥 Сегодня — последний день уплаты текущих налогов и за прошлый год без последствий

До 28 марта надо уплатить налоги за 2023 год, а также налоги за текущий период. Смотрите список, чтобы ничего не пропустить.

Для «профессиональных дропов» могут ввести свою уголовную ответственность

Начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александр Курьянов рассказал, что мошенники стали чаще вовлекать в свои схемы молодых людей в качестве «дропов» - подставных лиц.

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства

Опубликован законопроект, прошедший второе чтение. Он направлен на изменение налоговых ставок для физических лиц, работающих по трудовому и гражданско правовому договору (договора оказания услуг и оказания работ) и ИП, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО).

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства
351

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Принятый 23 марта 2024 года закон[1] предусматривает введение единого налогового вычета по взносам в программу долгосрочных сбережений, по договору негосударственного пенсионного обеспечения и вложений на ИИС типа III.

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Налог на добавленную стоимость может рассчитываться по разным ставкам, в том числе — 0%. В этой статье расскажем о том, когда и как применять такую ставку, а также об изменениях 2024 года.

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Сделан очередной шаг по допуску обычных физлиц на биржу

Брокеры считают, что автоследование станет одним из шагов к допуску физических лиц на Мосбиржу.

Интересные материалы

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом

Пока ставка ЦБ стабильно высокая, инвесторы пристально смотрят на облигации с купонами, которые зависят от ключевой ставки или RUONIA. Выбрал 15 интересных флоатеров, которые дают доход ежемесячно.

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом