Право

Когда суд признает банк виновным в мошенничестве, совершенным его сотрудником: практика Верховного суда

Из последних споров следует отметить дело по иску клиента к Сбербанку о возмещении вреда, причиненного преступлением работника ответчика. Спор рассмотрела Судебная коллегия по гражданским делам ВС, которая приняла по нему достаточно показательный судебный акт.
270 130
Когда суд признает банк виновным в мошенничестве, совершенным его сотрудником: практика Верховного суда
Иллюстрация: Rene Böhmer/unsplash

Определение № 46-КГ22-24-К6 от 09.08.2022.

Фабула дела

Сотрудник Сбербанка работал на основании трудового договора на различных должностях в отделениях банка. Он отвечал за разные задачи, включая проведение банковских операций, работу с клиентами банка и пр. В частности, он вел валютный контроль по счетам физлиц, следил, чтобы кассовые операции выполнялись в установленном порядке, был наделен правом подписывать, визировать и регистрировать финансовую документацию.

Далее этот сотрудник, используя свое служебное положение, изготовил поддельный договор банковского вклада, которым предложил воспользоваться клиенту банка. Благодаря такой махинации сотрудник Сбербанка похитил деньги клиента на сумму свыше 40 млн рублей.

Чтобы это сделать, от клиента получались деньги, а потом их фиктивно зачисляли на открытые счета. В реальности же зачисление происходило не на счета клиента, а на счета сотрудника банка.

Перечисленные факты привели к уголовному делу, по итогу которого работника банка признали виновным в преступлении по ст.159 УК. Клиент банка признан потерпевшим в объеме утраченных денежных средств по вине сотрудника.

Сам банк частично возместил клиенту причиненные работником убытки, но не в полном объеме. В части невозмещенных убытков клиент обратился с иском к Сбербанку о возмещении вреда, причиненного работником, в порядке ст. 1068 ГК.

История рассмотрения дела

Суд первой инстанции при рассмотрении дела пришел к выводу, что иск удовлетворению не подлежит. Основным доводом в пользу такого решения для суда стало то, что сотрудник банка действительно похищал деньги клиента, но при этом действовал не по заданию работодателя и вне рамок выполнения своих трудовых функций.

Также суд первой инстанции сослался на то, что работник банка совершал противоправные действия единолично, то есть не ставил в известность других сотрудников и своих руководителей. Его действия носили исключительно самовольный характер и не были совершены ни по заданию банка как работодателя, ни под его контролем. Следовательно, СберБанк не несет ответственности за ущерб, причиненный преступлением своего сотрудника.

Эту позицию поддержали суды апелляционной и кассационной инстанций. Не согласившись с принятыми актами, клиент обратился в Судебную коллегию по гражданским делам ВС, которая приняла жалобу к коллегиальному рассмотрению.

Позиция судебной коллегии по гражданским делам ВС

Отменяя акты нижестоящих судов и направляя дело на новое рассмотрение, ВС указал на следующее.

Согласно п. 1 ст. 1068 ГК, юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Применительно к правилам, предусмотренным гл. 59 ГК, работниками признаются граждане, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), а также граждане, выполняющие работу по гражданско-правовому договору, если при этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица или гражданина и под его контролем за безопасным ведением работ.

В п. 9 постановления Пленума ВС от 26.01.2010 № 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» разъясняется, что ответственность юрлица или гражданина по п. 1 ст. 1068 ГК, наступает за вред, причиненный его работником при исполнении им своих трудовых (служебных, должностных) обязанностей на основании заключенного трудового договора (служебного контракта).

Во время совершения преступления причинитель вреда на основании заключенного и действительного трудового договора являлся действующим работником Сбербанка. Умышленные действия по завладению деньгами клиента совершены работником в рабочее время на рабочем месте с использованием служебного положения работника банка по отношению к клиенту под видом заключения договора банковского вклада.

Следовательно, выводы судов о неприменении положений ст. 1068 ГК противоречат содержанию данной нормы закона и разъяснениям Пленума ВС.

Суд также отклонил возражения Сбербанка о наличии соглашения между сторонами по ранее рассмотренному делу. Такие возражения, по мнению Судебной коллегии ВС, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении кассационной жалобы клиента, поскольку основанием для принятия обжалуемых судебных постановлений послужило не это обстоятельство, а ошибочный вывод судов о неприменении положений ст. 1068 ГК.

Значение дела и позиции ВС

Несмотря на то, что фактически спорной между сторонами оказалась исключительно одна норма ГК (ст. 1068), это дело интересно своим подходом к стандарту доказывания в целом для банков.

Фактически ВС возложил на банк как профессионального участника рынка услуг и как работодателя повышенную ответственность за неправомерные действия его сотрудника. Действительно, работник не мог действовать по заданию банка и очевидно не уведомлял своих руководителей и коллег о своих намерениях. Однако ключевым фактором для суда, видимо, явилось использование преступником инфраструктуры банка, которая является уникальной для кредитных организаций и позволяет взаимодействовать фактически неограниченно с денежными средствами клиентов.

Кроме того, как представляется, высшая судебная инстанция приняла во внимание фидуциарный (доверительный) характер отношений между причинителем вреда и клиентом. Такой характер сложился, очевидно, в силу работы причинителя вреда в кредитной организации.

Следовательно, в очередной раз ВС подчеркнул особый стандарт поведения и ответственности для кредитных организаций в отношениях с клиентами из различных договоров. Судебный акт интересен еще и тем, что фактически при применении общей нормы ГК суд по-разному ее оценивает для разных субъектов отношений.

Комментарии

1
  • Elly0077

    Да правильно, конечно. А то дожили, что сотрудники если и сами не мошенничают, то сливают все данные клиентов мошенникам. А потом банки "борются" с этими мошенниками и не хотят отвечать по совершенным со счетов кражам.

Примеры задач для обязательного курса «Начинающий предприниматель»

Мы подготовили действительно ценный курс для предпринимателей. Здесь вы найдете не только задачи по бухгалтерскому учету, но и уникальные жизненные бизнес-ситуации, которые требуют от трупредпринимателей нестандартного мышления и гибкости.

Примеры задач для обязательного курса «Начинающий предприниматель»
4
347

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Зачем Бенефициара объявляют в международный розыск?

Мнение налогового адвоката

Экономика России

В 2023 году дефицит федерального бюджета составил почти 3,23 трлн рублей

Минфин засекретил часть расходов федерального бюджета, за 2023 год они составили 32,35 трлн рублей. Тогда как на доходы пришлось 29,12 трлн.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Банкротство

Совокупные долги банкротов выросли в 2 раза

За 2023 год суд признал порядка 7,3 тысяч компаний несостоятельными. Их задолженность достигла 3,98 трлн рублей.

Общество

На что обратить внимание при покупке загородного дома, дачи или участка

Федеральная нотариальная палата (ФНП) разъяснила, на что обратить внимание при покупке дачи или земельного участка.

Маркетплейсы

У Wildberries появились брендированные грузовики

Автомобили с фирменными логотипами будут доставлять заказы со складов и сортировочных центров до ПВЗ.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Новые штрафы для бизнеса, банки против маркетплейсов и директор с лапками. Что обсуждали сегодня бухгалтеры. 😺«Ночной бухгалтер» № 1667

Бизнес больше не может звонить и отправлять рассылки по смс и e-mail без предварительного согласия абонента. Банкам не нравится, что маркетплейсы проводят платежи через собственную структуру. Компания ищет сотрудника с лапками, который будет создавать уют, контролировать запасы вкусняшек и обниматься. А также другие новости дня для бухгалтера.

Иллюстрация: создана при помощи ИИ playground.com / Елена Балаклицкая
1
161
Банки

Данные об иностранных поставщиках платежных услуг станут закрытыми

Центробанк закроет доступ к перечню иностранных поставщиков платежных услуг до конца 2024 года.

Бесплатно с Социальные пособия

Новый порядок назначения пособия по уходу за ребенком в 2024 году. Мини-курс

Как назначается пособие по уходу за ребенком по новым правилам в 2024 году, какие документы нужно предоставить, рассказываем в мини-курсе и приводим форму уведомления о прекращение права сотрудника на получение ежемесячного пособия.

Новый порядок назначения пособия по уходу за ребенком в 2024 году. Мини-курс
Бесплатно с КоАП РФ

Новые штрафы в КоАП: за «холодные» звонки могут наказать на миллион, как избежать наказания

17 апреля 2024 года вступили в силу поправки в КоАП. Рассказываем, при каких условиях могут оштрафовать за обзвоны, письма и рассылку смс  и как не попасть под санкции.

Новые штрафы в КоАП: за «холодные» звонки могут наказать на миллион, как избежать наказания

Новостной дайджест: правила переводов с Сбербанке, новые меры поддержки МСБ, план Минэкономразвития, изменения в налогах, форум «Создай НАШЕ»

Самое интересное и важное за день в новостном дайджесте.

55
Банки

RBI: Европейский центральный банк потребует быстрее свернуть бизнес в РФ

Raiffeisen Bank International ждет требования от ЕЦБ ускорить процесс сокращения бизнеса в России.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Импорт

Вводится режим «параллельного импорта» для зарубежных патентов

Импорт параллельного характера позволяет ввозить в РФ иностранные товары без получения на это согласия от производителя. Такой импорт считается параллельным, так как он осуществляется независимо от официальных каналов через дистрибьюторов.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Мошенничество

Доверительные отношения между ИП и его бухгалтером обошлись предпринимателю в 20,6 млн рублей ущерба

Бухгалтер из Краснодарского края предстанет перед судом по обвинению в неправомерном обороте средств платежей и мошенничестве.

218

Что такое системное мышление и как руководителю научиться использовать его на практике

Мы живем в мире систем. Рабочий коллектив, проектная группа, спортивная команда, семья, зрители в театре, пользователи приложения — мы всегда находимся во взаимодействии с другими людьми и организациями или участвуем в процессах, а значит ведем системную деятельность. И этой деятельностью важно научиться управлять, чтобы достигать своих целей.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: «Яндекс» будет продавать товары для взрослых, Китай урезал поставки, а россияне стали чаще пить растворимый кофе и есть лапшу быстрого приготовления

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

1
108
Бухгалтеры

Авито ищет бухгалтеров и специалистов по финансам

Разбирайте горячие вакансии от крупной компании. Авито нужен специалист казначейства, бухгалтер и старший бухгалтер!

Отпуска

Как уйти в отпуск в 2024 году: как написать и подать заявление и рассчитать отпускные

Каждый работник имеет право на отпуск. Рассказываем, какие отпуска бывают, как написать заявление на каждый из них, как оплачивается период отдыха и когда работодатель может отказать в его предоставлении.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Маркетплейсы

Госдума защитит трудовые права работников маркетплейсов

Работодатели скрывают трудовые отношения с сотрудниками маркетплейсов под договорами с самозанятыми. Из-за этого работники не получают отпускных и больничных.

90

Интересные материалы

Бухгалтеры

🔥 Безлимитных консультаций больше не будет! Успейте купить подписку «Клерк.Премиум» с безлимитными консультациями

Воспользуйтесь шансом купить подписку с безлимитными консультациями экспертов «Клерка» до 22 апреля, чтобы задавать вопросы без ограничений.