Квест без правил: как ИП перевести деньги себе на карту, чтобы её не заблокировали

Индивидуальный предприниматель перевел с расчетного счета себе деньги на личную карту и её заблокировали. Увы, эта ситуация уже стала обыденностью.
39,2 тыс. 4,1 тыс.
Квест без правил: как ИП перевести деньги себе на карту, чтобы её не заблокировали

Индивидуальный предприниматель перевел с расчетного счета себе деньги на личную карту и её заблокировали. Увы, эта ситуация уже стала обыденностью. Что делать и как жить дальше предпринимателю обсуждают в Красном уголке бухгалтера.

Всё началось с этого поста:

«Есть ИП, после уплаты налогов он переводит деньги на свою карту физика. Сбер эту карту заблокировал и требует бумаги „подтверждающие“ экономический смысл операции. Может паспорта им отправить в финмониторинг ? Паспорт ИП и паспорт физика, владельца счета. Мол, попробуй найди отличия. Ну доколе эти издевательства над клиентами банка и нами, бухгалтерами, которым собирать бумаги и придумывать отписки?».

В подобные истории попадали многие. Есть мнение, что бороться со Сбером просто бесполезно:

«Знакомый бухгалтер говорит, что ей не известно ни одного случая, когда комплаенс Сбера разблокировал бы карту физлица, заблокированную за перевод на эту карту средств со счета ИП. Независимо от того, оформлено это ИП на тебя( сам себе переводишь средства) или на другого человека. Это бред, конечно. Равно как бред в квадрате то, что этому физлицу Сбербанк больше НИКОГДА не откроет счет».

«Тоже было такое в прошлом году, писал, объяснял зачем ему деньги на свою карту. Бесполезно, но отослать все объяснения всё равно обязательно нужно! Нельзя игнорировать запросы банка, даже если приняли решение уйти оттуда. После всех общений всё равно не разблокировали и пришлось уйти, менеджер другого банка посоветовал ему делать личные траты с корпоративной карты, не переводя на личную».

Впрочем, не все истории заканчивались так грустно:

«У меня ИП за 20 тыс заблокировали. После моей бумаги разблокировали! Но естественно мы ушли оттуда».

Банки считают переводы со счетов ИП на счета физлиц подозрительнами, ссылаясь на 115-ФЗ. Кое-кто из бухгалтеров советует просто выполнять правила этой банковской игры, однако, как замечают другие — это квест, причем без правил, и никто не застрахован от произвола.

Коллеги советуют ИП сменить банк на более клиентоориентированный. Но, по меткому замечанию одной участницы группы, нет сейчас банков ориентированных на клиентов больше, чем на указания ЦБ по финмониторингу.

В результате обсуждения автор темы сделал свои выводы:

«Посмотрела я на все это и заказала корпоративную карту себе (у меня ИП 6%, бухуслуги) в Сбере. И еще зарплатной проект на себя же подключила»

Комментарии

76
  • "Банки считают переводы со счетов ИП на счета физлиц подозрительнами, ссылаясь на 115-ФЗ". (ц)

    Не все банки так считают (перевод личных средств ИП).

    "менеджер другого банка посоветовал ему делать личные траты с корпоративной карты, не переводя на личную». (ц)

    У всех банков свои прибабахи, кое где это наоборот "страшное преступление".....

    • Дмитрий Ваулин

      в любом случае можно просто принимать наличными и снять наличные со счёта. Я на своих двух ИП вообще счёт в банке не открывал. нал - бсо -кудир.

      • Надежда Камышева

        Угу, только на ККТ придется потратиться. БСО нынче нет. Да, по услугам и работам ИП без работников пока могут не применять ККТ, однако далеко не все занимаются услугами. И клиентам юрлицам не нравится, когда деньги просят только наличкой, да еще и чеков не дают ;)

  • Benzinfo

    Вот и ответ. Банки отказываются от работы с клиентами, которые игнорируют показатели их доходности для банка. Выпустите кучу премиальных карт, зарплатный проект, подключите эквайринг, положите депозит под 0,5%, а лучше храните деньги на расчетном счете просто так и будет Вам счастье.

    • Бабловед

      Ну да, с ипотекой также. Хотите ставку пониже? Ну тогда застрахуйте жизнь и жильё у нас. Хотите рефинансировать ипотеку и снизить выплаты? Ну что ж, имеете право, но тогда вы обязаны взять у нас коммерческий кредит тысяч на 200. Он вам не нужен? Вы можете его досрочно погасить, но не ранее чем через два месяца. И так далее....

      • Benzinfo

        Конечно, хранить кредитные деньги на счете без процентов, не переводить контрагентам сразу и выпускать платные карты вместо перевода на бесплатные - здесь Вам и экономический смысл и деловая цель сразу обнаруживается.

    • При таких конских штрафах, особенно, при осуществлении ВЭД - достаточно глупо со стороны индивидуального предпринимателя не иметь резерва. В России, увы, бизнес от штрафов пока не страхуют. Ну и крутится этот резерв на р/с. И все довольны. И ИП и банк.

  • Denic

    Снятие налички с карты ИП под комиссию. Снятие налички с карты физика в родном банкомате бесплатно. Ну и как как думаете банк будет поступать, если у него есть рычаг 115-ФЗ? Среди банкиров мало найдется людей, которые видят деньги лежащие под ногами и не поднимут их.

Банки

Суд арестовал имущество исполнительного директора Freedom Holding на 18,9 млн евро и 2 млн долларов

На денежные средства и имущество Тимура Турлова наложили арест по требованию Агентства по страхованию вкладов.

302

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Ведение бизнеса

Российским кемпингам будут присваивать звезды: организовать бизнес станет проще

Роскачество и Национальный Союз Профессионалов индустрии Кемпингов и Автотуризма (НСПКА) заключили соглашение о сотрудничестве, направленном на развитие и популяризацию новых видов туризма, повышение качества инфраструктуры кемпингов и безопасности автопутешествий.

ФССП взыскала долги по алиментам на 66 млрд рублей

Приставы вернули на 39% больше долгов по алиментам. Сейчас в работе 772,4 тысячи исполнительных производств.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Бесплатно с Компенсации работникам

Компенсации дистанционным работникам в 2024 году: НДФЛ, взносы, расходы для целей налогообложения

В 2024 году удаленщикам, которые работают на собственном оборудовании, нужно выплачивать компенсации. Законодательство не ограничивает размер выплаты, но не всегда можно избежать начисления НДФЛ и взносов на нее или учесть ее в расходах. Разберем, как считать налоги и взносы при выплате компенсаций дистанционным сотрудникам и можно ли включать ее в расходы.

Компенсации дистанционным работникам в 2024 году: НДФЛ, взносы, расходы для целей налогообложения
Бесплатно с

Может ли муж или жена передать супругу остаток имущественного вычета. Мини-курс

Как имея общую совместную собственность супруги могут получить налоговый вычет и может ли один из них передать другому остаток имущественного вычета, разбираемся в мини-курсе.

Может ли муж или жена передать супругу остаток имущественного вычета. Мини-курс
Банки

Банки начали учитывать цифровые активы на отдельных счетах

В бухгалтерском учете кредитных организаций появились отдельные балансовые счета для учета ЦФА. Сейчас в активах банковского сектора на цифровые финансовые активы приходится 7 млрд рублей.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Внедряем электронный документооборот в учреждении, пошаговая инструкция

Бюджетным (автономным) учреждениям не стоит бояться перехода на электронное применение первичных документов. Цель использования последних исключительно из-за удобства применения и хранения.

Внедряем электронный документооборот в учреждении, пошаговая инструкция
Маркетинг

10 трендов в стратегических коммуникациях, которые изменят подход к маркетингу

Мир стремительно развивается и вносит изменения во все сферы жизни, включая методы и подходы к коммуникации. Новейшие технологии и цифровизация создают возможности для инновационного подхода к маркетинговым стратегиям.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру

ИИ все же заменит бухгалтеров, говорят осталось чуть-чуть. Сами бухгалтеры так не считают. 🤖«Ночной бухгалтер» № 1644

Тут одно исследование провели и говорят скоро бухгалтеров и кадровиков можно будет заменить искусственным интеллектом без проблем. А вот сами бухгалтеры уверены, что этому не бывать. Ни один ИИ не справится с такими запутанными штуками как ЕНС или НДС.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
564
Цифровой рубль

Цифровой рубль будет подчиняться антиотмывочному закону

Центробанк будет оценивать подозрительные операции на электронной платформе, блокировать цифровые рубли и отправлять информацию в Росфинмониторинг.

Что такое прогрессивное налогообложение, к которому хотят прийти власти

Прогрессивное налогообложение — это система, построенная на принципе увеличения налоговых ставок в зависимости от роста уровня облагаемого дохода налогоплательщика. Чем больше доход получаем, тем больше налога платим.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Охрана труда

Что должен знать сотрудник об охране труда. Какая ответственность грозит за ее нарушение

Для многих «охрана труда» — это всего лишь ежегодное посещение кабинета СОТ (службы охраны труда), чтобы поставить подпись в журнале прохождения инструктажа. На самом же деле это сложная система нормативов и мероприятий, которую контролирует государство. Знать все нюансы от рядового сотрудника не требуется, но ему стоит изучить свои права и обязанности в этой области — ведь речь идет в том числе о его личной безопасности.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: цены на пиво вырастут, IT-специалисты стали чаще брать займы «до зарплаты», каждый 3-й россиянин в группе риска по инсульту

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

213

Контент-маркетинг для чайников. Как использовать посты для увеличения продаж

Бизнесу важно найти своего клиента. Но как зацепить и завоевать его доверие, не вкладывая деньги в рекламу? Чтобы оставаться на плаву, компании необходимо постоянно искать новые способы привлечения клиентов. Один из таких способов — контент-маркетинг. В этой статье разберемся, что из себя представляет контент-маркетинг и какую пользу он может принести.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Сотрудник должен выйти на работу на следующий день после заключения договора

Если в условиях трудового не указана точная дата, с которой работник должен приступить к выполнению своих задач, он обязан выйти на работу на следующий день.

47% работодателей оплачивают для сотрудников курсы повышения квалификации

Большинство компаний тратят на образование сотрудников не менее 10% от своих ежемесячных расходов. Работодателям важно, чтобы персонал умел пользоваться современными инструментами и быстро адаптироваться к изменениям.

УК РФ

Будут судить ИП за кражу земельных участков на 530+ млн рублей

В Московской области перед судом предстанет местный предприниматель, обвиняемый в организации преступного сообщества для хищения земельных участков.

НДС

Обновлены данные о безопасной доле вычетов НДС

ФНС обновила сводные статистические данные по НДС по регионам. На сайте службы опубликована форма 1-НДС по состоянию на 1 января 2024 года. Плательщикам НДС их следует использовать для самоконтроля.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Кейс. Переход с 1C:УПП на 1C:ERP с внедрением механизма расчёта себестоимости и учетом продукции «в пути»

Как учитывать товары и комплектующие в пути. Технология быстрого внедрения.

Кейс. Переход с 1C:УПП на 1C:ERP с внедрением механизма расчёта себестоимости и учетом продукции «в пути»

Интересные материалы

Метод GTD: как делать дела сделанными

Говорят, когда у человека много задач, он лучше работает. Да ладно?!

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру