Каждый третий заемщик с просрочкой выбирает финансовое урегулирование вместо банкротства

30% заемщиков, которые изначально рассматривают банкротство, в итоге переходят на реструктуризацию или другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость.

По данным ВТБ, многие клиенты, обсуждая с оператором возможность подачи заявления на банкротство, меняют решение после оценки долгосрочных последствий процедуры.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство — ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», — сказал руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Чаще всего мерами финансового урегулирования пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт. Самым востребованным продуктом остается реструктуризация, а средний размер задолженности таких клиентов составляет около 650 тыс. рублей. Среди ключевых преимуществ урегулирования — сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление финансовой устойчивости. В отличие от этого, банкротство ухудшает кредитную историю на срок до пяти лет, ограничивает распоряжение имуществом и доходами, а также может повлиять на карьерные перспективы.

Для раннего выявления финансовых трудностей ВТБ применяет технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют определить признаки предбанкротного состояния до появления серьезной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к банкротству. По оценке банка, такой подход ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов.