Вопрос: С 5 февраля 2025 г. вступил в силу Закон N 260-ФЗ <1>. В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона N 260-ФЗ кредитной организации запрещается открытие банковских счетов и осуществление иных банковских операций с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц, предусмотренный законодательством о правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации <2>, за исключением переводов денежных средств в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации, а также переводов денежных средств на счета таких иностранных граждан и лиц без гражданства и выдачи наличных денежных средств в сумме не более 30 тыс. руб. в месяц.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
<2> Федеральный закон от 25.07.2002 N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации".
Вместе с тем на текущий момент у кредитных организаций нет четкого понимания того, возможно ли списание банковских комиссий за оказание услуг по расчетно-кассовому и иному обслуживанию счетов клиентов - иностранных граждан и лиц без гражданства, включенных в реестр контролируемых лиц.
На основании вышеизложенного требуется направить в оперативном порядке:
1) разъяснения о том, входит ли в перечень разрешенных операций взимание банком комиссионного вознаграждения за ведение счета, за снятие наличных денежных средств в рамках установленного Законом N 260-ФЗ лимита;
2) ответы на вопросы, направленные письмом от 22.01.2025, включая просьбу банков установить до 31.05.2025 временный мораторий на применение мер к кредитным организациям за неисполнение требований Закона N 260-ФЗ.
Ответ: Банк России в связи с письмом от 13.02.2025, касающимся реализации кредитными организациями положений Федерального закона N 260-ФЗ <1>, сообщает следующее.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
По вопросу 1
Расчеты в форме прямого дебетования осуществляются с согласия (акцепта) плательщика (статья 6 Федерального закона N 161-ФЗ <2>, глава 9 Положения Банка России N 762-П <3>). При расчетах по инкассо право получателя средств предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено федеральными законами или договором, заключенным плательщиком и банком плательщика. В случае если получателем средств является банк плательщика, условие о списании денежных средств с банковского счета плательщика может быть предусмотрено договором банковского счета и (или) иным договором, заключенным между банком плательщика и плательщиком (пункт 7.4 Положения N 762-П).
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
<3> Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".
В этой связи, на наш взгляд, допустим вывод о том, что перевод денежных средств в форме расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме прямого дебетования осуществляется с участием контролируемого лица.
По вопросу 2
Как было отмечено в письме Банка России от 13.02.2025 N 03-45-1/1270, позиция по вопросам, приведенным в письме от 22.01.2025, будет направлена после их проработки при участии МВД России.
Первый заместитель
Председателя Банка России
Д.В.ТУЛИН
05.03.2025
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь.