Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
Поскольку информационные системы некоторых МФО были отключены в СМЭВ от Вида сведений "Передача информации о статусе действительности российского паспорта по его серии и номеру" (urn://mvd/gismu/RFP_ACTUAL), владельцем которого является МВД России, МФО в течение периода, необходимого для выполнения требований МВД (приведение присоединенных к ГИС информационных систем МФО в соответствие с требованиями информационной безопасности и проведение аттестации такой информационной системы), в отсутствие альтернативных инструментов вынуждены проводить проверку действительности паспорта в ручном режиме посредством Единого портала государственных услуг и функций (ЕПГУ).
17.05.2024 Росфинмониторинг посредством ЭДО направил финансовым организациям информационное сообщение, в котором сообщил следующее:
"Федеральным законом N 115-ФЗ в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения на финансовые организации возложена обязанность проводить идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в том числе устанавливать в отношении названных лиц данные документа, удостоверяющего личность, и подтверждать достоверность этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных систем.
Для подтверждения достоверности сведений, полученных при идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, обновления информации о них организации и индивидуальные предприниматели используют в том числе сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.
Учитывая, что указанный сервис МВД России, доступный юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, проходит модернизацию, в целях должного исполнения требований законодательства о ПОД/ФТ рекомендуем использовать функционал федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - портал Госуслуг) в части проверки действительности паспорта гражданина Российской Федерации.
Сотрудник субъекта первичного финансового мониторинга вправе проверить действительность паспорта физического лица (клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца) посредством личного аккаунта на портале Госуслуг.
Проверка проводится бесплатно и выполняется в режиме онлайн. Сведения сверяются с данными МВД России".
На основании изложенного:
- имеет ли право МФО при выполнении требований по идентификации клиента в целях проверки действительности паспорта использовать информацию, полученную посредством ЕПГУ, с использованием личного аккаунта сотрудника МФО;
- будет ли такая проверка считаться выполнением МФО требования по идентификации клиента в части проверки действительности его паспорта?
Ответ: Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела обращение от 27.10.2025 и сообщает следующее.
Вопросы правомерности использования сотрудником микрофинансовой организации своего личного кабинета на портале Госуслуг в служебных целях не регулируются требованиями законодательства в сфере ПОД/ФТ/ЭД <1>.
--------------------------------
<1> Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности.
При этом отмечаем, что законодательство в сфере ПОД/ФТ/ЭД не содержит норм, запрещающих при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца использовать источники информации, доступные микрофинансовой организации на законных основаниях.
Заместитель руководителя
Службы финансового
мониторинга и валютного
контроля
А.А.СЛОБОДОВА
01.11.2025