Как пройти процедуру KYC и без рисков открыть счёт в зарубежном банке: требования, рекомендации и юрисдикции

При выходе на зарубежную рынок новая или уже существующая компания открывает счет в иностранном банке. Но не всегда этот процесс проходит быстро, ведь банки проверяют клиентов на KYC.

Привет! Я Савчич Дмитрий — визовый агент World Open. Ежемесячно наша команда помогает регистрировать компании за рубежом и вести деятельность без рисков для активов.

В статье разобрал, почему обязательно нужно проходить KYC при открытии зарубежного счёта, как проходит проверка, и какие документы понадобятся.

KYC (Know Your Customer) — процедура, во время которой финансовые организации собирают и анализируют сведения о своих клиентах.

Банки выявляют реальных владельцев, структуру корпоративного бизнеса и источник происхождения средств. Компании, которые не прошли KYC, сталкиваются с отказами от международных платёжных систем и банков.

Необходимость KYC объясняется жёсткими нормативными требованиями мирового финансового сектора. Финансовые учреждения обязаны устанавливать персональные данные клиента, источники финансирования, владение компанией.

Только высокий уровень прозрачности снижает риски для банка и позволяет работать в правовом поле юрисдикций.

Для прохождения проверки KYC нужно:

1. Пройти первичное анкетирование по стандартной форме банка.

2. Собрать и подать корпоративную документацию компании.

3. Подтвердить личности владельцев компании.

4. Представить доказательств легального происхождения капиталов.

5. Пройти комплексную проверку деловой репутации и негативных упоминаний.

6. Ответить на дополнительные вопросы банка при необходимости, а также периодическое обновлять ранее представленные сведения.

Для юридических лиц стандартный пакет документов включает:

• Устав компании.

• Решение о назначении директора.

• Протоколы собраний учредителей.

• Сертификат о регистрации юридического лица.

• Документы, подтверждающие личность выгодоприобретателей и руководителей.

• Подтверждение адреса регистрации компании.

• Банковские выписки или финансовые отчеты.

Даже после представления всех документов банк может отказать в обслуживании. Основные причины могут быть следующие:

• Непрозрачная структура владения, в том числе с наличием оффшорных фирм и трастов с анонимными бенефициарами.

• Недоказанное или подозрительное происхождение первоначальных средств.

• Попадание в санкционные списки, либо присутствие негативных публикаций о владельцах бизнеса.

• Несоответствия и неточности в документации.

• Отсутствие признаков реальной предпринимательской активности в стране присутствия.

1. Готовьте полный и достоверный пакет документов с учетом требований конкретного банка и юрисдикции.

2. Изучайте последние изменения законодательства в сфере KYC.

3. Корректно указывайте источники доходов и объясняйте цепочку поступления средств.

4. Убедитесь, что банк соответствует всем требованиям международных стандартов прозрачности и безопасности.

У разных стран свои требования к подачи документов и уровню комплаенс-процедур. А чтобы сориентировать вас в выборе, кратко рассказал ниже о 4 известных юрисдикциях.

В юрисдикции высокий уровень конфиденциальности и защита банковской тайны, а также усиленный комплаенс при верификации данных собственников.

Так как банки страны проводят тщательный анализ всей цепочки владения, который может затянуться по срокам, можно рассмотреть альтернативные варианты в Европе.

Местные финансовые учреждения тоже проводят тщательную системную проверку структуры компании и происхождения денег. Но при прозрачности деятельности фирмы отношение к иностранным компаниям лояльное.

Европейская юрисдикция с высокой репутацией и возможностью быстрого открытия счетов для компаний, которые ведут реальный бизнес. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

В Эмиратах нет автоматического обмена налоговой информацией с другими странами, но строгие требования к KYC и подтверждению экономической целесообразности деятельности.

• Перед выбором банка узнайте об основных требованиях к обслуживанию — количество доступных валют и условия по комиссиям.

• Проверяйте, предлагает ли банк формат дистанционного прохождения KYC.

• Изучайте отзывы клиентов и рейтинги банков по уровню комплаенс-контроля.

• Работайте с проверенными подрядчиками по открытию иностранных счетов.

  

KYC усложняется для офшорных компаний, трастов, холдингов и юридических лиц с международной структурой собственности.

Да, многие банки позволяют проводить проверку KYC и открывать счет дистанционно, но для некоторых юрисдикций требуется личный визит.

Наиболее лояльны банки ОАЭ, Кипра, Турции, некоторых азиатских и балтийских стран.

Первичная проверка проходит при открытии счета, однако ежегодно банк будет запрашивать обновления данных и документов.