Гайд: опасное поле «Назначение платежа» — как не нарваться на блокировку

Привет! Вы в блоге “Коммерческая тайна” - мы делимся знаниями для вашего бизнеса. Подписывайтесь на нас здесь и переходите в наш Телеграм-канал, где можно скачать инструкции и гайды (и много закрытой информации), необходимые каждому собственнику бизнеса. Переходите по ссылке и пользуйтесь! И поддержите нас здесь комментарием и подпиской!

Банки теперь отслеживают не только суммы и частоту переводов, но и формулировки в комментариях.
Любая операция, вызвавшая подозрение автоматизированной системы, может быть заморожена — а вместе с ней и весь ваш счёт. Дальше — пояснения, документы, и, в худшем случае, Росфинмониторинг.

Это не шутки. Примеры, из-за которых ваш перевод может моментально заблокироваться:

• «За травку», «белое», «за наркоту» — даже в шутку: банковские алгоритмы не шутят.

• «Откат», «взятка», «от благодарного клиента» — такие слова = высокий риск 115-ФЗ.

• «Оружие», «взрыв», «граната» — подозрения на экстремизм.

• «Ремонт», «оплата аренды», «услуги» — признак нелегальной предпринимательской деятельности.

Даже безобидные формулировки могут поставить вас на внутренний контроль:

• «Оплата по договору» — где договор? вы ИП? самозанятый? Если нет — счёт под угрозой.

• «Возврат долга» — без письменного соглашения лимит 10 000 ₽. Частые переводы — повод для доноса в ФНС.

• «За квартиру» или «арендная плата» — систематические переводы = вы сдаёте жильё? Значит, платите налоги.

Если такие формулировки повторяются от одного и того же человека, банк может решить, что вы системно получаете доход, и отправить вас под налоговый контроль.

1. Сразу свяжитесь с банком — объясните ситуацию, без эмоций.

2. Подготовьте документы, если перевод связан с официальным договором, распиской, услугами.

3. Будьте готовы к долгой проверке, если дело дошло до Росфинмониторинга.

Не шутите и не креативьте в комментариях к платежам.
Банковские алгоритмы не распознают иронию. Они видят буквальный смысл и действуют строго в рамках 115-ФЗ.

Платите — аккуратно. Подписывайте — правильно. И никогда не забывайте, что каждый перевод — это потенциальная проверка. Особенно, если назначение звучит как сюжет из новостей.

Сохраните этот гайд — он может уберечь вас от блокировки счёта, лишнего визита в банк и ненужного интереса со стороны надзорных органов.
Перешлите коллегам и друзьям — особенно тем, кто любит пошутить в переводах.