Управление долгом: как минимизировать риски и уменьшить финансовую нагрузку на компанию.

Так что же делать, чтобы минимизировать риски и облегчить бремя долга? Во-первых, давайте договоримся, что долг — это не зло само по себе. Даже наоборот, умеренное, а самое главное - правильное, привлечение займов может способствовать росту бизнеса. Вопрос в том, как обращаться с ним мудро и эффективно.

Первое правило эффективного управления долгом/обязательствами звучит так:

Знай, кому и сколько ты должен.

Нет ничего страшнее незнания размеров задолженности. Составьте точный реестр всех обязательств, выплат и сроков погашения. Хороший менеджер обязан держать руку на пульсе своего кредитного здоровья. А уж если вы имеете небольшую компанию, то это делать вам - собственнику, самостоятельно.

Второе важное условие —

налаженный диалог с кредиторами.

Никто не любит просрочек платежей, однако большинство поставщиков и банков понимают, что форс-мажорные обстоятельства случаются у всех. Если чувствуете, что возникли трудности с погашением кредита, открыто говорите об этом. Договорившись о реструктуризации долга или пролонгации срока выплаты, вы снимете остроту проблемы и избежите штрафов и пени.

Третье золотое правило:

постепенная замена дорогих займов дешевыми.

Ваш первоначальный кредит мог быть взят под высокие проценты. Время идёт, меняются ставки, появляются новые кредиторы. Зафиксировав возможность перейти на более низкую процентную ставку, сделайте это незамедлительно. Снижение кредитной нагрузки уменьшит общую стоимость долга и облегчит финансовое давление на компанию. К этому же подойдет перевод краткосрочных займов на долгосрочные. Тем более, если вы брали кредиты на развитие, а не на операционную деятельность.

Четвертый секрет управления долгом —

ускорение оборота дебиторской задолженности.

Согласитесь, странно брать в долг у одних, если ваши покупатели (другие) затягивают оплату счетов. Активно работайте с должниками, предлагайте мотивацию за досрочную оплату, ужесточайте санкции за задержки платежей. Чем быстрее получите обратно деньги, тем меньше придётся занимать самому.

Следите за своей рентабельностью. Если она меньше тех процентов, которые вы будете платить за кредит, то вы работаете на банк, а не на себя!

Ну и последнее — держите руку на пульсе общего финансового здоровья компании.

Помните, долг — это палка о двух концах. Слишком большое количество кредитных обязательств приведет к потере маневренности и ограничению свободы выбора. Своевременно закрывайте старые долги, ищите внутренние резервы экономии и роста прибыли. Чем сильнее и здоровее ваша компания, тем менее болезненно она воспринимает кредитную нагрузку.

Управляя долгом грамотно, можно превратить его из тяжёлого груза в полезный инструмент развития бизнеса. Главное — не пускать дело на самотек и помнить, что любые отношения с кредиторами — это зона ответственности руководства компании.

Готова пообщаться с вами в своей тг канале.