Юрист по лизингу в Москве: как снизить задолженность и не потерять имущество

Лизинг давно стал привычным способом приобретения оборудования и транспорта для бизнеса. Однако при конфликте с лизинговой компанией договор превращается в сложный юридический спор: возникает вопрос об изъятии имущества, начислении неустоек и расчете задолженности. О ключевых рисках и способах защиты бизнеса - рассказывает адвокат Мильский Андрей.

После первой просрочки лизинговая компания, как правило, действует по стандартному сценарию:

1. начисляет пени;

2. требует досрочного исполнения договора;

3. расторгает договор;

4. изымает имущество;

5. выставляет итоговый расчет задолженности.

И вот здесь появляется главная проблема.

В итоговом расчете обычно присутствуют:

• будущие платежи за весь оставшийся срок договора;

• штрафы;

• проценты;

• расходы на изъятие;

• «убытки» лизингодателя.

В результате компания, которая уже лишилась техники, еще и получает многомиллионный долг.

Самое распространенное заблуждение бизнеса: «Технику забрали — спорить уже бессмысленно».

На практике всё наоборот.

Основной судебный спор начинается после изъятия имущества, потому что именно тогда лизинговая компания предъявляет финансовые требования.

Суды регулярно уменьшают такие требования, поскольку:

• будущие платежи не являются реальным убытком;

• лизингодатель возвращает себе имущество;

• техника продается или передается другому клиенту;

• часть начислений фактически является двойным взысканием.

В большинстве дел подлежат уменьшению:

• неустойка;

• «плата за финансирование» после расторжения;

• будущие лизинговые платежи;

• расходы на изъятие;

• заниженную стоимость реализации техники.

Особенно часто суды снижают неустойку. Если она явно несоразмерна последствиям нарушения, она уменьшается в несколько раз.

Критический момент — не первая просрочка, а момент расторжения договора.

Пока договор не расторгнут, у бизнеса есть реальные инструменты:

• реструктуризация задолженности;

• изменение графика платежей;

• погашение просрочки без штрафных последствий;

• судебный запрет на изъятие имущества.

После расторжения сохранить технику значительно сложнее, но снизить долг — по-прежнему возможно.

Обычно компания действует так:

1. получает письмо от лизингодателя;

2. пытается договориться самостоятельно;

3. игнорирует судебные документы;

4. узнает о решении суда от приставов.

Это худший сценарий.

Суд без возражений принимает расчет лизинговой компании, и долг фиксируется полностью. После этого начинается взыскание: счета; аресты; блокировки; риск банкротства.

Работа в таких спорах строится в несколько этапов:

До суда

• анализ договора;

• проверка расчета задолженности;

• переговоры;

• подготовка позиции по расторжению.

В суде

• оспаривание начислений;

• снижение неустойки;

• перерасчет долга;

• защита от двойного взыскания.

После суда

• работа с приставами;

• рассрочка исполнения;

• защита от банкротства.

Да. И часто именно юридически выстроенные переговоры дают лучший результат.

Лизинговая компания заинтересована в возврате денег, а не в хранении техники на стоянке. Грамотно подготовленная позиция обычно позволяет:

• убрать штрафы;

• растянуть выплаты;

• снизить сумму требований.

Но переговоры работают только тогда, когда у бизнеса есть аргументы, а не просто просьба «подождать».

Ситуация становится критической, если:

• вынесено судебное решение;

• получен исполнительный лист;

• началось исполнительное производство.

Однако даже на этой стадии можно:

• снизить неустойку;

• получить рассрочку;

• избежать банкротства.

Лизинговая задолженность — один из самых опасных видов корпоративных долгов. Она быстро растет и почти всегда сопровождается изъятием имущества. Но это не означает, что спор проигран.

В большинстве случаев долг можно существенно уменьшить, а иногда — сохранить технику или продолжить договор на новых условиях. Главное — начинать действовать не тогда, когда пришли приставы, а при первых требованиях лизинговой компании.