На ваше имя оформили микрозаем: что делать в первые 24 часа

Представьте ситуацию.

Вы никогда не обращались в микрофинансовую организацию. Но однажды получаете сообщение о просрочке, звонок от взыскателя или письмо с требованием вернуть деньги.

Проверка кредитной истории подтверждает самое неприятное — на ваше имя оформлен микрозаем.

Подобные случаи уже давно перестали быть редкостью. Мошенники используют утечки персональных данных, поддельные документы и различные схемы дистанционного оформления займов.

Первые действия в такой ситуации могут сыграть решающую роль. Разберемся, что необходимо сделать в первые сутки после обнаружения проблемы.

Первая реакция многих людей — как можно быстрее заплатить небольшую сумму, чтобы избежать начисления процентов.

Это одна из самых распространенных ошибок.

Если заем действительно оформлен мошенниками, его оплата может быть расценена как косвенное признание обязательства.

Поэтому прежде всего необходимо установить обстоятельства оформления займа.

Практический вывод: не переводите деньги до выяснения всех обстоятельств.

Необходимо выяснить:

• в какой микрофинансовой организации оформлен заем;

• когда был заключен договор;

• на какую сумму;

• каким способом происходила идентификация заемщика.

Эти сведения понадобятся для дальнейшей защиты своих прав.

Если заем действительно оформлен без вашего участия, необходимо обратиться с заявлением о мошенничестве.

Чем раньше это будет сделано, тем лучше.

В заявлении желательно подробно описать обстоятельства обнаружения займа и приложить имеющиеся документы.

Само по себе обращение в полицию не прекращает требования кредитора, но является важным доказательством вашей позиции.

Следующий шаг — направить письменное заявление в МФО.

В нем необходимо:

• сообщить, что договор не заключался;

• указать на признаки мошенничества;

• попросить провести внутреннюю проверку;

• запросить копии документов, на основании которых был выдан заем.

Во многих случаях именно после внутренней проверки удается установить обстоятельства оформления кредита.

После обнаружения одного мошеннического займа желательно проверить всю кредитную историю.

Иногда злоумышленники оформляют сразу несколько кредитов в разных организациях.

Чем раньше это будет выявлено, тем проще начать защиту своих прав.

Иногда к моменту обнаружения проблемы заем уже успевают продать коллекторскому агентству.

Это не означает, что долг автоматически становится законным.

Если обязательство возникло вследствие мошенничества, данный факт необходимо доказывать независимо от того, кто в настоящий момент предъявляет требования.

Поэтому менять свою позицию только потому, что появился новый кредитор, не следует.

Бывает и так, что человек узнает о микрозайме только после получения судебного приказа или возбуждения исполнительного производства.

В этом случае откладывать защиту своих прав особенно опасно.

Необходимо своевременно оценить возможность отмены судебного приказа, представить свои возражения и собрать доказательства непричастности к оформлению займа.

Чем раньше начата работа по делу, тем больше возможностей для защиты.

Иногда граждане обращаются к юристу уже после того, как мошеннический заем становится лишь одной из многих финансовых проблем.

Помимо него могут существовать:

• банковские кредиты;

• задолженность по кредитным картам;

• исполнительные производства;

• аресты счетов.

В подобных ситуациях важно разделять две задачи.

Первая — доказать, что мошеннический заем был оформлен без вашего участия.

Вторая — оценить общую долговую нагрузку.

Если человек объективно больше не способен исполнять свои обязательства, законодательство предусматривает несколько способов урегулирования задолженности. Одним из них при наличии предусмотренных законом оснований является процедура банкротства гражданина.

Однако она не освобождает от необходимости отдельно защищать свои права по мошенническому займу.

Практический вывод: каждый случай требует индивидуального анализа. Иногда проблема заключается не в одном кредите, а в общей финансовой ситуации человека.

Нужно ли сразу платить по микрозайму?

Нет. Сначала необходимо установить обстоятельства его оформления.

Можно ли удалить такой заем из кредитной истории?

Если будет подтверждено, что договор заключен мошенниками, соответствующие сведения могут быть скорректированы в установленном порядке.

Что делать, если уже начали звонить коллекторы?

Не игнорировать ситуацию. Необходимо собрать документы и начать защиту своих прав как можно раньше.

Оформление микрозайма мошенниками — ситуация неприятная, но далеко не безвыходная.

Главное — не признавать чужой долг, своевременно обратиться в полицию, запросить документы у кредитора и проверить свою кредитную историю.

Чем быстрее начнется работа по защите прав, тем выше вероятность избежать серьезных финансовых последствий.

✔ Сохраните статью, чтобы при необходимости быстро вернуться к ней.

В нашем Telegram-канале мы ежедневно разбираем реальные судебные дела, изменения законодательства, сложные ситуации из практики и публикуем рекомендации юристов по вопросам долгов, исполнительного производства, банкротства, защиты имущества и финансовой безопасности.