коллекторство

Банковские заемщики, имеющие просрочки по кредитам, начали ссылаться на пандемию.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), пока это единичные случаи: на причины, связанные с коронавирусом, приходится менее 1 % от всех отказов в погашении долга.

Подобные обращения фиксируют и банки, пишет РБК.

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен», — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

По его словам, пока подавляющая часть таких объяснений воспринимается коллекторами как отговорки.

«На данный момент случаи заражения зафиксированы лишь у 0,0005 % населения, а во многих регионах они носят единичные случаи (один-два на весь регион). Практически все отговорки, связанные с пандемией, преследуют цель избежать ответственности. Ни один из этих должников не предоставил никакого доказательства, что причина невыплаты по долгам заключается именно в пандемии», — сообщил он.

В Первом коллекторском бюро рассказали, что пока получают только обращения от клиентов, находящихся на карантине, а не заболевших. Должники говорят, что боятся выходить из дома и идти платить в банк.

Некоторые клиент просят об отсрочке, так как из-за пандемии у них снизился доход.

Напомним, ЦБ рекомендовал банкам и МФО ввести послабления для заболевших коронавирусом заемщиков.

Крупные российские банки уже анонсировали кредитные каникулы для своих клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

Более половины российских заемщиков допускает просрочку по кредитам из-за финансовых трудностей. Об этом рассказал в интервью РИА Новости президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

«Подавляющее большинство должников ссылаются на финансовые трудности — порядка 58%. Чаще всего причиной просрочки становится падение уровня доходов (30%), невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (20%), потеря работы (18%), недостаток свободных средств из-за роста цен (17%), семейные обстоятельства (5%), не рассчитал свои финансовые возможности и не хватает денег на выплату (10%)», — сказал он.

Кроме того, 9% должников не хотят платить по кредиту, поскольку не согласны с суммой долга, а еще 6% допускают просрочку по платежам из-за того, что не поняли условия и не знают, как внести платеж. При этом около 5% заемщиков, допустивших просрочку по кредиту, являются мошенниками, которые изначально не планировали погашать взятую ссуду.

Среди тех, кто просрочил выплаты по кредитам, есть и убежденные неплательщики, то есть те, кто уверен, что можно не возвращать долги. Эта категория до последнего пытается избежать ответственности, придумывая новые и новые отговорки, однако избежать суда им не удается и к основному телу долга добавляются судебные издержки. А взысканием уже занимаются приставы.

Добросовестные клиенты, подчеркнул Мехтиев, пытаются не доводить свою задолженность до суда, и при определенном уровне желания им удается решить свои проблемы в течение 4-6 месяцев и возобновить регулярные выплаты.

Ипотечные клиенты, которые перестали погашать долги перед банком, рискуют остаться без квартиры. Ситуация угрожает массовым характером.

По итогам 2019-го объем просроченной задолженности по ипотеке снизился незначительно — на 0,4 процента, до 72,6 миллиарда рублей. При этом жители половины регионов фактически прекратили обслуживать кредиты, говорится в материалах коллекторского агентства «Долговой Консультант», размещенных на сайте организации.

Как отмечают эксперты, уже в текущем году банки, вероятно, начнут активно изымать квартиры у клиентов, переставших платить по ипотеке, и будут продавать залоговое жилье по заниженным ценам.

«По нашей оценке, в целом по стране уже более 22,3 тысячи проблемных ипотечных квартир, – уточняется в обнародованном исследовании. – И это только квартиры, залогодержателем по которым являются банки, реальное количество квартир, с учетом продажи закладных, в полтора раза больше. Данный объем начинает оказывать влияние на ценообразование на вторичном рынке жилья».

По данным аналитиков, в категорию просроченных все чаще попадают «молодые» кредиты, оформленные год-два назад.

«Неплатежи по ипотеке начались на волне массового спроса на кредиты на покупку жилья, в том числе не для проживания, а сдачи объектов недвижимости в аренду, — утверждают эксперты. — В некоторых случаях из-за низкой ликвидности залоговых квартир заемщикам крайне сложно быстро продать их по рыночной цене для полного расчета с кредитором».

Лидеры просрочки проживают в Крыму, Карачаево-Черкесской Республике, Костромской и Брянской областях.

Коллекторы и сотрудники банков будут работать под цифровыми псевдонимами. Они перестанут называть должникам свои полные имена и ограничатся специальными идентификаторами, следует из новой версии законопроекта о возврате просроченных долгов. Так взыскателей хотят защитить от агрессии должников, пишет РБК.

Сотрудники банков и коллекторских агентств могут получить право взаимодействовать с должниками без раскрытия своих полных имен – у профессиональных взыскателей появится возможность представляться в разговорах с гражданами с помощью цифровых идентификаторов. Вот так защищают персональные данные сотрудников коллекторских агентств и представителей кредиторов.

По действующим правилам коллекторы, сотрудники банков и МФО обязаны представляться в начале разговора, даже если речь не о личной встрече, а о звонке. Человек вправе услышать фамилию, имя и отчество выбивателя, прежде чем последний заговорит о задолженности. Но коллекторы стали опасаться раскрывать имена рядовых сотрудников, звонящих из call-центров. Должники ведь тоже бывают агрессивными, но не учитывают, что решения о взысканиях, высокие штрафы, другие приемы взаимодействия инициируются менеджментом организации.

Эксперты, которые выступают против новых правил, указывают, что использование идентификаторов взыскателями помешает должникам сообщать о злоупотреблениях, ведь почти никто не записывает свои разговоры, номер сразу вылетит из памяти, а имя конкретного сотрудника может быть необходимо при подаче жалобы.

Еще одно положение законопроекта предусматривает «маскировку» роботов-коллекторов. Автоматизированные взыскатели тоже смогут не раскрывать гражданам, что с ними контактирует программа.

Коллекторские агентства допустят до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ.

Это предполагает новый вариант законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц, узнал «Коммерсантъ».

В законопроект вошла отдельная статья по взысканию просроченной задолженности физлиц по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги. В ней в том числе указывается, что взыскивать задолженность по ЖКХ смогут профессиональные коллекторы. В отношении таких долгов, в отличие от прочих, досудебный порядок возврата просрочки не будет обязательным.

На заседаниях рабочей группы, обсуждавшей закон, представители ЖКХ выступали категорически против обязательного досудебного порядка. По их мнению, у них есть возможность информировать должников другими способами, а досудебный порядок повлечет дополнительные расходы.

Таким образом, коллекторам снова планируется разрешить работать с долгами по оплате услуг ЖКХ. Коллекторы никогда ранее с этим видом задолженности не работали. Но в середине прошлого года поправками в Жилищный кодекс и 230-ФЗ был введен «упреждающий» запрет на продажу коллекторам долгов граждан.

В изначальном варианте законопроекта Минюста предполагалось, что работать с долгами по ЖКХ смогут только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные или иные специализированные кооперативы, ресурсоснабжающие организации и региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. И только после проведения с должниками досудебных переговоров.

Также новый вариант законопроекта предполагает создание двух госреестров. В первый будут вноситься сведения о профессиональных коллекторских организациях, во второй — о других юридических лицах, за исключением товариществ собственников жилья (ТСЖ) и товариществ собственников недвижимости (ТСН), занимающихся возвратом долгов. Все организации, возвращающие просроченную задолженность, должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений. Но страховать свою ответственность за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год будут обязаны только профессиональные коллекторы.

Люди в преддверии новогодних праздников начали активно брать микрозаймы на подарки своим родным и на развлечения в январские каникулы. Об этом свидетельствуют итоги исследования финансового маркетплейса «Юником 24».

«В ходе опроса среди потенциальных клиентов удалось выявить, что 45% не хватает денег на подарки, 40% – на новогодний стол, 10% – на развлечения и запланированные поездки в период праздников, 5% — на другие нужды», — пишет РИА «Новости» со ссылкой на данные исследования.

Предполагается, что именно к Новому году будет взято около 30-40% всех декабрьских микрозаймов в России. 

Ранее  коллекторы заявили о том, что гражданам следует отказаться от оформления кредитов на подарки и развлечения в преддверии Нового года. С таким советом к россиянам, в частности, обратился член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Илья Чиркин. Коллектор отметил, что на декабрь традиционно приходится пик выдачи займов. При этом, часть кредитов берется на эмоциях, и люди не думают о том, как будут отдавать эти деньги.

Коллекторы окончательно потеряют доступ к долгам за жилищно-коммунальные услуги. Законодательный запрет продавать задолженность по коммунальным платежам профессиональным взыскателям вступил в силу этим летом, однако его можно обходить через агентский договор.

Законопроект, запрещающий коллекторам работать с задолженностью за ЖКУ по агентской схеме, рассмотрят в весеннюю сессию, сообщил «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, соответствующий документ разработают в период с декабря 2019 года по январь 2020-го. Это не займет много времени, потому что требуются поправки небольшого объема.

Коллекторы хотят возвращать долги за услуги ЖКХ по агентской схеме, которая законом не запрещена, рассказал «Известиям» глава комитета по агентскому бизнесу Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Виктор Семендуев. По его словам, существует категория взыскателей (управляющие компании, ресурсоснабжающие организации и т.д.), которые не подчиняются профильному закону, поэтому и возникают перегибы, например листки на дверях подъездов с ФИО граждан и информацией о не уплаченной сумме.

Если в законе о деятельности коллекторов закреплен порядок их действий, то процесс досудебного взыскания профессиональными участниками рынка ЖКХ никакими нормами не регламентирован, говорят правозащитники. Жалобы от населения на неправомерные действия профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг поступают постоянно.

Кредиторы и коллекторы обязаны соблюдать закон о возврате просроченной задолженности (230-ФЗ), а вот организации, предоставляющие услуги ЖКХ — нет. По словам юристов, в законодательстве есть пробел. Непонятно, чем руководствовались депутаты, выведя УК из-под действия 230-ФЗ, хотя в изначальной версии проекта на них распространялись все ограничения. Теперь эта категория юрлиц ничем не регулируется.

Банки стали вдвое чаще передавать коллекторам на взыскание кредиты с «молодой» просрочкой 181–360 дней. Об этом говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Чаще всего — в 61,2 % случаев — банки передают коллекторам кредиты, по которым граждане не платят больше 721 дня (почти два года), пишут «Известия».

«Думаю, через год рынок придет к тому, что средний срок передачи долга банками коллекторам составит 200 дней. Кредитные организации сконцентрировались на увеличении доли рынка. Их задача — быстро отработать заявку на заем, а затем отдать или продать кредит», — считает вице-президент коллекторского бюро «Кредитэкспресс Финанс» Виктор Семендуев.

По мнению аналитиков, информация о сокращении времени, спустя которое ссуды переходят коллекторам, свидетельствует о росте доли невозвратных долгов у банков, не входящих в топ-30.

Коллекторы разработали поправки к законопроекту о взыскании, который с 2021 года должен заменить текущую редакцию закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) разослала кредиторам письма с просьбой рассмотреть разработанные ею поправки, пишет «Коммерсантъ».

В НАПКА считают, что предложенный Минюстом вариант явно предоставляет преференции должникам и необходимо внести изменения, защищающие также интересы участников рынка. В частности, в ней предлагается установить обязательный досудебный порядок взыскания задолженности, обязать взыскателей возмещать должнику убытки и моральный вред за нарушение закона.

НАПКА же предлагает прописать в законе обязанности должников, в том числе запретить им вводить взыскателей в заблуждение, унижать их честь и достоинство.

А также обязать должника использовать указанный им изначально адрес электронной почты для отправки взыскателю различных уведомлений. Возникшие из-за несоблюдения этих требований убытки взыскателей должникам придется компенсировать. Также предлагается разрешить кредитору заключать с должником соглашение об изменении частоты взаимодействия до возникновения просроченной задолженности. Сейчас это запрещено. После возникновения просрочки уведомить взыскателя можно будет лишь через нотариуса либо заказным письмом.

Коллекторы считают, что закон должен быть направлен на соблюдение баланса интересов сторон. По статистике лишь каждая десятая жалоба должника на взыскателя подтверждается. Чаще всего жалоба преследует одну цель — не платить долг.

Банки поддерживают коллекторов, а вот руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева возражает:

«В отличие от взыскателей, у должника за плечами нет профессиональных юристов на зарплате, нет достаточного уровня правовой и финансовой грамотности»

ОНФ не поддерживает потребительский экстремизм, но считает, что кредитор и должник изначально находятся в разных весовых категориях.

Регулирование взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. При этом может резко вырасти количество профессиональных взыскателей — коллекторов.

«Коммерсанту» удалось ознакомиться с разработанной Минюстом совместно с ФССП концепцией закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

Концепция, в частности, предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц. Взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может обратиться в суд с любого дня просрочки.

Планируется, что в соответствии с новым законом включаться в реестр ФССП должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. Присутствие в реестре позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора». Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Авторы проекта предполагают, что такие изменения дадут дополнительные гарантии гражданам и уменьшат нагрузку на суды. Эксперты же говорят о том, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долга для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным. Т.е. просто увеличится количество коллекторов.

Подписан и опубликован федеральный закон, запрещающий передавать коллекторам долги граждан за предоставление услуг ЖКХ.

Согласно новому закону, уступка права по взысканию с граждан просроченной задолженности по ЖКХ возможна исключительно для профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг — ТСЖ, ЖСК, управляющих компаний или ресурсоснабжающих организаций. При этом уведомление о передаче должно прийти задолжнику не позднее 10 дней.

В пояснительной записке к проекту отмечалось, что уступка прав требований непрофессиональным участникам рынка лишает граждан возможности устанавливать законность требования долга в судебном порядке, а также исключает дальнейшую передачу средств надлежащему кредитору в полном объёме

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников, которые те указывают в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

«Национальная ассоциация коллекторских агентств» (НАПКА) направила соответствующее предложение в Госдуму, пишут «Известия».

Таким образом, уверены в саморегулируемой организации, можно решить проблему звонков гражданам, чьи номера заемщики ошибочно или специально указывают в анкетах.

Соответствующие поправки взыскатели предлагают ко второму чтению внести в законопроект о создании единой информационной системы проверки сведений об абоненте.

Правительство РФ внесло на рассмотрение Госдумы поправки в законодательство, которые призваны увеличить до двух лет срок давности по правонарушениям коллекторов. Об этом сообщается на официальном сайте кабмина.

Действующей редакцией статьи 4.5 КоАП не определены сроки давности привлечения к административной ответственности по статье 14.57 КоАП (по которой привлекают коллекторов).

В настоящее время суды при рассмотрении таких дел применяют годичный срок давности.

При этом материалы для возбуждения дел по статье 14.57 КоАП могут поступить в Федеральную службу судебных приставов по истечении значительного периода времени со дня совершения правонарушений ввиду различных обстоятельств (проведение соответствующих проверок в пределах компетенции, собирание доказательств).

Особую сложность в собирании и закреплении доказательств вызывает деятельность «серых» коллекторов: лиц, не включённых в государственный реестр и не являющихся первичными кредиторами, но осуществляющих внесудебный возврат просроченной задолженности с нарушением закона.

Кроме того, в соответствии с Федеральным законом от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ плановые проверки юридических лиц, в том числе занимающихся коллекторской деятельностью, проводятся не чаще одного раза в три года. В ходе таких плановых проверок могут выявляться нарушения, срок давности привлечения к ответственности по которым уже истёк.

Именно такие обоснования необходимости поправок приводятся в пояснениях к подготовленному законопроекту.