Запрос от банка по 115-ФЗ: как самозанятому мастеру доказать, что деньги получены законно ?
На практике часто встречается ситуация: мастер по маникюру (или другой специалист, работающий на себя) получает оплату от клиентов переводами на карту. Банк блокирует ДБО и запрашивает пояснения. Причина — множество мелких входящих переводов от разных физических лиц.
На практике часто встречается ситуация: мастер по маникюру (или другой специалист, работающий на себя) получает оплату от клиентов переводами на карту. Банк блокирует ДБО и запрашивает пояснения. Причина — множество мелких входящих переводов от разных физических лиц.
В чем проблема?
Для комплаенс-службы банка такая модель (регулярные разрозненные поступления на карту физлица) является триггером. Это классический признак, который алгоритмы расценивают как незаконную предпринимательскую деятельность или транзит.
Как НЕ надо отвечать:
Фраза «это оплата моих услуг» без подтверждающих документов — прямой путь к отказу. Банк не удовлетворится словами, ему нужен экономический смысл и документальное подтверждение.
Методология правильного ответа (на примере кейса):
Формирование реестра. Составляется таблица всех оспариваемых поступлений: дата / ФИО плательщика / вид услуги / сумма. Данные должны быть верифицированы.
Сбор первичной документации. Прикладывается онлайн-запись (скриншоты из CRM), переписка о согласовании даты и времени, прайс-лист, подтверждение статуса (например, чек самозанятого, если применимо).
Юридическое обоснование. Пишется пояснительная записка по строгой структуре: суть деятельности → источники поступления средств → взаимосвязь с приложенными документами → ссылка на нормы ГК РФ и 115-ФЗ.
Результат: При корректно оформленном пакете документов и отсутствии реальных признаков ОД/ФТ, банк снимает ограничения.
⚖️ https://telegram.me/fz_115_help
#115фз #банковскийконтроль #самозанятые #бухгалтеру #юристу #комплаенс #спорысбанками
Информации об авторе
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно .
Добавлю к методологии две практические вещи. Первая: по пункту 13.4 статьи 7 закона 115-ФЗ банк обязан рассмотреть представленные документы и в семь рабочих дней сообщить либо об устранении оснований для отказа, либо о невозможности их устранить, и во втором случае по пункту 13.5 работает заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Оговорка важная: комиссия разбирает именно отказ в проведении операции или в заключении договора, а не ограничение ДБО само по себе, поэтому в заявлении формулировку банка нужно приводить дословно и прикладывать его письменный ответ. Второе: для самозанятого реестр чеков из «Мой налог», сверённый с поступлениями по датам и суммам, обычно весит больше скриншотов из CRM, и он же закрывает второй фронт: поступление без чека НПД инспекция, как правило, читает как обычный доход физлица со всеми вытекающими по НДФЛ.