Банки

Постоянная борьба с «тенью» и отмыванием

Г.  БОБРЫШЕВА: «Мы отдаем себе отчет в том, что задача по противодействию отмыванию денег должна решаться комплексно, в тесном контакте с банковским сектором, и все, кто участвует в этом процессе, должны быть заинтересованы в его успехе».
736 4
Постоянная борьба с «тенью» и отмыванием
Фото Бориса Мальцева. Клерк.Ру

Каковы сейчас главные риски, возникающие в деле борьбы с легализацией доходов, полученных незаконным путем? Какую роль могут сыграть банки в этой борьбе и какая у них может и должна быть мотивация для укрепления собственных систем противодействия отмыванию? Как в рамках этой борьбы выстраивается  взаимодействие между Росфинмониторингом, Банком России, правоохранительными органами и коммерческими финансово-кредитными организациями? На эти и другие вопросы ответила в интервью NBJ заместитель руководителя Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Галина БОБРЫШЕВА. 

NBJ: Галина Владимировна, расскажите, пожалуйста, о том, как повлияла нынешняя экономическая ситуация на такое явление, как сомнительные операции и активность теневых компаний? Не секрет ведь, что так называ­емые  фирмы-однодневки активизируются как раз в периоды всевозможных экономических и финансовых кризисов. 

Г. БОБРЫШЕВА: Знаете, я бы не сказала, что сегодня экономическая ситуация  провоцирует повышение активности «теневиков». Мы плотно взаимодействуем с Центральным банком, с большим количеством финансово-кредитных организаций и, конечно же, с правоохранительными органами и отмечаем, что говорить о каком-либо всплеске подобной активности не приходится. Это в немалой степени объяс­няется тем, что за последние четыре года было предпринято много усилий для противодействия подобным ­явлениям.

NBJ: Каких, например?

Г. БОБРЫШЕВА: Революционными в этом контексте были внесенные в 2013 году поправки в «антиотмывочный» закон, в соответствии с которыми финансовым институтам было предоставлено право оценивать финансовые и поведенческие риски своих клиентов и предпринимать предупредительные меры на ранней стадии. Цель этих поправок заключалась в том, чтобы не давать теневым потокам проникать в легальную экономику. 

Безусловно, на 100% этот риск предотвратить невозможно, и, конечно, оценка рисков – всегда субъективное явление. Понятно и то, что экономические  преступления отличаются высокой латентностью, многие из них не становятся очевидными на ранних стадиях. Но в целом система выстроена таким образом, что у банков за прошедшие три года с момента принятия поправок появился, если можно так выразиться, хороший нюх на сомнительные операции, посредством которых легализуются теневые активы. Плюс к этому и Росфинмониторинг, и Центральный банк оперативно реагируют на возникающие риски, доводят до банков новые типологии, ориентируют их на определенные индикаторы риска. Это видно и по снижению объемов теневого вывода средств за рубеж, и по тому, что многие попытки развернуть площадки по обналичиванию средств купируются на  ранней ­стадии. 

Мы понимаем, что основными участниками теневых схем являются структуры, которые раньше называли фирмами-однодневками, а сегодня при их определении используют более точное, на мой взгляд, название – «транзитные компании». Они пытаются встроиться в цепочки легальных финансовых потоков, создать определенные условия для теневого оборота, при этом подобные действия зачастую диктуются стремлением организаторов таких схем уклониться от уплаты налогов. Это, безу­словно, может быть связано и с попытками незаконного вывода капиталов за рубеж, и с попытками ­незаконного обналичивания средств. На все эти явления  необходимо реагировать, и мы видим, что комплексные инструменты, предложенные государством кредитным организациям, подтверждают свою эффективность.

NBJ: Но банки часто сетуют – или, по крайней мере, раньше часто сетовали – на то, что применение этих мер на практике оказывается для них затратным делом.

Г. БОБРЫШЕВА: Надо понимать, что недостаточные меры банков подпадают под надзорное реагирование Центрального банка. Кредитные организации, которые по тем или иным причинам уклоняются от участия в борьбе с теневыми потоками или пользуются предоставленным им инструментарием в декоративных целях, рано или поздно – и скорее рано, чем поздно – подпадают под усиленный контроль со стороны мегарегулятора. 

NBJ: Но ведь есть такое правило: государство изобретает щит, а злоумышленники оттачивают меч. Иными словами, если против каких-то схем находятся меры вскрытия и противодействия им, то изобретаются другие схемы, более хитрые и еще не известные регулятору. 

Г. БОБРЫШЕВА: Совершенно верно. В некотором смысле злоумышленники весьма изобретательны в постоянных попытках проведения новых схемотехник. Именно поэтому «антиотмывочная» система опирается на финансовые институты, которые на переднем фронте должны распознать и купировать подозрительные транзакции, обеспечивая прозрачность финансовых потоков. 

NBJ: А каково участие ­Росфинмониторинга в этой борьбе? Скажем, вы видите, что какой-то банк имеет признаки вовлеченности в проведение сомнительных операций, и сигнализируете об этом регулятору рынка?

Г. БОБРЫШЕВА: Да, и такой механизм тоже используется. Знаете, я думаю, что мы с Центральным банком смотрим в одном направлении – то есть и наши цели, и наши позиции, и наши оценки той или иной финансово-кредитной организации зачастую совпадают. 

Безусловно, мы используем разные инструменты. Мы на банки чаще всего смотрим по результатам оценки их клиентов. Не секрет, что участники теневого рынка используют каналы, которые предоставляются финансовыми учреждениями. Наша задача – выявлять такие каналы, купировать незаконные схемы. 

NBJ: Банки часто жалуются на то, что они ни слухом ни духом и не виноваты в том, что их пытались использовать для осуществления сомнительных операций.

Г. БОБРЫШЕВА: Те, кто выступает с подобными утверждениями или озвучивают подобные жалобы, не всегда бывают правы. Банки на очень ранней стадии начинают понимать, кто к ним пришел. У них в арсенале большое количество возможностей, для того чтобы посмотреть, что из себя представляет новый клиент, проверить легальность происхождения его средств, изучить его аффилированные и финансовые связи. И в конечном счете дать адекватную оценку риска, который банк может принять на себя, если согласится обслуживать данное юридическое или физическое лицо. И вот как раз по степени «загрязненности» того или иного финансового института клиентами высокого риска мы можем дать оценку и самому финансовому институту: действительно ли он выстраивает систему контроля или строит декорации.

NBJ: И, наверное, нет таких прецедентов, когда банк участвует в сомнительных схемах, а у него в клиентской базе только одна «паршивая овца»? Вероятно, такие «овцы» в определенных финансово-кредитных организациях сбиваются в «стада»?

Г. БОБРЫШЕВА: Бывает по-разному. Они то сбиваются в «стада», то начинают мигрировать, пытаясь найти пути обхода заградительных мер, которые предпринимают и кредитные организации, и государственные структуры. Не секрет, что транзитные фирмы, попадающие и под наше пристальное внимание, – это обычно компании с уставным капиталом в 10 тыс. рублей, созданные для осуществления одной-двух операций, без какой-либо налоговой нагрузки. Их можно распознать с очень большой степенью вероятности на ранних стадиях, потому что у банков на них глаз уже наметан. К ним может прийти представитель клиента в хорошем костюме с отглаженным воротничком, но если банк будет работать с его документами, попросит заполнить анкету, будет задавать «неудобные вопросы», то по реакции практически сразу поймет, с кем он имеет дело, и поставит диагноз.

NBJ: Это в идеале.

Г. БОБРЫШЕВА: Да. В жизни, конечно, все сложнее, но у финансовых организаций есть отличный опыт оценки рисков при кредитовании. Здесь банк рискует сам. Поэтому при проведении сомнительных операций  финансовые организации также должны принимать на себя все последующие риски – финансовые и репутационные.

NBJ: Положим, банк понял по финансовому поведению клиента, что дело нечисто, и отказал ему в обслуживании. Что ж, такой клиент, как вы сами сказали, наверняка начнет «мигрировать», то есть он будет искать себе другой банк для обслуживания, менее щепетильный и внимательный.

Г. БОБРЫШЕВА: Да, конечно же, транзитные фирмы предпринимают такие попытки, и это реальная проблема. ­Поэтому мысль законодателя пошла дальше, и он определил, что наиболее эффективным инструментом ­борьбы с этим явлением будет следующее. Информация о подобных клиентах, о  тех, кому те или иные финансово­кредитные организации отказали в обслуживании, должна быть известна всему финансовому сектору.

NBJ: «Черная метка»?

Г. БОБРЫШЕВА: Нет. Наличие подобной информации не означает, что все банки должны автоматически отказывать в обслуживании таким клиентам. Речь идет о том, что к подобным компаниям следует проявлять повышенное внимание. Законодатель в данном случае поступил достаточно либерально: он не обязал государственные структуры вести черные списки и не обязал финансово-кредитные организации отказывать по этим спискам. Кстати говоря, я хочу отметить, что в целом наше «антиотмывочное» законодательство – одно из либеральных в этом плане. Есть множество стран, где на практике все происходит куда более жестко и безапелляционно, чем у нас: есть попытка совершить подозрительную операцию – финансовая организация обязана отказать такому клиенту в обслуживании.

NBJ: Трудно в это поверить.

Г. БОБРЫШЕВА: И тем не менее это так. Наша «антиотмывочная» система и законодательство полагаются в первую очередь на добросовестность банков, на их комплексную оценку и профессиональное суждение. У финансово-кредитных организаций с учетом их опыта, результатов мониторинга, аналитики и пр. есть возможность принять правильные решения, и законодательство стимулирует их к тому, чтобы они принимали меры по снижению рисков. 

Что же касается нашей «антиотмывочной» системы, то она показывает свою эффективность. Банковский сектор начинает понимать, что его желание получить краткосрочные дивиденды в результате обслуживания транзитных фирм чревато огромными рисками. Причем рисками для всех – и для общества, и для государства, и не в последнюю очередь для самих банков, участвующих в этом. И повторюсь, это серьезные репутационные риски, например, для банков – участников системы международных расчетов. Зарубежные кредитные организации тоже оценивают риски и скорее не будут иметь дело с банками-респондентами, вовлеченными в обслуживание подозрительных клиентов.

NBJ: Галина Владимировна, а по вашему опыту и наблюдениям, какие банки чаще всего оказываются втянутыми в реализацию сомнительных схем? Имеет ли в данном контексте значение размер – это преимущественно малые и средние организации, или, напротив, злоумышленники стараются выбирать крупные банки, где любые операции легче затеряются в общем потоке?

Г. БОБРЫШЕВА: Что касается того, есть ли взаимосвязь между размером финансовой организации и риском вовлеченности в сомнительные операции, то мой ответ будет следующим: очевидной связи здесь нет. Возьмем крупные банки – у них априори больше возможностей, чем у малых, выстроить высокотехнологичную систему противодействия. Но, с другой стороны, как вы справедливо заметили, они осуществляют намного больший объем операций, и  у них, конечно же, больше клиентов. С этой точки зрения они становятся привлекательными для злоумышленников, которые надеются затеряться в огромной клиентской базе. 

NBJ: Есть, наверное, и третий момент, который можно указать: вероятность того, что у крупного банка отзовут лицензию за нарушение «антиотмывочного» законодательства, все же ниже, чем вероятность такого развития событий в случае, если речь идет о малом или среднем банке.

Г. БОБРЫШЕВА: Я не думаю, что крупные банки почивают на лаврах, утешая себя такой мыслью. Мы давно работаем с ними, и это обоснованно, если учесть, что через них проходят совсем иные финансовые потоки, чем через банки 5–6 сотни. Так вот, мы видим, что крупные игроки реально озабочены выстраиванием своих систем противодействия отмыванию преступных доходов, они не на словах, а на деле очень много внимания уделяют этому ­вопросу. 

Не так давно по инициативе нашей службы создан совет ­комплаенс, в который как на центральном, так и на ­региональном уровнях вошли представители организаций, направляющих информацию в Росфинмониторинг.

В рамках совета, что очень позитивно, они готовы делиться с нами информацией о новых трендах, поскольку зачастую становятся первыми, кто сталкивается с попыткой реализации подозрительных схем. 

NBJ: И заключительный вопрос нашей беседы – о дальнейших планах Росфинмониторинга.

Г. БОБРЫШЕВА: На самом деле процесс оценки рисков не может быть статичным, и мы это учитываем в наших планах. Незаконные схемы постоянно видоизменяются, меняется и обстановка, и финансовые технологии. Эффективность системы во многом зависит от  ее гибкости, возможности быстро реагировать на новые вызовы и угрозы, будь то финансирование терроризма или кибермошенничество.

NBJ: То есть в данном случае проблема та же, что и с вирусом гриппа: находишь лекарство против одного его типа, и он начинает мутировать?

Г. БОБРЫШЕВА:  Да, очень похожее сравнение. И наша задача – во взаимодействии с финансовым сектором и Банком России повысить скорость реагирования.

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
135

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
260
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

105

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
117

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
214
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

57
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
64
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.