Самые неграмотные заемщики - те, кто берут микрозаймы?

Есть мнение, что самыми безграмотными среди потребителей финансовых услуг являются заемщики микрофинансовых организаций: они не умеют управлять своими расходами; покупки совершают, следуя импульсу, а не исходя из целесообразности; не умеют правильно оценить стоимость заемных средств.

Для проверки указанных выше гипотез портал Zaim.com провел опрос 2187 заемщиков офлайновых МФО. В итоге были получены следующие результаты.

Договор читают далеко не все. 20% заемщиков МФО перед подписанием договора вообще не читают его, полностью доверяя информации, полученной от кредитного менеджера. 22% читают бегло и, как правило, подписывают, даже если какие-то детали остались непонятными.

Ради желанной вещи готовы затянуть пояса. При совершении покупок более четверти (26%) респондентов следуют указаниям своего «внутреннего я» и готовы удовлетворить его «хочу», оформив вещь в кредит, даже если придется ежемесячно отдавать половину своего дохода кредитору.

Не умеют считать. Только треть заемщиков МФО смогли отличить выгодную процентную ставку. Для проверки гипотезы «Заемщик МФО не разбирается в процентной ставке» респондентам был задан вопрос: «Какой заем выгоднее: со ставкой 1% в день или со ставкой 200% годовых?». В итоге 33% считают более выгодной 1% в день, 38% заемщиков затруднились ответить.

Интересно отметить, что в аналогичном исследовании, проведенном годом ранее, на вопрос: «Как вы считаете, какой заем более выгоден: заем с процентной ставкой 1% в день или с процентной ставкой 70% годовых?» только 22% заемщиков МФО отметили, что наиболее выгодным является заем со ставкой 70% годовых. Тогда как 33% отметили ставку 1% в день, около 8% – что оба займа являются выгодными. А 37% и вовсе затруднились ответить на этот вопрос.

Не сравнивают условия. Перед оформлением займа условия в разных МФО всегда сравнивают только 33% респондентов. Иногда это делают 37%, никогда – 30%.

Причем в ходе принятия решения об оформлении займа 41% респондентов прежде всего обращают внимание на процентную ставку, 36% – на сумму переплаты за весь период пользования средствами, 23% – на сумму периодического платежа.

Нарисовалась интересная тенденция. Ради будущих бонусов опрошенные готовы переплатить сейчас. В ходе опроса респондентам был задан следующий вопрос: «Какой заем вы выберете: А) под 1,5% в день, при условии, что на последующие займы ставка меняться не будет; Б) под 2% в день, но при условии, что последующие займы можно будет взять под 1% в день». В итоге 42% выбрали заем Б, 27% – заем А, остальные не смогли ответить на данный вопрос.
На основе этих данных можно сделать вывод, что 42% заемщиков ориентированы на дальнейшее сотрудничество с МФО, тогда как 27%, скорее всего, единоразовые клиенты.

Вернуть долг любой ценой. Позитивным результатом является отношение респондентов к обязательности погашения взятых на себя обязательств. Заемщикам МФО был задан следующий вопрос: «Если заемщик потерял работу и не может больше выплачивать займы/кредиты, что он, на ваш взгляд, должен сделать прежде всего?». 67% выбрали вариант ответа: «Обратиться в МФО/банк, где оформлял заем/кредит, и попытаться оформить отсрочку платежа, уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок и т. п.»; 26% для погашения долга готовы занять деньги у знакомых; 4% считают, что в этой ситуации нужно оформить другой заем/кредит, чтобы погасить часть или весь существующий.

Свою несознательность проявили 3% респондентов, указав, что при возникновении подобной ситуации ничего делать не нужно, так как человек не виноват, что потерял работу, и он не должен ломать голову, как вернуть долг.