Клерк.Ру

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Что случилось

У все большего количества банков отзывают лицензии. Центробанк активно чистит банковский сектор и останавливаться не собирается.

В 2016 году без лицензии осталось 110 банков, в 2017 году – уже 27. Проблемы начались и у банка «Югра». В общем, спокойно себя не чувствует практически никто.

Какие признаки говорят о намечающихся проблемах в банке

Опять же, точно вам никто не скажет. Но есть косвенные признаки, говорящие о том, что пора забирать свои деньги из банка, закрывать там счет. Или переводить кредит в другой.

Вот эти признаки:

  1. Снизился рейтинг банка.
  2. Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
  3. Сменились собственники банка.
  4. У банка снизились активы (их можно посмотреть на сайте ЦБ в этом разделе).
  5. Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
  6. О банке появились негативные отзывы в СМИ.
  7. Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
  8. Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
  9. Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.

Инструкция для компании, которая обслуживается в банке

Средства юридических лиц не попадают под систему государственного страхования. Но средства на зарплатных картах государством застрахованы. 

📌 Реклама
Отключить

При возникновении «тревоги» имеет смысл вывести деньги компании из банка. Если вы понимаете, что банк скоро разорится, постарайтесь как можно быстрее открыть счет в другом и сообщить об этом контрагентам. 

Если банк уже лишили лицензии, то действуйте так.

Алгоритм действий для компании, чей банк лишили лицензии:

1. Как можно скорее открыть расчетный счет в другом банке.

2. Провести сверку с налоговой и фондами.

3. Рассчитаться с сотрудниками. Пока оформляется счет в другом банке, можно выдать и имеющимися наличными. Это лучше, чем потом платить проценты за просрочку зарплаты.

4. Проверить бухгалтерский учет.

5. Сообщить контрагентам реквизиты нового расчетного счета. Крупные банки дают шаблоны таких писем.

6. Направить в АСВ требование кредитора по выплатам ликвидированного банка.

📌 Реклама
Отключить

Инструкция для физлица, чей банк лишается лицензии

Граждане и ИП попадают в систему страхования вкладов. 

При отзыве лицензии в банке начинается процедура банкротства. Сроки обращения за своими средствами в АСВ  – с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет). 

Если у вас вклад до 1,4 млн руб., то Система страхования вкладов его вам вернет. Если денег на счету больше, и вы чувствуете, что скоро банк начнут разорять, - как можно скорее переводите средства в другое кредитное учреждение или просто снимайте наличными. Разделять вклады смысла нет: АСВ сложит все вклады и посчитает общую сумму. 

Процедура получения страховки простая. Нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность. 

📌 Реклама
Отключить

Деньги вергут уполномоченные банки-агенты. Информация о них будет на сайте Агентства. Обычно АСВ рассылает письма на почтовые адреса физлиц с информацией о том, где можно получить средства. 

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Что с кредитом физлица?

Отзыв лицензии не отменяет обязанности погашать задолженность по кредиту. Реквизиты счета, куда надо зачислять деньги после лишения банка лицензии и до принятия решения о банкротстве, предоставит временная администрация. Обычно такая информация размещается на сайте банка. 

После принятия судом решения о признании банка банкротом, заемщик погашает задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности. 

📌 Реклама
Отключить

Погасить кредит за счет вклада нельзя: взаимозачет средств при банкротстве банка закон не допускает.

Что делать, если банк, в котором вы получали пенсию, лишен лицензии

Пенсионер сам выбирает банк, который доставляет ему пенсию. Для этого он пишет заявление в территориальный орган ПФР.

Чтобы сменить банк, надо написать новое заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно, лично обратившись в территориальный орган ПФР, либо через сервис «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Подборка полезных мероприятий

Разместить
📌 Реклама
Отключить