Но так ли все страшно на самом деле? Российское законодательство четко регламентирует, что можно продать для погашения долгов, а что должно остаться у человека для нормальной жизни. Знание этих правил поможет реально оценить риски и принять взвешенное решение.
Получить оценку вашего имущества
Хотите понять, что у вас могут забрать? Специалисты ФЦБГ проанализируют вашу собственность и объяснят, какие активы попадут под реализацию
Какое имущество точно продадут
Финансовый управляющий действует по принципу максимального удовлетворения требований кредиторов. Он обязан найти и реализовать все ценное имущество должника. Под раздачу попадает практически все, что можно продать за приличные деньги.
Если у вас есть вторая или третья квартира, дача, коммерческая недвижимость — их продадут без вариантов. То же самое касается земельных участков, гаражей, машиномест. Неважно, нужны ли вам эти объекты или нет — закон не делает исключений.
Автомобили забирают почти всегда. Причем не важно, старая это машина или новая, дорогая или дешевая. Даже если вашей десятилетней иномарке цена 150 тысяч рублей, ее все равно продадут. Исключения крайне редки и касаются только автомобилей, специально оборудованных для инвалидов.
Мотоциклы, катера, яхты — все это тоже уйдет с торгов. Если есть доли в ООО, акции, ценные бумаги, инвестиционные счета — и их реализуют. Дорогие украшения, антиквариат, коллекции — тоже попадут под продажу.
Особо болезненно люди переживают потерю семейных реликвий и памятных вещей. Но если бабушкины драгоценности или дедушкины часы имеют значительную стоимость, их тоже включат в конкурсную массу.
Что останется при любых обстоятельствах
При всей суровости процедуры закон защищает базовые потребности человека. Вас не оставят на улице без одежды и средств к существованию.
Единственная квартира или дом, где вы живете с семьей, остается в собственности независимо от стоимости. Неважно, трешка это в центре Москвы за 20 миллионов или однушка в провинции за миллион — жилье не тронут. Вместе с квартирой сохраняется и земельный участок под ней.
Вся мебель, бытовая техника, одежда, обувь останутся с вами. Детские вещи, игрушки, школьные принадлежности — все это тоже под защитой. Продукты питания, лекарства, предметы личной гигиены никто забирать не будет.
Если вы работаете руками и у вас есть инструменты общей стоимостью до 10 тысяч рублей, их тоже оставят. Но тут важно доказать, что инструменты действительно нужны для заработка.
Спорные случаи: когда единственное жилье могут забрать
Единственное исключение из правила неприкосновенности жилья — ипотечные квартиры. Если банк, выдавший ипотеку, подал требования в рамках банкротства, квартиру могут продать для погашения кредита.
Представим ситуацию: у человека есть только ипотечная квартира стоимостью 4 миллиона рублей, долг по ипотеке составляет 2,5 миллиона, плюс другие кредиты на 1 миллион рублей. Банк может потребовать продажи квартиры. После торгов 2,5 миллиона пойдет на погашение ипотеки, остальные долги спишутся, а семье выдадут около 1,2 миллиона рублей для покупки другого жилья.
Это болезненная ситуация, но она встречается не так часто. Многие банки предпочитают не связываться с реализацией единственного жилья, особенно если семья исправно пыталась платить.
Семейное имущество: как делят совместную собственность
Все купленное в браке автоматически считается совместной собственностью супругов. При банкротстве одного из них такое имущество тоже может быть продано, но половина вырученных денег достанется второму супругу.
Типичная история: муж стал банкротом, в семье есть купленная в браке машина за 600 тысяч рублей. Автомобиль продают на торгах за 500 тысяч. Из этой суммы жена получает 250 тысяч рублей, остальные 250 идут кредиторам мужа.
То же правило действует для любого совместного имущества — квартир, дач, ценных вещей. Если есть брачный договор о раздельной собственности, имущество супруга остается неприкосновенным.
Имущество несовершеннолетних детей никогда не включается в конкурсную массу. Если у ребенка есть своя квартира или накопительный счет — их не тронут.
Проверить защищенность семейного имущества
Переживаете за имущество супруга и детей? Выясните как защитить собственность семьи при банкротстве одного из супругов
Опасность попыток спрятать имущество
Узнав о предстоящей процедуре, многие пытаются «спасти» ценные вещи, переписывая их на родственников или продавая за символические суммы. Такие действия крайне опасны и могут привести к серьезным последствиям.
Елена из Санкт-Петербурга накануне банкротства подарила дочери квартиру стоимостью 3,5 миллиона рублей. Когда началась процедура, финансовый управляющий легко нашел эту сделку и подал иск о ее отмене. Суд признал дарение недействительным, квартиру вернули в конкурсную массу и продали.
Более того, Елену признали недобросовестным банкротом. В итоге она потеряла и квартиру, и возможность списать долги. Ей пришлось расплачиваться с кредиторами в полном объеме.
Финансовый управляющий имеет право проверять все сделки должника за последние три года. Особенно подозрительными выглядят операции с родственниками, продажи по заниженным ценам, необоснованные траты крупных сумм.
Как проходит реализация имущества на практике
Процесс продажи имущества довольно формализован и занимает несколько месяцев. Сначала финансовый управляющий проводит опись и оценку всех активов. Затем составляет план продаж и направляет его в суд на утверждение.
Торги проходят на электронных площадках в интернете. Любой желающий может принять участие и купить ваше имущество. Начальная цена определяется по результатам оценки, но в процессе торгов стоимость может как вырасти, так и упасть.
Если с первого раза ничего не продается, проводят повторные торги со скидкой 15%. Не помогло — третий этап со скидкой до 50% от первоначальной стоимости. В итоге имущество обычно находит покупателя, но часто за цену существенно ниже рыночной.
Деньги от продаж поступают на специальный счет и распределяются между кредиторами в строгой очередности. Сначала покрывают расходы на процедуру, затем алименты и компенсации за вред здоровью, потом зарплатные долги, и только в последнюю очередь — требования банков и других кредиторов.
Можно ли выкупить свое имущество
Теоретически ничто не мешает должнику или его родственникам участвовать в торгах и выкупить продаваемое имущество. На практике это довольно рискованно.
Если финансовый управляющий заподозрит фиктивность торгов или занижение цены, он может обратиться в суд с требованием отменить результаты. Кроме того, для участия в торгах нужны живые деньги, которых у банкрота обычно нет.
Случаются ситуации, когда родственники действительно выкупают семейное имущество по справедливой рыночной цене. Но это скорее исключение, чем правило.
Внесудебное банкротство: никто ничего не забирает
При упрощенном банкротстве через МФЦ реализации имущества не происходит вообще. Процедура изначально предназначена для людей, у которых нет ценных активов.
Кредиторы имеют право проверить имущественное положение должника в течение шести месяцев. Если обнаружат скрытую собственность или доходы, могут перевести дело в суд. Но если действительно нет ничего ценного — имущество остается неприкосновенным.
Стоит ли бояться потери имущества
Потеря части имущества при банкротстве — реальность, с которой нужно смириться. Но важно правильно оценивать масштаб потерь и сравнивать их с выгодами от списания долгов.
Если у вас есть только единственная квартира, старая мебель и подержанная машина, потери будут минимальными. Квартира останется, мебель тоже, продадут только автомобиль. Зато спишутся все кредиты и займы, прекратятся звонки коллекторов, снимутся аресты со счетов.
Для семьи с детьми, живущей в съемной квартире и имеющей долги в несколько миллионов рублей, банкротство может стать настоящим спасением. Потерять особо нечего, а приобрести можно очень многое — спокойную жизнь без долгов.
Получить план минимизации потерь
Опытные специалисты ФЦБГ разработают стратегию защиты ваших активов в рамках закона
Главное — подходить к банкротству осознанно, понимая все последствия. Потеря машины или дачи — это неприятно, но не критично. А вот избавление от многомилионных долгов может кардинально изменить жизнь к лучшему. Важно честно взвесить все плюсы и минусы, а не поддаваться эмоциям и страхам.
Реклама: ООО «ФЦБГ», ИНН: 9704087237, erid: 2W5zFJokNSk
Начать дискуссию