Безопасность интернет-платежей 2025: как соблюдать закон и защитить бизнес от мошенничества

Покупатели активно оплачивают товары и услуги онлайн. Это удобно, но одновременно повышает и интерес злоумышленников к чужим данным. Безопасность онлайн-платежей становится не просто технической деталью, а составляющей репутации и стабильности бизнеса, работающего с приемом интернет-платежей.

Чем грозят незащищенные платежи:

• Утечка персональных данных. Мошенники могут получить доступ к именам, адресам, телефонам, платежной информации клиентов. Такие данные затем продают на теневых форумах, а в дальнейшем используют для обмана или даже киберпреступлений.

• Потеря доверия клиентов. Люди редко готовы вернуться в магазин, который однажды подвел их в вопросах безопасности. Отток покупателей часто оказывается необратимым, а расходы на восстановление репутации — существенными.

• Развитие схем мошенничества. Одна успешная атака привлекает к сайту внимание других злоумышленников. Нередко вскоре следуют новые попытки взлома и кражи.

• Финансовые убытки. За утечку персональных данных клиентов компании грозят штрафы, причем законодательство в этой области ужесточается.

Если в результате нарушения безопасности произойдет несанкционированная передача персональных данных, бизнес может получить штраф. При утечке сведений об 1–10 тыс. человек его размер — от 3 до 5 млн рублей. За более масштабные нарушения — сумма штрафа выше.

Если вовремя не направить в Роскомнадзор уведомление о факте утечки данных, которой нарушены права людей, компаниям и ИП грозит штраф от 1 до 3 млн рублей.

Поэтому игнорировать вопросы безопасности данных и думать, что «ничего не случится» — слишком рискованно и дорого. Оплошность может обернуться не только потерей репутации, но и большими расходами.

Надежность онлайн-платежей — это не только задача владельца сайта или интернет-магазина. Защитить деньги и данные клиентов можно только совместной работой всех участников процесса: бизнеса, банков, а также самих покупателей.

Владельцы сайтов и онлайн-сервисов должны создавать безопасные условия для оплаты. Это значит — использовать проверенные платежные системы, которые соответствуют стандартам безопасности, устанавливать SSL-сертификаты для шифрования данных, регулярно проверять сайт на наличие уязвимостей. 

Платежные агрегаторы, банки и процессинговые центры отслеживают подозрительные операции, постоянно совершенствуют системы антифрода (выявления мошеннических операций при онлайн-платежах).

Многие сервисы моментально блокируют сомнительные транзакции и уведомляют владельцев карт о попытках доступа или списания денег.

Покупателям тоже важно сохранять бдительность: не передавать никому свои логины и пароли, не хранить карточные данные в открытом виде, проверять адрес сайта перед вводом платежных реквизитов, использовать сложные пароли, не переходить по подозрительным ссылкам. 

Безопасность интернет-платежей невозможна без соблюдения стандартов. 

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — международный стандарт, регулирующий безопасность данных держателей платежных карт. Его разработали крупнейшие платежные системы, включая Visa, MasterCard. Соблюдение PCI DSS означает, что сайт и все процессы приема платежей соответствуют жестким требованиям безопасности:

• данные клиентов надежно шифруются при передаче;

• бизнес защищает свои серверы от вирусов и атак;

• ограничен доступ к информации о картах, даже внутри компании.

Еще один важный стандарт — 3D Secure. Это протокол, который подтверждает личность держателя карты при операциях в интернете. При оплате клиент вводит одноразовый код, который поступает ему на телефон, или проходит авторизацию в приложении банка. Благодаря этому даже при попадании карты к мошеннику совершить покупку без подтверждения сложнее.

Есть и другие сертификации безопасности. Например, NFC — стандарт «бесконтактной» оплаты, который также предусматривает специальные механизмы защиты передачи данных.

Мир электронной торговли постоянно сталкивается с новыми киберугрозами. Чтобы защитить бизнес и клиентов, нужно использовать комплексный подход.

• Используйте современные платежные сервисы. Выбирайте только хорошо известные платежные системы, которые соответствуют международным стандартам и проходят проверки на безопасность. Такие сервисы уже включают множество уровней защиты.

• Обеспечьте шифрование передачи данных. Установите SSL-сертификат на сайт. SSL-сертификат — это специальный цифровой документ. Он гарантирует, что все данные, которыми обмениваются ваш сайт и покупатель, надежно зашифрованы и не могут быть перехвачены злоумышленниками. Шифрованный сайт всегда работает по адресу, который начинается с https:// (обратите внимание на букву «s» на конце).

• Храните данные клиентов в зашифрованном виде. Шифрование — способ преобразовать данные в форму, которую невозможно понять без специального ключа. Даже если злоумышленник получит доступ к зашифрованным данным, воспользоваться ими он не сможет.

• Контролируйте и ограничивайте доступ к данным. Предоставляйте доступ к платежной информации только тем сотрудникам, которым это действительно нужно для работы — и только через защищенные пароли и рабочие станции.

• Поддерживайте программное обеспечение в актуальном состоянии. Программное обеспечение сайта (или движок) — это платформа, на которой работает ваш интернет-магазин, например, 1С-Битрикс или WordPress. Обновления движка, плагинов, антивирусных решений устраняют обнаруженные уязвимости, защищают сайт от новых методов атак.

• Внедрите капчу для предотвращения автоматических атак. Капча (от англ. CAPTCHA — Completely Automated Public Turing test to tell Computers and Humans Apart) — это тест, который отличает человека от робота, например, просит ввести символы с картинки или выбрать все изображения с машинами. Капча помогает блокировать попытки автоматического подбора паролей и массовые атаки.

• Установите лимиты на попытки входа. Ограничьте количество попыток ввода пароля — злоумышленникам будет сложнее подобрать правильные данные.

• Используйте антивирусы и системы обнаружения угроз. Современное антивирусное программное обеспечение защищает сервер и рабочие компьютеры от вредоносных программ, взломщиков и подозрительного трафика.

• Регулярно обучайте персонал. Проводите обучающие занятия для сотрудников по вопросам кибербезопасности, рассказывайте о видах мошенничества и действиях при возникновении инцидентов.

• Создавайте резервные копии данных. Резервная копия — это дубликат всей или части информации, который хранится отдельно. В случае взлома вы сможете быстро восстановить сайт и данные.

• Сообщайте регуляторам о подозрительных инцидентах. Если вы стали жертвой утечки или атаки — обязательно уведомьте об этом контролирующие органы (Роскомнадзор), чтобы минимизировать последствия.

С процессингом «Миксплат» вы получаете готовое, интуитивно понятное решение по приему платежей на сайте и надежную защиту данных. Сервис соответствует всем требованиям 54-ФЗ и стандарту PCI DSS, а также входит в реестр банковских платежных агентов ЦБ. 

Читайте также:

• Чеки от платежных систем или своя онлайн-касса: что выгоднее для вашего бизнеса в 2025 году.

• Интернет-эквайринг: виды, плюсы, кому подойдет.

• Как увеличить доход на 10% с помощью интернет-эквайринга: практическое руководство от экспертов.

Бесплатный аудит транзакционных расходов от компании Миксплат для читателей

Заполните форму — наш менеджер с вами свяжется:

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Принимаю оферту и даю согласие на сбор персональных данных и их распространение

Реклама: ООО «Миксплат Процессинг», ИНН 7734426211, erid: 2W5zFJSq5pU