Как перевести деньги за границу из России в 2025 году: все рабочие способы и реальные кейсы

В эфире MoneyRoo — ваш платежный агент. Мы проводим платежи для импортеров и экспортеров в рамках ВЭД. Быстро и официально. moneyroo.ru

С конца 2023 года и особенно в 2024 году условия для перевода денег из России за границу резко ужесточились. Основные причины:

• Массовые отказы в переводах. Даже банки в «дружественных» странах часто не принимают российские платежи из-за риска санкций США и ЕС.

• Ручной комплаенс и жесткий валютный контроль. Каждая операция теперь проходит детальную обработку: банк может запросить дополнительные данные, документы, паспорт или выписку по счету. В мобильных приложениях и личных кабинетах интернет-банка часто появляются новые требования.

• Рост комиссий и сроков. Комиссии выросли до 10%, переводы могут идти 2–4 недели, особенно при проверках или на праздниках.

• Ограничения по инструментам. Карты VISA, MasterCard, Western Union и другие привычные сервисы не работают; большинство банков отключены от SWIFT, а оставшиеся проводят переводы только в ограниченный список стран и дают совсем небольшой выбор валют.

• Постоянные изменения. Условия, лимиты и требования банков и сервисов меняются почти каждый месяц, даже проверенные схемы могут внезапно перестать работать.

Проблемы с международными переводами — это уже не абстракция из новостей, а суровая реальность для любого российского бизнеса. Банки режут SWIFT, платежи возвращаются без объяснений, комиссии растут, а комплаенс превращает простую оплату в сложную бюрократическую операцию. Казалось бы, все — тупик! Но есть рабочие варианты.

Переводы за границу в 2025 году востребованы для самых разных целей. Вот основные сценарии, с которыми сталкиваются клиенты банков и сервисов:

• Помощь родственникам и друзьям. Отправить деньги в другую страну можно по номеру телефона, номеру карты или реквизитам счета. Получение возможно наличными в офисах партнеров, через банкоматы или зачислением на счет. Для оформления перевода потребуется указать ФИО, паспортные данные, адрес получателя и номер телефона. В мобильном приложении удобно отслеживать статус перевода и получить уведомление о выдаче средств.

• Оплата обучения, аренды и коммунальных услуг. Переводы на оплату контрактов в зарубежных вузах, аренды жилья, питания, страховок и других расходов. В личном кабинете можно загрузить документы, подтверждающие цель перевода. Для студентов часто действуют специальные тарифы и программы поддержки. Важно заранее уточнить реквизиты университета и размер комиссии.

• Покупка товаров и услуг на зарубежных площадках. Оплата заказов на иностранных маркетплейсах (Amazon, eBay, AliExpress), подписок на цифровые сервисы (Netflix, Spotify, Adobe), бронирование отелей, билетов, аренды авто. Для оплаты можно использовать банковские карты, электронные кошельки или переводы по номеру счета. Некоторые сервисы позволяют мгновенно зачислить средства или получить их наличными в течение нескольких минут.

• Расчеты с иностранными подрядчиками и фрилансерами. Выплаты за работу специалистам, дизайнерам, программистам, маркетологам и другим участникам проектов. Для юридических лиц важно корректно оформить договор, указать реквизиты, номер счета и загрузить подтверждающие документы. Поддержка сервиса поможет уточнить детали перевода и рассчитать итоговую сумму с учетом комиссии.

• Оплата услуг и товаров для бизнеса. Закупка сырья, комплектующих, оборудования, лицензий на программное обеспечение, сервисов и консалтинга для организаций, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Для таких операций часто требуется оформление документов для валютного контроля, расчет налогов, подтверждение происхождения средств и регистрация сделки в личном кабинете.Дополнительно могут потребоваться выписки, инвойсы, контракты, а также подтверждение адреса и статуса получателя.

Даже с новыми барьерами, эти задачи остаются актуальными — важно знать, какие инструменты реально работают.

Перед тем как отправлять средства за границу, важно заранее разобраться во всех нюансах, чтобы не нарваться на блокировку или возврат платежа.

Сейчас для физических лиц действует лимит: на зарубежные счета можно перевести не более $1 млн в месяц, а через системы денежных переводов — до $10 000. Эти ограничения продлены минимум до осени 2025 года и касаются как резидентов РФ, так и граждан дружественных государств, работающих в России. Переводы между резидентами РФ в валюте по-прежнему запрещены, за исключением отдельных случаев вроде оплаты обучения или лечения.

Не все российские банки могут отправлять деньги за рубеж — многие отключены от SWIFT или работают только с отдельными странами и валютами. Даже если ваш банк готов провести платеж, не факт, что зарубежный банк его примет: бывает, что деньги возвращаются без объяснения причин.

Банки и платежные системы устанавливают собственные тарифы и валютные курсы. Потери на комиссии и конвертации могут доходить до 4–6% от суммы перевода. Перед отправкой всегда уточняйте не только тарифы, но и реальный курс валюты на момент операции.

Банк может запросить подтверждение источника средств, инвойсы, договоры, налоговые декларации или другие документы, подтверждающие легальность операции. Без полного пакета документов перевод могут задержать или отклонить.

Любая валютная операция проходит через фильтр банковского и комплаенс-контроля. Особенно внимательно банки относятся к крупным суммам, операциям с компаниями из санкционных списков и нестандартным назначениям платежа. Если у банка возникнут вопросы — платеж могут поставить «на паузу» до выяснения всех обстоятельств.

Лимиты, список доступных стран, требования к документам и комиссии могут меняться буквально каждый месяц. Перед каждой операцией обязательно уточняйте актуальные условия в банке или платежном сервисе.

Внимательно изучайте условия, готовьте документы заранее и всегда проверяйте, какие лимиты и комиссии действуют на момент перевода. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и провести платеж быстро и без проблем.

Собрали рабочие пути трансграничных денежных переводов. Сразу хотим предупредить: не все эти способы годятся для конкретных целей. Необходимо подбирать подходящий инструмент для каждого вида перечислений.

Несмотря на санкции, некоторые банки (например, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт) по-прежнему проводят SWIFT-переводы — но только в определенные страны и в ограниченном наборе валют. Комиссии — 2–6%, сроки — от 2 до 14 дней. Часто требуется подтверждение цели перевода, а банки-получатели могут отклонить платеж без объяснения.

Работают только с отдельными странами и лимитами, доступны для физических лиц, для оплаты товаров или услуг юридическим лицам не подойдут:

• «Юнистрим» — СНГ, Греция, Сербия, Кипр, лимит до $10 000 в месяц, комиссия от 1%.

• «Золотая Корона» — СНГ, Израиль, Турция, Китай, Греция, Корея, Вьетнам, лимит до 700 000 ₽ онлайн, комиссия 1–1,5%.

• Квикпэй, Avosend — десятки направлений, лимиты до $10 000 в месяц, комиссия от 49 рублей.

• ЮMoney — переводы на карты в СНГ, Израиль, Сербию, Грузию и др., лимит до 500 000 ₽ в месяц, комиссия около 3%. Только с идентифицированного кошелька.

Важно: Contact и Qiwi для переводов за рубеж больше не работают.

Открытие счета в Армении, Казахстане, Грузии, Узбекистане, Турции и др. странах. Требуется личное присутствие или местный ИНН. После открытия можно пополнять счет через SWIFT, системы переводов или брокерский счет. Обязательно уведомлять налоговую РФ и ежегодно отчитываться по движению средств через него.

Один из самых гибких способов: покупка USDT, Bitcoin и других монет через биржи (например, Binance), отправка на кошелек получателя и вывод в нужной стране. Плюсы — скорость, низкие комиссии, минусы — волатильность, сложности с обналичиванием и налоговые риски.

При работе через платежного агента перевод разбивается на два внутренних — рубли остаются в России, валюта — за рубежом. Деньги не пересекают границу, поэтому не попадают под риски отклонения платежа.

MoneyRoo — ваш платежный агент

Проводим платежи для импортеров и экспортеров в рамках ВЭД. Быстро и официально.

Перейти на сайт

К нам приходят со стандартными и нестандартными задачами. Получить деньги от заграничного заказчика, отправить юани или рупии зарубежному поставщику за груз морских гадов для ресторана или тяжелой техники для застройщика — не вопрос. Бывали случаи и позаковыристей, но они достойны отдельных статей.

👉 В разгар 2024 года российская IT-компания столкнулась с классической проблемой: нужно срочно купить лицензию на аналитическое ПО в США, а стандартный SWIFT-перевод банально не проходит — банк возвращает деньги без объяснений, комиссия теряется на конвертации, а американский вендор нервничает. В итоге обратились в нашу компанию.

Процесс простой:

1. Компания подписала агентский договор, выбрав нерезидента-агента в Дубае.

2. Перевели рубли на российский NRA-счет агента — никаких валютных лимитов и отказов в переводе платежа.

3. Наш агент сконвертировал рубли по курсу ЦБ и отправил доллары на счет американского поставщика со своего счета в США.

👉 Весной 2024 года крупный российский импортер электроники оказался в тупике: китайские банки массово блокируют SWIFT-платежи из России, а через мелкие банки деньги идут месяцами.

Склад пустеет, поставки срываются, клиенты уходят к конкурентам.

Мы помогли с решением:

1. В качестве валютного агента выбрали компанию-нерезидента из Узбекистана.

2. Импортер перевел рубли на счет нерезидента в российском банке.

3. Агент оплатил инвойс китайскому поставщику в юанях напрямую со своей валютной ликвидности.

👉 Камиль — российский маркетолог, работает с клиентами по всему миру. В 2024 году его основной заказчик переехал в Испанию, но перевести деньги на счет ИП в России стало невозможно — банки отказывают всем, кто связан с РФ.

Камиль обратился в нашу компанию.

1. В тот же день подписали агентский договор, помогли собрать документы и перевели их на английский.

2. Испанский заказчик оплатил счет, выставленный нашим агентом в Дубае.

3. Евро поступили агенту, комиссия — 1%.

4. Деньги разделили на две транзакции: одну часть перевели на счет ИП в тот же день, вторую — через неделю.

👉 Компания из Самары занимается импортом фруктов из Турции. В декабре 2023 года турецкие банки перестали принимать деньги из России, а партия товара уже была готова к отправке.

Времени на раскачку нет — фрукты портятся, бизнес на грани.

Обратились в нашу компанию.

1. Для срочного перевода выбрали агента в Гонконге — платеж дошел за 2 дня, комиссия составила 5,5%.

2. Когда потребность в срочности ушла, поменяли агента на резидента Узбекистана: комиссия снизилась до 4%, срок перевода и составил 7–9 дней.

MoneyRoo — это не просто сервис, а гибкая инфраструктура, которая умеет подстраиваться под любые внешние ограничения. Для каждого кейса подбирается оптимальный подход: где-то важна скорость, где-то минимальная комиссия, где-то — легальность и полный комплект документов.

MoneyRoo — ваш платежный агент

Проводим платежи для импортеров и экспортеров в рамках ВЭД. Быстро и официально.

Перейти на сайт

В результате российский бизнес получает деньги или оплачивает товары за рубежом быстро, легально и без риска отклонения платежа.

Актуальное решение для обхода санкционных ограничений и проблем со SWIFT — клиринг, который предлагает платежный агент. Разберемся, откуда у платежного агента рублевая ликвидность в России и валютная за рубежом.

1. Основная деятельность компаний-нерезидентов:

• Производство, продажи и закупки на территории России.

• Формирование ликвидности в рублях через местную выручку.

2. Участие в платежных схемах:

• Конверсия валюты при экспортно-импортных операциях.

• Аккумулирование рублей через расчеты с российскими импортерами.

4 этапа клиринга:

1. Российский экспортер получает рубли от агента на счет в РФ.

2. Иностранный покупатель переводит валюту агенту на зарубежный счет.

3. Денежные потоки взаимозачитываются за счет других сделок.

4. Подтверждающие документы (инвойсы, контракты) оформляются для валютного контроля.

Для экспортеров:

• Гарантированное зачисление рублей на счет в РФ за 2–4 дня.

• Отсутствие риска возврата платежа из-за санкций.

Для импортеров:

• Легальная конвертация рублей в валюту для оплаты зарубежных поставок.

• Минимизация ручных проверок со стороны иностранных банков.

В реальных условиях трансграничных переводов важно понимать: деньги не опаздывают, а задерживаются по объективным причинам. Для российского предпринимателя, ведущего экспортную сделку, стандартный срок закрытия операции через платежного агента составляет от 2 до 4 дней.

• 1–2 дня уходит на согласование условий сделки, подготовку договорной документации, выставление счетов и оформление инвойсов для валютного контроля. В более или менее «стандартных» случаях оформление у нас занимает от трех часов.

• Перевод валюты на иностранный счет занимает еще 1–2 дня. Поступления на зарубежные счета ежедневно мониторятся, чтобы минимизировать задержки. Внутри России рублевые платежи обычно проходят день в день.

• На сроки влияют выходные и праздничные дни: банковские системы и расчетные центры не работают, что автоматически увеличивает время прохождения платежа. Если перевод инициирован в пятницу вечером, он будет обработан только в начале следующей рабочей недели.

Национальные праздники в странах-партнерах. Например, в период Китайского Нового года государственные учреждения и банки КНР работают в дежурном режиме, и платежи могут зависнуть на неделю. В Венгрии 20 августа отмечается День Святого Иштвана — все банки закрыты, и переводы возобновляются только после праздника.

Переводы за границу из России в 2025 году — это квест с лимитами, комиссиями и бюрократией. Но рабочие схемы есть: платежные агенты, иностранные счета, криптовалюта и некоторые банки позволяют решать задачи бизнеса и частных лиц. Главное — заранее уточнять условия, готовить документы и выбирать проверенные инструменты.

Если нужна консультация по конкретной ситуации или стране — оставляйте заявку на нашем сайте или напишите в телеграм и мы подберем лучший способ перевода для решения вашей задачи.

Больше полезной информации о работе платежных агентов в нашем телеграм-канале.

Реклама: ООО «Еврофинансхолдинг», ИНН 1840035762, erid: 2W5zFH9DiSt