Клерк.Ру

Как разблокировать счет через суд. Банки могут проиграть даже «обнальщикам»

В первой части статьи автор рассказывал о трех способах решить проблему, если банк заблокировал счет. Прочитайте, почему банки готовы «похохотать в суде». Сегодня — продолжение о том, как отстоять свою позицию, разблокировать счет и прекратить хохот банкиров.

Банк должен доказать суду правомерность и обоснованность своих действий

Закон N 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансирования терроризма не устанавливает, какие именно сведения о клиенте должны побуждать банк блокировать ему счет. Каждая кредитная организация самостоятельно определяет, что именно компрометирует клиента в ее глазах. Но при этом банк в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ должен отреагировать, если обнаружит:
— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
— несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
— выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
— иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Если операция, проводимая по банковскому счету клиента, подпадает под какой-либо из вышеперечисленных критериев, то банк вправе запросить у клиента документы, обосновывающие совершение этой операции по счету, а также документы по всем связанным с ней операциям и другую информацию, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Разблокировка счета через суд. Два примера из судебной практики

Пример № 1. Если по запросу банка клиент представил информацию о характере спорной хозяйственной операции, в т.ч. оправдательные документы с сопроводительными письмами, и со стороны банка не возникло дополнительных запросов на представление документов, то действия банка по блокированию операций неправомерны. (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.09.2015 N Ф09-6389/15 по делу N А60-2597/2015).

Пример № 2 (обратите внимание на этот пример — тут «Райффайзенбанк» не смог найти весомых аргументов и, похоже, проиграл «обнальщикам» (!)).

Банк счел операции клиента и самого клиента подозрительным: отсутствие юридического лица по указанному адресу, деньги приходили от юрлиц, переводились на счета разных физлиц и обналичивались, платежи в бюджет, налоги, взносы не уплачиваются и др. Компания предоставила нулевую налоговую декларацию по НДС, хотя обороты только за один квартал составили более 42 млн. рублей.

Однако, суд встал на сторону компании, решив, что истец выполнил требования законодательства РФ о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, поэтому банк не прав и счет должен быть разблокирован. (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.08.2017 N Ф05-10796/2017 по делу N А40-206139/16).

Таким образом, если банк сделал запрос на предоставление документов, клиент предоставил эти документы, но банк ведет себя странно и не разумно, то в этой ситуации дело на 100% проигрышное для банка. Именно банк должен будет доказывать в суде, что он установил один из фактов из п.2. ст.7 Закона N 115-ФЗ, а это не так-то просто, потому что в основном причины блокировки имеют под собой основания: «нам показалось».

Судебная практика НЕ в пользу клиентов банка

Приведу два примера, когда суд не встал на сторону клиента банка — при принятии решения суд руководствовался в каждом конкретном случае присущими ему фактами и обстоятельствами.

Пример № 1. Банк признал операции клиента сомнительными, имеющими необычный характер, признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей. Суд решил, что банк прав, так как перечисление обществом крупных денежных сумм физическим лицам в течение одного дня обоснованно признано банком сомнительными операциями. (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 10.08.2017 N Ф03-2961/2017 по делу N А04-9692/2016).

Пример № 2. Банк, проанализировав представленные обществом документы, признал операции по перечислению денежных средств от организаций, имеющих признаки «фирм-однодневок», в пользу общества сомнительными, а последующее списание денежных средств в пользу компании (нерезидента) — выводом капитала за рубеж. Суд согласился, что банк обоснованно заблокировал счет. (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.10.2016 N Ф07-8305/2016 по делу N А13-18579/2015).

Советы, как избежать блокировки

На будущее, когда вы откроете новый банковский счет или разблокируете существующий, постарайтесь придерживаться правил, которые помогут вам защитить ваш счет от блокирования, а ваш бизнес от занесения в «черный список» Центробанка (в этот список попадают компании и физлица, которым банки уже отказывали в проведении операций или в открытии счета). Итак:

• платите налоги (минимально от 1,5% от оборота по счету)
• редко и мало снимайте наличные, а лучше совсем не снимайте
• как можно подробнее заполняйте платежку на перевод денег
• работайте по тем направлениям, которые выбрали (коды ОКВЭД)
• проверяйте контрагентов, выбирайте добросовестных и не работайте с фирмами-однодневками.

Мнения
Аватар
ну почему бизнес должен ориетироваться на установки и правила банка, когда изначально у фирм задача - получение прибыли, а не обслуживание бюрократии.
Аватар
мне р/счет заблокировал банк без объяснение причин, им кажется что-то не так. Видимо Росэлторг их напугал. Или для отчета перед ЦБ.
Аватар
Нам Сбер заблокировал счет и 10 дней мы "висели" на телефоне и бегали в отделение и безрезультатно. В офисе говорили звоните на горячую линию,а на линии идите в офис.....  Вот такие вот спецы сотрудники банка....
Аватар

А нам банк блокирует постоянно счет потому что к нас директор без гражданства- гастарбайтер. ООО "НПП КРОМКАБЕЛЬ "


Аватар
Наше ООО "НПП КРОМКАБЕЛЬ " не знает каким способом защититься от банков и спасти ( вытащить) деньги клиентов

у нас как всегда запретительная политика, каждый под подозрением и должен доказывать что он не верблюд, лишь из за некоторых нечестных.

суды у нас длятся не по одному месяцу, а работать как то надо, проще закрыть счет и уйти в другой банк.

минимально от 1,5% от оборота по счету

 сдурели совсем что ли рекомендация самого ЦБ не менее 0,9%, труба не кормит, теперь бизнес будет кормить олигаторов....

Аватар
От управляющего партнера юридической фирмы ожидаешь не лозунгов с голимой агитки банков, а чего-то существенного и полезного...
Аватар
"Банк проиграл в суде обнальщикам" - сильное заявление, проверять я его, конечно, не буду (с) Сергей Дружко.

Прочитайте решение суда, которое в качестве примера приводите: банк там какую-то ерунду исполнял. Плательщик имел лицензию на работу с ломом цветных и черных металлов, не являлся плательщиком НДС, поэтому предоставлял нулевые декларации по НДС, все документы по сделкам раскрыл, доказательства уплаты налогов предоставил, доказательства того, что оборот не 40 с лишним лямов, а всего лишь около 7-ми - принес, и еще этой лицензией суд опроверг довод о том, что ООО якобы не находится по юрадресу, а также обосновал, что скупка у физиков лома металлов - обычная хозяйственная деятельность.
Но надо же в статье для красоты написать, что банк проиграл обнальщикам, у которых правда, есть лицензия, все документы, уплачены все налоги и сданы все декларации, ага.
Аватар
сейчас банки совсем охерели, по заказу Сахип Задовны уничтожают всю клиентскую массу.
Аватар

ООО "НПП КРОМКАБЕЛЬ" у нас банк заблокировал расчетный счет за так называемый перелом. Есть опасения что не вернут деньги. Можем ли мы под этим предлогом не отгружать продукцию покупателям?

Люди которым это нравится