Самозанятые

Возможность взять ипотеку для самозанятых: условия и требования

Банки пока еще с недоверием относятся к самозанятым заемщикам, так как считают, что у микро бизнеса нестабильные доходы, трудно поддающиеся прогнозированию. Но ситуация меняется и плательщики НПД при соблюдении определенных условий все-таки могут стать участниками ипотечного кредитования.
3,7 тыс. 747
Возможность взять ипотеку для самозанятых: условия и требования
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

О том, как плательщику НПД получить ипотечный кредит, рассказывают эксперты платформы для самозанятых Наниматель.

Требования к самозанятому заемщику

Для банка важно, чтобы клиент вел деятельность и имел стабильный доход. Для заемщиков, работающих по трудовым договорам, многие банки снизили стаж работы до 3 месяцев.

Другое дело самозанятые — им требуется показать не менее 6 месяцев. А лучше, если стаж работы в статусе плательщика будет больше.

Банк может обратить внимание и на вид деятельности и отказать. Поэтому самозанятому следует уточнить у ипотечного менеджера банка, не состоит ли его бизнес в «черном списке».

Банк обязательно обратит внимание на стабильность дохода самозанятого. Отсутствие или его уменьшение, по сравнению с обычным, даже в течение 2—3 месяцев, может стать для кредитной организации поводом для отказа.

У банков есть некое недоверие к собственникам малого бизнеса, поэтому обычно их кредитуют на менее выгодных условиях.

Например, может быть больше первоначальный взнос, или к ставке прибавляется от 0,5 до 1 процентного пункта.

Об участии самозанятых в ипотечной программе по двум документам, когда обычный заемщик, работающий по найму, для получения ипотечного кредита может предоставить паспорт или СНИЛС, не приходится и говорить.

Как самозанятому взять ипотеку

Для начала следует проверить свою кредитную историю и долги по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если история не подпорчена и долгов нет, то можно проверить свою платежеспособность и сделать предварительный расчет на сайте банков, куда планируется подать заявку на ипотечный кредит.

По закону клиент не может тратить больше 50% дохода на все кредиты. При этом учитываются лимиты по кредитным картам, даже по тем, которые не используются, выплаты по другим кредитам, плюс ипотечный.

Самозанятому не стоит доверять информации, размещенной на сайте банка. Лучше уточнить ее актуальность у ипотечного менеджера. Обычно эти специалисты дают информацию о том, как банк вообще относится к такой категории заемщиков — чаще отказывает, или все-таки кредитует.

Если все условия соответствуют заявленным, самозанятому остается предоставить справку о доходах по НПД за требуемый банком период. Получить ее можно в приложении «Мой налог».

Также потребуются выписка с банковского счета самозанятого с поступлениями денег и справка о постановке на налоговый учет в качестве самозанятого.

У банка могут быть дополнительные требования. Например, краткое описание бизнеса, которым самозанятый занимается, число клиентов, период работы. Некоторые кредитные организации запрашивают дополнительные документы — паспорт или СНИЛС.

Что повысит шансы на получение ипотеки самозанятым

Банк может отказать в кредите любому человеку. Самозанятым, как менее знакомой категории заемщиков, отказывают чаще. Но повысить вероятность получения ипотечного кредита плательщик НПД может, если предпримет следующие шаги.

Достаточно убедительным для банка будет большой первоначальный взнос. Если для самозанятых, к примеру, это 30%, то при внесении половины займа или больше, заемщик становится для банка вызывающим доверие клиентом.

Ипотечный кредит легче получить в банке, через который самозанятый осуществляет свои расчеты. В этом случае отпадает необходимость предоставлять обычный пакет документов — прохождение всех денежных сумм банк видит.

Больше доверия вызовет самозанятый, который привлечет созаемщика. Хорошо, если не одного, а нескольких.

В этом варианте не исключена возможность увеличения займа, так как банк будет учитывать суммарный доход созаемщиков.

Увеличиваются шансы на получение ипотечного кредита для самозанятых, работающих параллельно по трудовому договору. У банка есть уверенность, что даже остановка деятельности в статусе плательщика НПД, не грозит просрочкой взносов.

Дополнительным доходом, при расчете суммы кредита считается и арендная плата. Банку потребуются декларация 3-НДФЛ, документы, подтверждающие право владения недвижимостью и выписки с банковского счета, куда арендатор перечисляет деньги.

Самозанятый пенсионер, как дополнительный доход, показывает пенсию. Это также может повлиять на получение займа и сумму ипотечного кредита.

Не рекомендуется подавать заявки на ипотеку сразу в несколько банков, потому что каждый запрос на проверку кредитной истории отражается на рейтинге заемщика — он снижается. Соответственно, шансы на одобрение тоже стремятся к минимуму.

Вероятность получить ипотечный кредит можно увеличить, если погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Здесь все зависит от банка.

Некоторые не берут в учет задолженность по кредиткам, другие обратят внимание на платеж по карте, сведения о котором кредитор передает в Бюро кредитных историй. Гарантий этот вариант не дает, но попытаться можно.

Может ли самозанятый получить налоговый вычет по ипотеке

Самозанятый в обязательном порядке платит только налог на профессиональный доход. В добровольном — взносы в ФСС. На этом его обязательства перед государством заканчиваются.

Поэтому о налоговом вычете речь не может идти, потому что его могут получить граждане, доходы которых облагаются 13% НДФЛ.

Рассчитывать на налоговый вычет могут только самозанятые, имеющие дополнительный доход, облагаемый НДФЛ, то есть работающие по трудовому договору.

Как бы там ни было, главный интерес банка — расширение своего кредитного портфеля, поэтому самозанятые, удовлетворяющие всем требованиям, имеют все шансы получать ипотеку наравне с остальными.

Начать дискуссию

Банки

Банк впервые по биометрии открыл счет юрлицу

Предприниматель за один день зарегистрировал ООО и открыл расчетный счет в банке ПСБ. Все услуги можно получить онлайн, но нужен подтвержденный профиль в Единой биометрической системе.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

ФСБ приступила к проверке деятельности банка QIWI

Силовики проверят, не выводила ли группа QIWI за границу денежные средства, которые были получены преступным путем.

Бесплатно с Обзоры для бухгалтера

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года

Подготовили для вас обзор разъяснений февраля по налоговой теме. Все кратко, четко, по делу.

Самые важные для бухгалтера письма Минфина и ФНС в феврале 2024 года
Лучшие спикеры, новый каждый день

Четвертого марта не забудьте сдать уведомление по ЕНП: что еще важно учесть бухгалтеру. Дайджест разборов

В 2024 году уведомления по ЕНП на НДФЛ надо сдавать два раза в месяц. Ближайший срок сдачи – 4 марта (так как 3 марта – выходной). Если в компании не было выплат физлицам за этот период, то сдавать нулевое уведомление не надо.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Маркетплейсы

Логистические термины, которые нужно знать всем продавцам

Если вы продаете на Ozon по схеме realFBS или заказываете товары из-за границы, то наверняка общаетесь с сотрудниками логистических компаний. Иногда, кажется, что у них какой-то свой язык — фулфилмент, кросс-докинг, сборные и генеральные грузы… Столько странных терминов... В этой статье собрали самые часто употребляемые слова и рассказываем, что они значат.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Маркетплейсы

У Wildberries появилась экспресс-доставка цветов

Жители крупных городов смогут заказывать букеты в мобильном приложении и на сайте маркетплейса Wildberries.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Премии

Премия к 8 марта: как оформить, можно ли принять в расходы

ТК дает право работодателям поощрять работников, добросовестно выполняющих трудовые обязанности, в том числе выплачивать премии и дарить подарки (ст. 191 ТК). Выплата премии к 8 марта работникам бухгалтерии, где, в основном работают женщины, допустимый способ отблагодарить за качественный и добросовестный труд.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Банки

Центробанк сделает универсальный платежный QR-код

Пилотный проект с единым QR-колом для бесконтактной оплаты платежей запустят уже в 2024 году.

85

⚡️Итоги дня: Microsoft представила ИИ для финансистов, смартфоны превратились в «кирпич», маркировка добралась до пчел

Подготовили дайджест главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в мире, в одной подборке.

164
Дробление бизнеса

На кого именно распространят амнистию по «дробленке»

Для получения амнистии бизнесу нужно самостоятельно сдаться налоговикам и заявить о готовности работать в рамках закона. Предприниматели опасаются, что такие действия все равно приведут к штрафам и доначислениям.

Депутаты предложили уточнить налогообложение онлайн-продаж россиянам товаров из ЕАЭС. Рассмотрим законопроект

В Госдуму внесли законопроект № 564179-8 О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации. Он опубликован в электронной базе данных парламента.

Пришла весна: бухгалтерам хотят вручать Оскар, очередное уведомление по НДФЛ, пятничные игры для ума. 🌷«Ночной бухгалтер» №1634

Первый день весны...еще и пятница. Вот это чудесное совпадение. Немного поговорим о работе и потом расслабимся, ведь сегодня день кошек и еще можно немного поиграть. Главное не забыть вовремя сдать уведомление по НДФЛ.

Иллюстрация : Вера Ревина / Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Как совершать платежи в Китай в 2024 году. Обзор банков

Итак, в продолжении темы про отзыв лицензии у QIWI банка, мы хотим вам рассказать про альтернативы этому платёжному механизму. Эта статья будет интересна тем, кто работает с маркетплейсами, имеет активный товарооборот с Китаем.

Как совершать платежи в Китай в 2024 году. Обзор банков
Страховые взносы

Выплаты старшим по дому облагают взносами. За счет жильцов

Если собственники квартир скидываются, чтобы оплатить труд активиста, который радеет за их дом, то из этих денег должно идти не только само вознаграждение, с которого еще удерживают НДФЛ, но и страховые взносы.

127
Детские пособия

Социальный фонд досрочно выплатит детские пособия

Родители получат выплаты на детей за февраль уже 1 марта. Обычно средства перечисляют каждое третье число.

Валютный контроль

С 1 марта отчётность в ЦБ по валюте обязаны сдавать «дочки» резидентов

Теперь отчитываться перед Центробанком о сделках с иностранными контрагентами должны не только резиденты РФ, которые включены в список Банка России, но и их российские и иностранные дочерние компании.

Бесплатно с Внесение изменений в ЕГРЮЛ

Как убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ. Мини-курс

Вы наверное уже слышали, что за прошлый год ФНС исключила из ЕГРЮЛ 170 тысяч фирм. Чтобы не попасть в их число, внимательно слушаем эту инструкцию.

Как убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ. Мини-курс

📄📄 Бухгалтеры обсуждают двухстраничную ТОРГ-12

Когда в накладной 1-2 наименования товара, весь документ прекрасно вмещается на одну бумажную страницу формата А4. А если наименований не очень много, но и не очень мало, то одной страницы уже маловато – часть текста уходит на второй лист.

115

С 1 марта нельзя продавать ювелирку без двухмерного штрихкода

На ювелирные изделия теперь обязательно наносят двухмерные штриховые коды.

Интересные материалы

Анализ финансовой отчетности предприятия

Для успешного ведения бизнеса компания должна быть в курсе своего финансового состояния. Для этого необходим финансовый анализ (ФА). Он позволяет определить эффективность деятельности и понять, что предпринять для улучшения текущей ситуации. В статье мы расскажем о порядке применения ФА. Также пройдемся по каждому методу его проведения.

Иллюстрация: pressahotkey/freepik