Клерк.Ру

ИП ищет способ снизить комиссию за снятие денег со счета в Сбербанке

Одной из проблем индивидуальных предпринимателей является вывод средств со своего расчетного счета. К сожалению, эта процедура обходится отнюдь недешево. ИП ищут способы минимизировать расходы на банковскую комиссию.

Накануне один из читателей нашего форума рассказал о схеме, предложенной ему в Сбербанке: снимать свои деньги под видом зарплаты. Собственно, сама схема не нова и подобный вариант уже обсуждался ранее на нашем форуме. «Изюминка» этого предложении я в том, что одним из условий является оформлении в банке услуги страхования бизнеса.

Я ИП, хочу открыть расчетный счет. Сегодня пошел в Сбербанк, и тамошний сотрудник предложил мне такую схему снятия собственных средств со своего р/сч:
оформляем их как зарплату самому себе и в этом случае снимаем без комиссии. Чтобы Сбер на такое пошел, надо мол у них оформить услугу страхования бизнеса (20 тыс. рублей разово) - и мы на это дело глаза закрываем. Меня терзают смутные сомнения. Ведь по закону ИП сам себе з/п не имеет право платить. Соответственно, все что мне предложил этот товарищ в Сбербанке будет работать до первой проверки. А она будет ровно тогда, когда этот товарищ оттуда уволится/переведется. Вдобавок сразу возникнут вопросы у налоговой по отчислениям с этой "левой" зарплаты. Подскажите пожалуйста, я все верно понял, или нет?
- skypresident

Дать совет предпринимателю, а также поделиться своим опытом оптимизации процесса снятия средств со счета ИП можно в теме форума «ИП: счет в Сбербанке».

Читайте ещё

Мнения
Аватар
Просто пишете в латентном поручении , перечисление доходов от предпринимательской деятельности и отправляете на свою банковскую карту в любой российский банк и ни какой комиссиии банк не берет

Комиссию банк берет и заранее предупреждает перед отправкой платежного поручения о взятии денег за данную операцию.


Аватар

Аноним, Вы писали:

Просто пишете в латентном поручении , перечисление доходов от предпринимательской деятельности и отправляете на свою банковскую карту в любой российский банк и ни какой комиссиии банк не берет

 Убрир берет как за платежку - 25 руб.

Комиссии других банков (личный опыт)

ВТБ24 - 1,5%

Сбербанк - 1,5 %

Росевробанк - 3,5%


Аватар
Кидайте на личную карту с назначением "Доход от предпринимательской деятельности. НДС нет" 1 платежка 30-40 руб.
Кидайте на личную карту с назначением "Доход от предпринимательской деятельности. НДС нет" 1 платежка 30-40 руб.

 1% от суммы Сбер берет. А если через корпоративную карту выводить, то еще дороже обходится.

Аватар

бух2007, Вы писали:

Кидайте на личную карту с назначением "Доход от предпринимательской деятельности. НДС нет" 1 платежка 30-40 руб.

 1% от суммы Сбер берет. А если через корпоративную карту выводить, то еще дороже обходится.

 

Из текста не понятно-какой счет открыл ИП.
Если счет именно как ИП - перевод на личный вклад должен идти как платежка 30-40 руб (т.к. СБ берет комиссию за обслуживание р/счета за месяц)  А снятие со вклада - без %. на авантюру с зар.платой не соглашайтесь.

Если счет именно как ИП - перевод на личный вклад должен идти как платежка 30-40 руб (т.к. СБ берет комиссию за обслуживание р/счета за месяц) А снятие со вклада - без %.

 

да ладно? Этого не может быть. Сбер давно берет процент за перевод на карту физлица
Аватар

Аноним, Вы писали:И какие это банки не берут комиссию, хотелось бы знать? Уже нет таких

Ага, сейчас. Россельхозбанк берет комиссию 1 процент при проведении такой операции.

 

тогда открыть р/счет физ.лица, переводы себе в Онлайне и снятие без %. Но, комиссию 1% будет платить тот кто отправит деньги. И то не всегда.... В Российском капитале берут 30-40 руб. при переводе на счет физ.лица... А СБ те же 1%...

Аватар
Откройте счет в нормальном банке - Тинькофф, Точка, Модуль. Там небольшие суммы - 100 - 500 тыс в месяц без комиссии можно выводить на свою дебетовую карту.
Аватар

Сейчас все банки рьяно борются с обналом. Предложенный Вам вариант пойдет, но месяцев на 6, но потом всё-равно закроют счет. Я бы сейчас никому не рекомендовал снимать наличку на регулярной основе, банки следят за суммами, периодичностью и суммами за месяц. Ищите варианты работать безналом, иначе запаритесь на ответы по 115-ФЗ и счет всё-равно закроют. Важное при закрытии счета в одном банке никогда не переводить остаток на свой другой счет, иначе последний счет тоже закроют. А если попадете в черный список финмониторинга, то на предпринимательстве можно ставить крест, т.к. больше Вам никто счет не откроет ни один банк.   .  .  . 

Аноним, Вы писали:

Сейчас все банки рьяно борются с обналом. Предложенный Вам вариант пойдет, но месяцев на 6, но потом всё-равно закроют счет. Я бы сейчас никому не рекомендовал снимать наличку на регулярной основе, банки следят за суммами, периодичностью и суммами за месяц. Ищите варианты работать безналом, иначе запаритесь на ответы по 115-ФЗ и счет всё-равно закроют. Важное при закрытии счета в одном банке никогда не переводить остаток на свой другой счет, иначе последний счет тоже закроют. А если попадете в черный список финмониторинга, то на предпринимательстве можно ставить крест, т.к. больше Вам никто счет не откроет ни один банк.   .  .  . 

 "никогда не переводить остаток на другой счет в банке" ... а как вы собираетесь получить д/с со счета по которому вам приостановлены дебетовые операции??? Вам банк предложит закрыть текущий счет и перевести остаток средств на другой ваш счет в другом банке, как альтернативу для ИП можно попросить выдать налом, но в таком случае Банки в свете новых "модных" тенденций выдают нал со "штрафом" в 10% минимум. Что касается Сбера...да этот банк мягко выражаясь ведет неадекватную политику, предлагает страхование жизни при открытии расчетного счета юрлица :) и другие как теперь я прочитал "новости", мне кажется сейчас после такой политики пойдет существенный отток клиентов от Сбера, да и бог с ним. 

По существу темы поясню: В любом Банке в соответствии с тарифами есть сумма которую можно перевести на СЧЕТ ФИЗЛИЦА (то есть на карту) без процентно, как правило эта сумма небольшая от 100 до 300 тыс руб в зависимости от выбранного тарифа банка, но там где 300тыс как правило высокий тариф за обслуживание что практически соответствует тем же процентам за сумму нала, далее идет повышение процента при увеличении суммы и упирается в 10% уже свыше 2-3х миллионов совокупной суммы в месяц. это делается для того чтобы заставлять предпринимателей таким способом меньше выводить наличных средств из банка так как за "балансом" безналичных-наличных операций следит Центробанк и он же ставит вашему банку лимиты на эти операции, если он (ваш банк) превышает лимиты соотношения переводов на счета физлиц, то тоже штрафуется, инициируются проверки и тд и тп, по этому маленькие банки вообще очень плохо относятся к операциям по перечислениям на счета физ лиц и даже при наличии у вас всех подтверждающих д/с документов, порекомендуют вам закрыть р/с в их банке, так как не видят целесообразности в сотрудничестве с вами как с предпринимателем.Далее, как бы деньги все равно получать надо,  ИП заводит "зарплатный проект" но это название условное, то есть на карту должны быть перечислены д/с с назначением: "доход от ведения предпринимательской деятельности за вычетом всех налогов", то же самое и просто на личную дебетовую карту ИП-шника, на корпоративную естественно так делать нельзя особенно как некоторые делают с назначением: "перевод собственных средств", на корпоративную перечисляют д/с для нужд предприятия либо ведения предпринимательской деятельности по которым в последствии нужно отчитаться.

Если переводите более 1000000 руб в месяц ... на второй-третий месяц, готовьтесь к вопросу из службы комплаенса банка о происхождении средств и уплаты соответствующих налогов. опять таки если у вас заходят деньги с назначением платежа за некий товар, а вы их в полном обьеме переводите себе на карту как доход...тоже ждите вопросов о происхождении д/с, так как центробанк обязал сейчас службу комплаенса банка не реже одного раза в неделю сверять формулировки в назначении платежа входящие и исходящие плюс соответствие вашей хозяйственной деятельности заявленным ОКВЭДам. То есть если вы строитель-ремонтник на патенте получили 3500000 рублей за ремонт помещения 300 кв метров по адресу Москва ул Академика Янгеля №...такой то и перевели эти деньги на свою дебетовую карту с назначением платежа: "доход от ведения предпринимательской деятельности за вычетом всех налогов" и при запросе из банка предоставите договор плюс патент...то проблем у вас с банком не будет, если конечно этот процесс не будет ежедневным :) та же ситуация с оказанием услуг по перевозке груза, а вот в случае если вам поступят деньги к примеру за рекламную продукцию либо еще за какой товар...а еще и если с НДС...и вы их в полном обьеме снимаете, либо ОКВЭДы у вас не соответствуют данной деятельности...ждите "запросы счастья" из банка, и как правило приостановление дебетовых операций по счету. 

Вот так ...коротЕнько получилось :)

Аватар
Работаю по такой схеме более года. Правда страховка в прошлом году была не 20, а 10 тысяч. Никаких проблем с налоговой. По крайней мере на УСН доходы. Ее (налоговую) мало интересует Ваш расход. Отправляю платежи с пометкой - "Прочие выплаты". Никаких проблем нет. 
ясно..."Прочие выплаты" в назначении платежа конечно формулировка интересная, тем более по Сбербанку, ну если только не более 100-150 тыс руб в месяц, и опять таки вы пишите про УСН но не пишите по какому виду деятельности, то есть за что вам заходят деньги и какой процент от них вы кэшите, проходят ли другие безнальные взаиморасчеты по счету
Люди которым это нравится