Центробанк впервые установил ограничения для ипотек и автокредитов
Регулятор начал активно бороться с закредитованностью населения. Он ввел лимиты по ипотеке и автокредитам. Раньше такие ограничения были только для необеспеченных потребительских займов.
С 1 апреля 2025 года у Центробанка появилось право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотеке и автокредитам. Это позволит снизить долю высокорискованных ссуд в общем количестве выдач. Раньше ограничения могли установить только для необеспеченных потребкредитов.
«Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам на III квартал 2025 года и снизил с 1 июля 2025 года макропруденциальные надбавки по новым ипотечным кредитам», — сказано на сайте регулятора.
По данным ЦБ, в первом квартале 2025 года надбавки в ипотеке уже улучшили структуру кредитования. Доля выдач с показателем долговой нагрузки (ПДН) больше 80% сократилась с 47% в третьем квартале 2023 года до 6%. Также стало меньше кредитов с первоначальным взносом меньше 20%: показатель упал с 51% до 5%.
За счет ажиотажного спроса на ипотеку во второй половине 2023 года и в первой половине 2024 до 0,9% выросло число кредитов с просрочкой от 90 дней.
Несмотря на положительный эффект от надбавок, Центробанк все равно установил МПЛ для банков с универсальной лицензией, которые выдают ипотеку. Теперь они смогут выдать клиентам с ПДН больше 50% и первоначальным взносом менее 20% не больше 2% от общего объема ипотек.
Кроме того, у банков может быть в совокупности максимум 5% выдач ипотеки с первоначальным взносом меньше 20%, которые оформили заемщики с ПДН ниже 50%, и кредиты с первоначальным взносом больше 20% от заемщиков с долговой нагрузкой выше 80%.
В сфере автомобильного кредитования в первом квартале 2025 года до 20% снизилась доля выдач клиентам с ПДН более 50%. Для сравнения, во втором квартале 2024 показатель составлял 60%. Сейчас процент рискованных кредитов с ПНД свыше 80% упал с 29% до 3%.
Однако Центробанк решил ужесточить условия и по автокредитам: банки с универсальной лицензией и МФО не смогут выдавать больше 20% кредитов на покупку авто заемщикам с ПДН 50-80%. На клиентов с показателем долговой нагрузки свыше 80% может приходиться только 5% всех автокредитов.
Начать дискуссию