Эксперт предупредил бизнес о риске двойной оплаты при смене реквизитов контрагента

Неожиданную просьбу контрагента изменить реквизиты непосредственно перед оплатой бизнесу стоит рассматривать как потенциальный признак мошенничества. Даже если сообщение пришло с привычного адреса электронной почты, реквизиты необходимо дополнительно проверить. Об этом «Клерку» рассказал управляющий партнер юридической компании Vita Liberta Сергей Конон.

По словам эксперта, электронную почту могут взломать, а адрес отправителя — подделать. Поэтому письмо или сообщение якобы от представителя контрагента само по себе не гарантирует, что новые реквизиты действительно принадлежат партнеру.

Проверять изменения Конон рекомендует по независимому каналу связи. Например, позвонить по номеру телефона, который указан в ранее заключенном договоре, а не в сообщении с новыми платежными данными.

«Лучше потратить несколько минут на личный разговор с контрагентом и сверку ИНН, чем нарваться на аферистов и заплатить дважды», — предупредил Конон.

Перед переводом денег эксперт советует запросить официальное письмо с новыми реквизитами за подписью уполномоченного лица, карточку предприятия, а при необходимости — дополнительное соглашение к договору.

Если компания перечислила деньги мошеннику, обязательство перед настоящим контрагентом, как правило, не считается исполненным. По словам Конона, должник должен убедиться, что исполняет обязательство надлежащему кредитору. Поэтому бизнес рискует потерять перечисленные мошенникам деньги и одновременно сохранить задолженность перед своим партнером.

Вернуть средства непосредственно с мошенника на практике может быть сложно. Однако в некоторых обстоятельствах убытки можно попытаться взыскать с банка. Конон обратил внимание на судебную практику по ситуациям, когда плательщик правильно указал ИНН настоящего контрагента, однако банк зачислил деньги на счет другого получателя, несмотря на несовпадение данных.

Чтобы снизить риски, компаниям стоит закрепить во внутренних правилах обязательную проверку смены реквизитов по независимому каналу и сверку ИНН перед платежом. В договоре также можно предусмотреть, что новые реквизиты начинают действовать только после подписания дополнительного соглашения.

Для крупных платежей эксперт рекомендует установить отдельный порядок подтверждения изменений — например, очно или по видеосвязи.