Вопрос: С 22.10.2025 вступает в силу ст. 9.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <1> (в ред. Федерального закона от 23.07.2025 N 250-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"), в соответствии с которой выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, в том числе в рамках реализации государственных программ субъекта Российской Федерации, вправе только микрокредитные организации, 100 процентов акций (долей) которых принадлежат субъекту Российской Федерации или единственным учредителем (участником) которых является субъект Российской Федерации.
--------------------------------
<1> Далее - Закон N 151-ФЗ.
При этом субъект Российской Федерации может быть учредителем (участником) только одной такой микрокредитной организации. Кроме этого, Банк России вправе установить дополнительные требования к таким микрокредитным организациям и осуществляемой ими деятельности. Указанные организации будут включены в специальный перечень Банка России, размещаемый на официальном сайте.
В настоящее время на рынке микрофинансирования действуют микрофинансовые организации, учредителями (акционерами, участниками) которых являются не только субъекты Российской Федерации, но и Российская Федерация, а также муниципальное образование, имеющие в соответствии с Законом N 151-ФЗ право выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (текущая редакция п. 11 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
Кроме этого, в соответствии с исключением, вводимым в ч. 1 ст. 7.2 Закона N 151-ФЗ, на микрокредитные организации, указанные в ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ, не распространяется обязанность вступать в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка.
В связи с этим:
1) правильно ли, что действующие в настоящее время микрофинансовые организации, выдающие в соответствии с действующей редакцией Закона N 151-ФЗ займы физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не отвечающие требованиям ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ (например, являющиеся МФК или МКК, участниками которых являются Российская Федерация или муниципальные образования), с 22.10.2025 обязаны прекратить эту деятельность;
2) в связи с тем что субъект Российской Федерации может быть учредителем (участником) только одной микрокредитной организации, указанной в ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ, а в настоящее время одному субъекту Российской Федерации может принадлежать несколько микрофинансовых организаций, которые вправе выдавать обеспеченные ипотекой потребительские займы, по каким критериям и в соответствии с какой процедурой будет приниматься решение о том, какая именно микрокредитная организация, принадлежащая одному субъекту Российской Федерации, попадет в перечень, указанный в ч. 3 ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ;
3) имеют ли право организации, отвечающие условиям ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ, выдавать микрозаймы без обеспечения;
4) в связи с изменением ч. 1 ст. 7.2 Закона N 151-ФЗ:
4.1) имеют ли право микрокредитные организации, указанные в ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ, вступать в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка;
4.2) имеют ли право такие организации, являющиеся на момент вступления в силу ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, выйти из состава членов саморегулируемой организации;
4.3) правильно ли, что в случае если организация добровольно вступает в саморегулируемую организацию в сфере микрофинансового рынка, то такая саморегулируемая организация осуществляет все полномочия, предусмотренные ст. 7.2 Закона N 151-ФЗ, в отношении этой организации;
4.4) в случае если такая организация предоставляет потребительские займы, не указанные в ст. 9.2 Закона N 151-ФЗ, обязана ли она вступать в саморегулируемую организацию в сфере микрофинансового рынка / быть членом саморегулируемой организации в сфере микрофинансового рынка?
Ответ: Департамент небанковского кредитования рассмотрел обращение от 05.08.2025 (вх. от 05.08.2025) и сообщает, что Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России не наделен полномочиями по толкованию законодательства Российской Федерации. Вместе с тем отмечаем следующее.
По вопросу 1
С 22.10.2025 согласно части 1 статьи 9.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <1> (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ) микрокредитная компания, 100 процентов акций (долей) которой принадлежит субъекту Российской Федерации или единственным учредителем (участником) которой является субъект Российской Федерации (далее - МКК, предоставляющая ипотечные займы), может осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, в том числе в рамках реализации государственных программ субъекта Российской Федерации. Субъект Российской Федерации может быть учредителем (участником) только одной такой микрокредитной компании.
--------------------------------
<1> В редакции Федерального закона от 23.07.2025 N 250-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 250-ФЗ).
Микрофинансовая организация не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены поименованными в пункте 11 части 1 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ видами залога (за исключением микрокредитной компании, указанной в статье 9.2 Федерального закона N 151-ФЗ).
С даты вступления в силу Федерального закона N 250-ФЗ микрофинансовые организации, выдающие ипотечные займы с учетом установленных Федеральным законом N 151-ФЗ ограничений (в том числе микрофинансовые организации, учредителем (участником) которых является Российская Федерация, муниципальное образование), вправе продолжить осуществление данной деятельности.
По вопросу 2
Согласно части 3 статьи 9.2 Федерального закона N 151-ФЗ Банк России формирует перечень микрокредитных компаний, соответствующих требованиям частей 1 и 2 данной статьи (далее - Перечень), и размещает его на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
Решение о включении МКК, предоставляющих ипотечные займы, в Перечень, формируемый в соответствии с частью 3 статьи 9.2 Федерального закона N 151-ФЗ, будет приниматься при условии их соответствия требованиям части 1 статьи 9.2 Федерального закона N 151-ФЗ.
По вопросу 3
Федеральный закон N 151-ФЗ не запрещает МКК, предоставляющим ипотечные займы, соответствующим требованиям статьи 9.2 Федерального закона N 151-ФЗ, осуществлять деятельность по предоставлению займов без обеспечения.
По вопросу 4
Часть 1 статьи 7.2 Федерального закона N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона N 250-ФЗ) не устанавливает обязанность МКК, предоставляющих ипотечные займы, вступать в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка (далее - СРО), в том числе в случае, если такие организации предоставляют потребительские займы без обеспечения.
При этом МКК, предоставляющие ипотечные займы, не лишаются права вступать в СРО на добровольной основе. В случае если такая МКК приняла решение стать (остаться) членом СРО, данная СРО осуществляет в отношении нее все полномочия, предусмотренные статьей 7.2 Федерального закона N 151-ФЗ.
Заместитель директора Департамента
небанковского кредитования
А.М.МЕДВЕДЕВ
28.08.2025