Вопрос: В Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации готовится ко второму чтению проект Федерального закона N 967966-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее - законопроект) в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам (далее - БПА) проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц".
Законопроектом предусматривается исключение из п. п. 1.4, 1.5 и 1.7 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) норм о праве БПА проводить идентификацию, а также упрощенную идентификацию клиентов - физических лиц в случаях, когда БПА не является платежным агрегатором.
Коррелирующие поправки предусмотрены также в ч. 1 и 3 ст. 14 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).
Концептуально поддерживая необходимость устранения условий для незаконных практик переиспользования отдельными недобросовестными БПА персональных данных ранее идентифицированных физических лиц, участники финансового рынка одновременно отмечают важность для платежного рынка сохранения стабильного правового режима осуществления переводов без открытия счета между физическими лицами с проведением идентификации плательщика, осуществляемой в настоящее время операторами подвижной радиотелефонной связи и Почтой России на основании договоров с кредитными организациями, в том числе небанковскими кредитными организациями, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.
Так, в соответствии с абз. 1 п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего, организации федеральной почтовой связи и оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, проведение идентификации клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, и предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, а также обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.
Поскольку по сложившейся практике операторы подвижной радиотелефонной связи и Почта России в рамках Закона N 161-ФЗ также имеют правовой статус БПА, участники финансового рынка отмечают, что после принятия законопроекта может возникнуть правовая неопределенность в связи с коллизией норм об исключении из Закона N 161-ФЗ права БПА на осуществление идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, и предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа без оговорки о нераспространении указанного исключения на иные организации, которые могут иметь статус БПА для целей Закона N 161-ФЗ, но при этом сохраняют полномочия по проведению идентификации для указанных целей на основании специальных норм Закона N 115-ФЗ, как это и имеет место в случае с операторами подвижной радиотелефонной связи и Почтой России.
Правомерен ли вывод о допустимости на основании действующих норм законодательства для операторов подвижной радиотелефонной связи и Почты России проводить по поручению кредитных организаций, в том числе небанковских кредитных организаций, идентификацию клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, упрощенную идентификацию клиента - физического лица, а также обновление информации о них и осуществлять в статусе банковского платежного агента на основании договора с оператором по переводу денежных средств, являющимся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", в отношении таких физических лиц операции, предусмотренные п. п. 1, 2, 4 ст. 14 Закона N 161-ФЗ?
Ответ: Служба финансового мониторинга и валютного контроля совместно с Департаментом национальной платежной системы, Департаментом информационной безопасности и Юридическим департаментом рассмотрела письмо от 15.12.2025 и сообщает следующее.
В соответствии с абзацем первым пункта 1.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1> кредитные организации вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего (включая правила платежной системы), организации федеральной почтовой связи и оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, проведение идентификации клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, и предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, а также обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Предусмотренные проектом федерального закона N 967966-8 <2> изменения в абзац первый пункта 1.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ не затрагивают право кредитных организаций поручать на основании договора организации федеральной почтовой связи и оператору подвижной радиотелефонной связи проведение идентификации в соответствии с указанной нормой Федерального закона N 115-ФЗ.
--------------------------------
<2> Проект федерального закона N 967966-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц)".
В то же время организация федеральной почтовой связи и оператор подвижной радиотелефонной связи могут приобретать статус банковского платежного агента в соответствии с Федеральным законом N 161-ФЗ <3> и могут быть привлечены оператором по переводу денежных средств, являющимся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, для осуществления деятельности, предусмотренной частью 1 статьи 14 указанного Федерального закона.
--------------------------------
<3> Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Руководитель
Службы финансового мониторинга
и валютного контроля
Б.А.ШАБЛЯ
25.12.2025