Банкротство

Риски сторон в погоне за банкротством

В связи с кризисом и нестабильностью уровня жизни, число банкротств физических лиц неуклонно растет. Только за полгода с момента принятия закона (01.10.2015 г.) в суды РФ поступило более 15,6 тысяч заявлений о банкротстве граждан. При этом шкала общего количества потенциальных банкротов приближается к 600 тысячам. И пока суды отрабатывают механизм ведения новой процедуры, обе стороны спора (должники и кредиторы) пытаются разобраться в новых для себя проблемах.
Риски сторон в погоне за банкротством
Фото Александра Мальцевой. Клерк.Ру

В связи с кризисом и нестабильностью уровня жизни, число банкротств физических лиц неуклонно растет. Только за полгода с момента принятия закона (01.10.2015 г.) в суды РФ поступило более 15,6 тысяч заявлений о банкротстве граждан. При этом шкала общего количества потенциальных банкротов приближается к 600 тысячам. И пока суды отрабатывают механизм ведения новой процедуры, обе стороны спора (должники и кредиторы) пытаются разобраться в новых для себя проблемах.

Банкротство в цифрах

За относительно короткий срок, в течение которого в стране начал работать ФЗ «О банкротстве физических лиц», количество банкротов-граждан почти выравнялось с числом организаций-банкротов. По подсчетам специалистов, на 31.03.2016 г. физическими лицами было подано 15,6 тыс. заявлений о банкротстве физического лица. В то время как число аналогичных заявлений от юридических лиц составило 15,7 тысяч.

Интересно, что пыл граждан в последнее время несколько поостыл. Если в первый месяц действия Закона о банкротстве физического лица сами должники инициировали до 43 % банкротств, то сейчас эта цифра уменьшилась до 17,4%. Банки инициировали 17,4% процедур банкротства физического лица. Налоговыми органами и другими кредиторами было инициировано 2,4% и 65,1% банкротств соответственно.

Нужно отметить, что прогнозы специалистов неутешительны – общее число потенциальных банкротов растет с каждым днем. Сейчас число граждан, у которых долг превышает 500 тыс. руб., а просрочка платежей составляет более 3-х месяцев, достигло 593 тысячи.

Еще больше тех должников, у которых пока нет явных признаков банкротства физического лица. В частности, в той или иной мере банкам должны более 38 млн. граждан РФ. На начало 2016 года общее количество кредитов составило 10,3 трлн. руб. Из них с просрочкой 3 месяца – 10,5% (это более 1 трлн. руб.).

Что сдерживает кредиторов от процедуры банкротства гражданина

Кредиторы не слишком лестно относятся к банкротству физических лиц. Во-первых, это достаточно длительная процедура. Кроме того, она содержит высокий риск невозврата требований банка в полном объеме.

Например, кредитор должен вовремя заявить о своих требованиях. Хотя и предполагается, что на момент публикации в газете «Коммерсантъ» все кредиторы уведомлены о банкротстве гражданина, на поверку зачастую оказывается, что в списке кредиторов оказываются только заинтересованные заемщики.

Если же по какой-то причине должник «забыл» о своем кредиторе или кредитор не стал участвовать в процессе процедуры банкротства физического лица, то по завершению банкротства все долги перед ними все равно спишутся.

Еще одной проблемой являются кредиторы с сомнительной задолженностью. Как правило, это физические лица, долг перед которыми подтвержден распиской. Процедура такого займа чрезвычайно проста, что дает возможность осуществлять махинации, то есть искусственно создавать долг.

В этом случае кредитору придется доказывать, что он действительно мог дать деньги в долг. В частности, если он является неработающим на протяжении последних нескольких лет, то доказать факт займа будет чрезвычайно сложно.

В этом могут помочь свидетельские показания, нотариальная подтверждение сделки, выписка из банковского счета, судебный акт о взыскании долга. При этом добросовестный кредитор может возражать о включении в реестр требований сомнительной задолженности или даже обжаловать факт ее включения.

Почему должники не хотят быть банкротами

Основная проблема должников, инициировавших процедуру банкротства физического лица, их низкая информированность о рисках. Зачастую они не предполагают, что в процессе банкротства может быть оспорен их договор дарения детям квартиры или машины, купля-продажа имущества по заниженной цене, платежи по ипотеке.

Не всегда граждане ознакомлены и с возможными ограничениями, которые поджидают банкрота по окончании процедуры:

  • запрет на протяжении 3-х лет занимать руководящие должности в компании
  • в течение 5-ти лет сообщать кредиторам о факте банкротства
  • временные ограничения на выезд за границу.

При том, что признание гражданина банкротом и реализация имущества предполагает не лишать его полностью средств к существованию, в Законе о банкротстве физического лица нет четких разъяснений, как реализовать это право на практике. Да и должники не всегда информированы о том, что они могут требовать от суда не включать в конкурсную массу средства в размере минимального прожиточного минимума.

Так же не должно изыматься имущество, если оно применяется должником в рабочих целях, то есть является инструментом для жизнеобеспечения должника или членов его семьи. В частности, реализации с торгов не подлежат:

  • вещи индивидуального пользования
  • домашняя утварь
  • единственное жилье.

В то же время напрасные ожидания тех из граждан, которые надеются на списание долгов в отношении алиментов, морального вреда и пр.

Так же суд может отказать гражданину в списании долга, если при совершении сделки он совершил мошенничество, действовал незаконно, скрыл имущество, предоставил кредитору недостоверные данные.

На чьей стороне суды

Целью Закона о банкротстве физического лица не является освобождение должника от погашения долга. И применяться оно должно только в исключительных случаях. По крайней мере, именно так считают суды.

В какой-то степени такой подход можно считать верным, так как в противном случае недобросовестные граждане будут прибегать к непомерным кредитам, не планируя их впоследствии погашать.

В то же время нужно пресекать агрессивную политику банков, которая инициирует «перекредитование» населения. Хотя и в этом случае нельзя снимать ответственность с заемщика, не оценившего свои возможности.

С другой стороны, нельзя изначально предполагать недобросовестность гражданина. И в этом позицию суда можно считать неверной. Если есть риск не списания долга, то это изначально делает процедуру банкротства физического лица бессмысленной. Ведь любой из граждан в определенный момент может столкнуться с ситуацией, когда сумма платежа по кредиту может стать неподъемной. И тогда ему остается уповать только на Закон о банкротстве физического лица.

Как увеличить охват своего блога на Клерке

Если вы хотите продвинуть свой материал в Трибуне, то теперь это легко сделать.

Как увеличить охват своего блога на Клерке

Начать дискуссию

Поставка товара из Москвы в Байконур облагается НДС 20%

Реализация товаров с территории РФ в Байконур – это не экспорт. Территория города Байконура в целях налогообложения косвенными налогами признается территорией РФ.

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
УСН

😧 Госдума предложила изменения в НК по УСН. «И это называется амнистия по дроблению....» — недоумевают у нас в ВК

Комитет Госдумы по бюджету и налогам утвердил рекомендации по итогам парламентских слушаний, посвященных совершенствованию налогового законодательства РФ. В том числе по УСН.

Какие налоги платит бизнес при сотрудничестве с внештатниками

В зависимости от налогового статуса внештатного исполнителя у компании-заказчика могут возникать обязанности по уплате налогов. 

Какие налоги платит бизнес при сотрудничестве с внештатниками
Лучшие спикеры, новый каждый день

Отчитываться в центры занятости работодатели могут не только через «Работу России»

Размещать информацию о вакансиях, сокращении штата, введении неполного рабочего времени, объявлении простоя, переводе на дистанционку работодатели могут размещать не только на портале «Работа России», но и на других ресурсах.

Себестоимость работ по бухгалтерскому обслуживанию

Продолжаем серию статей про ценообразование бухгалтерских услуг. В прошлой части мы поговорили о нормировании трудозатрат на типовые бухгалтерские операции. Теперь нам предстоит более подробно остановиться на вопросе расчета себестоимости работ по бухгалтерскому обслуживанию.

Себестоимость работ по бухгалтерскому обслуживанию

🎉 Скидки к лету готовы! До 31 мая курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, финмоделированию и бухгалтерии с нуля по 4 290 рублей!

До лета меньше недели — проведите это время с пользой! До 31 мая вы можете купить флагманские онлайн-курсы «Клерка» всего за 4 290 рублей!

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Счетная палата недовольна Минфином из-за условий бюджетного кредитования регионов

Аудиторы заявили, что действия Минфина привели к нецелевому расходу средств федерального бюджета.

УСН

Доля в ООО не мешает ИП применять УСН

Перечень налогоплательщиков, которые не вправе применять УСН, содержится в п. 3 ст. 346.12 НК. ИП, которые приобретают долю в уставном капитале организации, в этот перечень не включены.

Календарь вебинаров для бухгалтера в июне 2024. Выбирайте и смотрите!

Будьте в курсе последних изменений в законодательстве! Выбирайте из 9 вебинаров интересные именно вам и записывайтесь. Забирайте в закладки календарь вебинаров для бухгалтера, которые пройдут в июне 2024. Подписчикам «Клерк.Премиум» — бесплатный доступ.

Календарь вебинаров для бухгалтера в июне 2024. Выбирайте и смотрите!
Банки

Турецкие банки будут принимать больше платежей из России

Турция может расширить список товаров, расчеты по которым будут проходить в местных банках.

Госдума хочет амнистию для дробления без дополнительных платежей в бюджет и погашения недоимок

Депутаты утвердили рекомендации Правительству по параметрам налоговой амнистии при дроблении бизнеса, которое налогоплательщики применяют, чтобы остаться на УСН.

Когда электронный документ можно учесть для налога на прибыль

Все расходы должны соответствовать общим требованиям: обоснованность, документальная подтвержденность, связь с деятельностью, направленной на получение дохода.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Для льготной ставки налога на прибыль IT-компания должна использовать свои программы из российского реестра

Условие для применения ставки налога на прибыль 0% аккредитованной IT-компанией – доля профильных доходов от 70%. Доходы считают методом начисления.

Общество

СДЭК не может восстановить прием и выдачу посылок уже третий день

Одна из крупнейших в России логистических компаний не может восстановить прием и выдачу посылок уже третий день.

В спорах о незаконном увольнении суд не должен опираться только на служебное расследование работодателя

При вынесении решений о незаконном увольнении суды должны самостоятельно установить, действительно ли сотрудник нарушил свои должностные обязанности и по его ли вине это произошло.

🎉 Скидки к лету готовы! До 31 мая курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, финмоделированию и бухгалтерии с нуля по 4 290 рублей!

До лета меньше недели — проведите это время с пользой! До 31 мая вы можете купить флагманские онлайн-курсы «Клерка» всего за 4 290 рублей!

🎉 Скидки к лету готовы! До 31 мая курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, финмоделированию и бухгалтерии с нуля по 4 290 рублей!
2

С какой даты ИП-военный пенсионер может освободиться от фиксированных взносов

В 2023 году был принят закон, который исключает ИП-военных пенсионеров из числа страхователей и застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию. Причиной стало решение Конституционного суда от 2022 года.

Зарплата

Работодатель сам устанавливает параметры для начисления премии. Опрос

Локальные нормативные акты, устанавливающие системы оплаты труда, принимает работодатель.

По каким признакам можно определить, что вам грозит субсидиарка?

❗️Если вы являетесь руководителем или собственником компании, у которой дыра в балансе, есть ряд признаков по которым заранее можно спрогнозировать высокие или низкие риски привлечения к субсидиарной ответственности.

Интересные материалы

Контролировать маркетплейсы будет специальная инспекция

Общественная инспекция позволит покупателям и партнерам маркетплейсов объединить претензии к площадкам и направить их в государственные органы.