Клерк.Ру

Страшная история: как ИП судился со Сбербанком из-за отказа в выдаче наличных и проиграл

Коллегия по гражданским спорам Верховного суда рассмотрела жалобу индивидуального предпринимателя, которому Сбербанк не выдал наличные средства со счёта, заподозрив его в отмывании средств.

В конце 2015 года ИП перевел со счета в АО «Сити Инвест Банк» 56 млн руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано: «Средства на личное потребление. НДС не облагается». Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но получил отказ. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной, пишет портал «Право.ru».

У предпринимателя запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО, акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года. В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и ИП снова не дали снять наличные.

Деньги рекомендовали отправить обратно на счёт в АО «Сити Инвест Банк». Тогда на следующий день предприниматель попытался снять меньшую сумму — 1 млн руб. Но выдачу наличных опять не согласовали — с аналогичными выводами и рекомендацией. Сообщения об отказах в операциях банк направил в Управление Росфинмониторинга, и предпринимателя внесли в банковский стоп-лист как лицо, использующее банк для совершения сомнительных операций, — в данном случае для обналичивания денег.

Тогда ИП решил пойти другим путем: через «Сбербанк Онлайн» он открыл пять депозитов, на которые перечислил деньги. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт. Спустя некоторое время он открыл еще два депозита, на которые положил почти 57 млн руб. Когда месяц спустя заявитель захотел снять деньги с процентами, начисленными по окончании срока вклада, он получил отказ: сотрудники банка «в устной форме заявили о невозможности выдать вклад». Деньги остались в Сбербанке, а срок вклада был продлен.

Попытка обращения в суд ни к чему не привлела — и первая инстанция, и апелляция ему отказали (дела № 2-2865/2016 ~ М-3181/2016 и № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Нарушений в том, что банк продлял договоры и не выдавал наличные, суды не увидели. Оснований отдать деньги без проверки не было, поскольку ИП на тот момент был уже в стоп-листе, а с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания он в банк не обращался. При этом в банке обратили внимание, что предприниматель по-прежнему мог распоряжаться деньгами, но только при безналичном переводе. Именно таким образом он в итоге и вернул средства на свой счет в другом банке.

Но клиент пожаловался в Верховный суд, пытаясь доказать — договор с ним расторгнут не был, а были открыты депозиты, а, значит, банк фактически одобрял операции истца. Он также настаивал, что пытался закрыть счета, но получил отказ, в то время как для закрытия счёта достаточно уже одного только заявления. Банк же заявил, что Клиенту закрыли только операции с наличными, но он вполне мог по безналичному расчету перевести их в другой банк, то есть удержания денежных средств не было.

«Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту», — приводит слова представителя банка «Право.ru». Коллегия поддержала Сбербанк, не удовлетворив жалобу клиента (дело № 78-КГ17-90).

Деньги ИП перечислил обратно в АО «Сити Инвест Банк», а вот смог ли он их получить там, неизвестно.

Отдел новостей ИА "Клерк.Ру".

Все статьи источника

Мнения
 
странные люди, и сейчас не слушаете бухов..

 Вы извините, но Вы тут не единственный бухгалтер ;) И в данном случае дело совершенно не в формулировке. Потому как та формулировка, что написали Вы, по сути есть та же, что указана в платежке. И навострила ухо банкирам не она, а сумма. 

Аватар
Банки и госсистема вовсю борятся с черным налом... У банков это выражается в огромной комиссии за переводы на счета физлиц, особенно у сбера, до 10%. И постоянных проверках подтверждающих легальность переводимых денежных средств и легальность переводов. В процессе борьбы с коррупцией и терроризмом на пилюлях летают обычные ипэшники... Они ж заработанное себе на карту как физику  переводят, либо снять хотят... тут то все и начинается.
Аватар
что самое интересное, обнальных фирм не уменьшилось... но процент сборов гораздо выше, потому что  теперь платят они процент и госуправленцам. Я так понимаю что около 6-8 лет назад госструктуры подмяли под себя всех обнальщиков и теперь курицу( налогоплательщиков) общипывают дважды))), сначала процент за ненадежный обнал, а через год приходит проверка с готовым списком обнальных фирм( и откуда у них???:)))) и наивный налогоплательщик платит все в полном объеме... Неплохо господа...
Аватар

Если перевести деньги в сумме более 600 тыс. руб. на свой счет, банк счет приостановит. В СБ деньги вообще могут не вернуть (в других банках - по разному).

Аватар

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

Аватар

Аноним, Вы писали:

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

 Какая разница, 56 миллионов,  10 ,5 или 100 тысяч? Это его деньги, которые он заработал , есть официальный договор, есть документы, подтверждающие выполнение условий договора, налоги оплачены. Какие могут быть вопросы? В чем нарушение закона? Понятие "Личного потребления" у всех разное. Можно дом например захотеть купить или построить. 

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

 Какая разница, 56 миллионов,  10 ,5 или 100 тысяч? Это его деньги, которые он заработал , есть официальный договор, есть документы, подтверждающие выполнение условий договора, налоги оплачены. Какие могут быть вопросы? В чем нарушение закона? Понятие "Личного потребления" у всех разное. Можно дом например захотеть купить или построить. 

 Вам то да,  без разницы,  какая сумма.  А банк,  он же дествует по методичкам ЦБ и финмониторинг не дремлет.  Но суммы реально громадные...  У меня у одного ип счет закрыли из-за нескольких перечислв общем сумме меньше миллиона.  А тут 56

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

 Какая разница, 56 миллионов,  10 ,5 или 100 тысяч? Это его деньги, которые он заработал , есть официальный договор, есть документы, подтверждающие выполнение условий договора, налоги оплачены. Какие могут быть вопросы? В чем нарушение закона? Понятие "Личного потребления" у всех разное. Можно дом например захотеть купить или построить. 

 любой банк вам скажет, что чтобы вас не трогали, то по вашему счету должны проводиться з/п, налоги в определенном проценте от выручки, платежи поставщикам, оплата хоз.нужд и прочее. Если вы только снимаете миллионами ,а никому не платите - то вопросы однозначно будут.

Представляю 56 миллионов наличкой ))) это больше 11тысяч купюр - целый чемодан, наверное. С учетом того, что Сбер и остальные переходят на безналичные платежи снять такую сумму даже без учета претензий банка будет сложно, тем более, единоразово.


Аватар
Нытики. 56 лямов наличкой! Задумайтесь! Какой нафиг дом? Такие суммы платят только по безналу, неужели находятся имбецилы, которые расплачиваются за покупку недвижимости налом? Да вам по голову проломят и деньги отнимут, совсем больные ей богу. 
Аватар

natalisa51, Вы писали:

"В конце 2015 года ИП перевел со счета в АО «Сити Инвест Банк» 56 млн

руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано:

«Средства на личное потребление. НДС не облагается". разве можно такое писать , при переводе со счёта Юр лица.?

 ИП не является Юрлицом. ИП это человек являющийся Физлицом. Он переводил с одного своего счёта на другой свой.

любой банк вам скажет, что чтобы вас не трогали, то по вашему счету должны проводиться з/п, налоги в определенном проценте от выручки, платежи поставщикам, оплата хоз.нужд и прочее.

Какая зарплата и поставщики, если в Сбере был обычный счет физлица, а не предпринимательский? Да и вид деятельности у этого ИП как-то не подразумевает большого количества поставщиков. 


Аватар
И как же при таком тотальном контроле Ролдугин миллиарды баксов в оффшор отогнал? Удивительно
Аватар
Главное что сейчас мы наблюдаем в банковской и не только сфере- это разрушение всех самых главных норм права, такие как презумция невиновности и т.д., коммерческие банки вдруг наделили функциями прокуратуры, следствия и судов вместе взятых. И что примечательно, что суммы, перечисленные ИП на карту чаще всего попадают в блокировку, а вот по денежной книжке снять со счета ИП вы можете, но вот только отдайте банку от 1-10 % в зависимости от суммы. Это вообще что? Это беспредел 90-х опять наступил? И еще когда в банке вам говорят что это система автоматически блокирует, всё это чушь, ищите человека который давит на кнопки, в принципе если договоритесь он вас из всех стоп-листов удалит.
Аватар

Аноним, Вы писали:

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

 

Это до поры, до времени. У нас у ИП банк ВТБ заблокировал личную карту  после того, как сняли один раз с нее 250 тыс. и это при том что одного УСН в год уплачивается порядка 3-х млн. рублей.
Аватар

yante, Вы писали:

  Это просто удар по банковской системе - народ и так не сильно верил, а теперь еще меньше верить банкам будет...
  Другой вопрос - он судился НЕ в арбитраже, что-ли? И почему так долго, с конца 2015г прошло более 2-х лет...

 Алла, один чёрт(((  Мужу точно так же блокирнули карту сбера при назначении платежа "перевод собственных средств индивидуального предпринимателя после уплаты налога, сумма такая-то, без НДС". Причём суммы были меньше, чем у этого ИП, на 3 порядка (менее 100 тысяч). Причём карту заблокировали наглухо, с нею нельзя было сделать ничего вообще. Муж принёс документы, что он ИП и налоговая к нему претензий не имеет (Акт сверки по взаиморасчётам с бюджетом). Сберу на это наплевать. Правда, через полтора месяца деньги вернули, но карточный счёт в Сбере закрыли. Сбер - такой Сбер(((

 Очень странно себя ведёт ЦБ. Президент дал льготу иностранному капиталу, но при такой политики г. Набиулиной к нам не только никто  с деньгами не придёт, но и то что осталось вывезут.  Это очередной раз доказывает,что если есть возможность держать деньги заграницей, надо держать заграницей.
И ещё как то странно, что г. Набиулина единственная ,кто не попала под санкции.  Может засланный козачёк и работает на большего брата. Получается, что она  единственный человек, через которого можно гонять деньги без проблем....  Не спроста всё это.... Мне не верится,что у неё нет счетов заграницей..

Аватар
Прошу прощения, отвечала Алле про назначение платежа, а ответ почему-то ушёл не туда(((  В общем, мужу Сбер заблокировал и закрыл карточный счёт с очаровательной формулировкой "использование личного счёта в предпринимательских целях" О_о  хотя это был именно что ЛИЧНЫЙ счёт, "предпринимательский" счёт был в другом банке и там платились все налоги (доказательства чего были гадскому сберу предоставлены). Им по барабану. Я тогда довольно скрупулёзно изучила вопрос (запрос поиска - "банк заблокировал карту ИП"), мой вам совет, товарищи, не связывайтесь со сбером никогда. Ну разве что пенсию там получать можно :)  и то - были прецеденты, когда сбер блокировал людям пенсионные и зарплатные карты, оставляя их без средств к существованию. По закону, даже по решению судебных приставов не имеют права заблокировать сумму, равную прожиточному минимуму, на самого человека, плюс ещё по прожиточному минимуму на каждого из его иждивенцев.  Но эти... *censored*  граждане слова закон, видимо, никогда не слышали. Ещё раз - держитесь как можно дальше от сбера, кстати, от альфы тоже. Есть масса более вменяемых банков. Ну и практический совет - если Вы ИП и решили купить жене шубу - заведите несколько карт в разных банках и снимайте деньги с каждой из них не слишком большими суммами, т.к. после введения июльских ??поправок??  ??уточнений?? к 115-ФЗ многие банки просто озверели...
Аватар
Никто из экспердов, почему то не заметил :" У предпринимателя запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО, акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года. В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и ИП снова не дали снять наличные." А деньги откуда? Товарисч русвинду разработал?
Народ, а как вы думаете должна выглядеть борьба с обналом и коррупцией? Это нормально снять 57 млн. по каким то левым договорам и пошел решать свои вопросы с чиновниками? 
Сбер часто перегибает палку с контролем, но не в этом случае.

Аватар
Сбербанк это грефовский лохотрон, проценты по вкладам уменьшают не ставя в известность, ложишь под одни%, получишь по меньшим %, загнали в карты "МИР" теперь ежемесячно комиссионных по 60 рублей снимают, а в год уже 720 рублей, что в условиях сибирской глуши это деньги. Умный люд подскажите куда колхозную пенсию с выгодой пристроить.
Клерк
Не поклонник Сбера, но в данном случае поддержу именно его сторону.
Насчет того, реальна ли сумма 56 млн. за двухгодичную разработку ПО или нет, можно спорить. На самом деле, вполне реальна. Не средняя, конечно, но укладывается в рамки, при условии, что не в одно лицо работал, а с командой. Может, там у него человек 20 программистов в группе.
Но по ссылке из статьи кто-нибудь ходил вообще? Там написано, что предприниматель 22-летний! Я посмотрел выписку - ИП зарегистрирован в августе 2013 года. Ага-ага, и юный талант тут же получил огромный подряд на автоматизацию какого-нибудь холдинга, смешно. И 56 млн как-то подозрительно приближаются к верхнему пределу выручки для режима УСН, не находите? Предел 60 млн в 2013 году, когда якобы был заключен контракт. Не то что финмониторингу Сбера, а любому понятно, что большие дяди зарегали ИП на студента, чтобы налить бабло под 6%.
А если уж и вправду заработал, так и покупай спокойно дома и яхты по безналу с расходами на банковскую платежку 30-50 рублей.
Аватар
Насчёт куда пенсию пристроить - есть такой Россельхозбанк. Ну как "сельхоз"...  примерно как в анекдоте про велосипедный завод, с которого дед воровал детали, чтобы собрать своей бабке велосипед - а получалась почему-то всё время ракета :)   Через Россельхозбанк проходят, например, все пенсии от Минобороны. Филиалы есть практически в каждом крупном городе, даже не в миллионниках. Правда, решение о выпуске карты они принимают недели 2-3, и в анкете есть, например, строчка "являетесь ли Вы или Ваши родственники работниками спецслужб США" :)  Зато месячный лимит снятия наличных вполне приличный, плюс кэшбек на покупки по карте, плюс никаких заморочек с требованиями "подтвердить финансовый смысл операции", когда человек, к примеру, с одного своего счёта на другой свой же счёт деньги переводит :)  В общем, муж - небольшой честно работающий ИП - переводит теперь свои честно заработанные предпринимательские деньги на карту Россельхоза и не жалуется :)   Правда, у него суммы - я уже писала - в 1000 раз меньше, чем у ИП из заметки, думаю, на 56 млн по невнятным основаниям любой банк "возбудился" бы.
Аватар

Maxprofi, случай из статьи и в самом деле какой-то стрёмный, согласна. Но масса случаев (включая свой собственный - см. выше, я его описала) когда сбер не то что перегибает палку, а творит полнейший произвол, положив не-будем-говорить-что на все законы. Мало того, если почитать жалобы граждан по запросу "сбербанк заблокировал карту" - есть случаи совсем вопиющие, типа человек перевёл с зарплатной карты немного денег подруге - карту заблокировали. Или: человек покупал квартиру и перевёл деньги со своего депозита в Сбере на карточный счёт в Сбере же с целью их снятия - результат - блокировка карты, сорванная сделка. Кстати, в конце осени количество жалоб таких не по делу обиженных граждан на Сбер, видимо, превысило уже все возможные пределы, и ретивым сберовским умникам слегка настучали по бестолковке, вроде бы сейчас они слегка подуспокоились в плане поиска террористов под кроватью. Но всё равно, один раз обделались - веры им больше нет.

Аватар
Кто-нибудь текст читает, бухгалтеры!? ООО отправило на счет ИП 56 лямов с формулировкой "Средства на личное потребление. НДС не облагается"  Не ИП на личный счет , а ООО на счет ИП! Это где же видано, чтобы деньги ООО отправлялись на личное потребление собственника или тем более ИП??? Если бы они перевели за товар или разработку ПО, то вопросов бы не возникло. А вы тут развели демагогию. Если человек имея 56 лямов экономит на элементарном бухгалтере, то о чем речь то можно вести.....

Аноним, Вы писали:

Сбербанк это грефовский лохотрон, проценты по вкладам уменьшают не ставя в известность, ложишь под одни%, получишь по меньшим %, загнали в карты "МИР" теперь ежемесячно комиссионных по 60 рублей снимают, а в год уже 720 рублей, что в условиях сибирской глуши это деньги. Умный люд подскажите куда колхозную пенсию с выгодой пристроить.

 А нет для пенсионеров льготных карточек у сбера, без комиссии?

 

Аноним, Вы писали:

Кто-нибудь текст читает, бухгалтеры!? ООО отправило на счет ИП 56 лямов с формулировкой "Средства на личное потребление. НДС не облагается"  Не ИП на личный счет , а ООО на счет ИП! Это где же видано, чтобы деньги ООО отправлялись на личное потребление собственника или тем более ИП??? Если бы они перевели за товар или разработку ПО, то вопросов бы не возникло. А вы тут развели демагогию. Если человек имея 56 лямов экономит на элементарном бухгалтере, то о чем речь то можно вести.....

 

Я поняла всё не так.  Про ООО речи вообще нет.  У  ИП  на счёте были каки то  мил за работы, а ИП  решил перевел  из них 56 мил  себе на счёт в  другой банк (Сбербанк") как средства для личного пользования и пошёл их снимать, а банк решил, что очень много для личного пользования. Такое себе даже Греф не позволяет и решил не отдавать...

Клерк
Как следует из материалов судебного спора, в 2015 году на счет Сергея Будника в Сбербанке поступило с его же счета в Сити Инвест банке 56 млн руб. Клиент попытался получить их наличными на следующий же день. Сбербанк запросил у Сергея Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств. Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда. По окончании срока вкладов он вновь попытался забрать средства наличными и получил отказ. 
Клерк
эксперты сошлись во мнении, что данное решение создает опасный прецедент. При всей важности борьбы с подозрительными финансовыми операциями это решение ВС может побудить банки избегать под надуманными предлогами выдачи средств наличными и зарабатывать на комиссиях за перевод их на счет в другой банк, отмечают они.
Клерк
По ссылкам можно выйти на сайт районного суда, из материалов дела там размещено только определение апелляционной инстанции, но в нем есть вся инфа вплоть до номеров и дат платежек. И ОООшка там засвечена, которая перевела 56 млн ИП типа за разработку софта - такая же прокладка, дата регистрации март 2013, уставняк 10 тыс. руб., ОКВЭДы тоже "программистские". И платеж ИПшнику - треть от всей выручки ООО за 2015 год. В общем все ясно, расходимся, ребята.
 Вот такое  себя не позволил бы ни один банк в мире . Там даже домой тебе такую сумму привезли ( конечно не бесплатно). Какая может быть амнистия для вкладов. 13% простят, зато всё остальное заберут...
Клерк
Если СБ считает эти деньги подозрительными, зачем он их принял, если принял - почему не отдает. О чем тут рассуждать? СБ пользуется долгое время " подозрительными " деньгами и не отдает их владельцу. И Верховный суд поддержал банк. Неужели Вам всем это ничего не напоминает?
Клерк
roehali пишет
Однако, последствия этого инцидента будут печальные и, возможно, гораздо более масштабные, чем многим кажется сейчас. Ну "победили" в очередной раз право собственности, дальше что? Какой сигнал дается обществу? Типа "не храните деньги в банке - они уже не совсем ваши". Правы тут высказавшиеся: очень однобокий контроль: на входе никаких подозрений не возникает (а должны бы!), а на выходе нет - "не отдадим, подозрительно". Это опять назад в 90-е, к серому и черному налу. Но суть власти (любой) - контролировать все и вся, а тут просто призыв к уходу в тень, где работают другие правила.


Абсолютно верно smile:ок: Брошен пробный камень и последствия будут в результате очень печальные.
 
 С сайта банки.ру
ООО отправило на счет ИП 56 лямов с формулировкой "Средства на личное потребление. НДС не облагается"

Ну вот текст явно не читали Вы :) Это ИП со счета в одном банке перевел на свой же счет в Сбере с такой формулировкой.


Аватар
Достаточно написать в назначении платежа: Перераспределение ден. средств на счета индивидуального предпринимателя. НДС не облагается.
Аватар

АллаОтчет2, Вы писали:

Назначение платежа я бы написала так: "Перевод собственных средств, без НДС" , а "Личное потребление" - это ж надо было додуматься....пусть так наказывает судьба тех, кто думает, что бухи - ненужная профессия и скоро исчезнет, УДАЧ !

 

"Доходы ИП " нужно писать, по факту так и есть. И не забывать налоги платить соразмерно снимаемым деньгам ). А то сплошь  и рядом ИП без наемных работников, зарабатывающий миллионы в одиночку.
Аватар

maxprofi, Вы писали:

А если уж и вправду заработал, так и покупай спокойно дома и яхты по безналу с расходами на банковскую платежку 30-50 рублей.

Так пишут те, кто в России никогда не покупал никакой вторичной недвижимости. Основной способ расчета до сих пор - наличные средства через банковскую ячейку. Хоть однушку покупаешь, хоть особнях с конюшней. И правильно, видимо. А-то вот так продашь свой дом, примешь бабло на счет в Сбере, а он тебе потом его не выдаст... Скажет - че-та подозрительная сделка, ну нафиг.

maxprofi, Вы писали:

По ссылкам можно выйти на сайт районного суда, из материалов дела там размещено только определение апелляционной инстанции, но в нем есть вся инфа вплоть до номеров и дат платежек. И ОООшка там засвечена, которая перевела 56 млн ИП типа за разработку софта - такая же прокладка, дата регистрации март 2013, уставняк 10 тыс. руб., ОКВЭДы тоже "программистские". И платеж ИПшнику - треть от всей выручки ООО за 2015 год. В общем все ясно, расходимся, ребята.

Почему банк ОООшки перевёл такие деньги не запросив комплект документов?
Почему банк ИП зачислил такую сумма, а потом и перевёл её физику?
И только сбер обеспокоился их происхождением?

Избирательность проверок платежей ОЧЕНЬ смущает.
Никогда не поймёшь: уйдёт платёж или нет?
Требовали дать пояснения и сканы документов по копеечным платежам: аренда за офис из двух комнат, копеечные пени в НАЛОГОВУЮ(!), и прочий бред. Но миллионы на другие цели уходил без вопросов. Потому что программисты настроили фильтры на "ключевые слова", а не на сущность операции и не на суммы!

проценты по вкладам уменьшают не ставя в известность, ложишь под одни%, получишь по меньшим %

 не мешало бы описать свою ситуацию более детально. Возможно вы просто не совсем разобрались в условиях и правилах размещения средств.


загнали в карты "МИР" теперь ежемесячно комиссионных по 60 рублей снимают

 

У вас "Мобильный банк" подключен? Если да, то отключите его!
"Доходы ИП " нужно писать, по факту так и есть. И не забывать налоги платить соразмерно снимаемым деньгам )

 Формулировки при переводе денег со счета ИП на счет того же ИП, но как физлица, могут быть разные. И "доходы ИП" ничем не лучше той, что была у обсуждаемого тут ИПшника

Вопрос уплаты налогов Сбер не волновал. Явно налоги были уплачены, иначе бы этот ИПшник уже под уголовное дело попал.

Клерк

Аноним, Вы писали:

 ежемесячно комиссионных по 60 рублей снимают, а в год уже 720 рублей

 Для получения пенсий заводят карту "Социальная", по которой нет абонплаты ежегодной. А Вы платите по 60 рублей в месяц за услугу "Мобильный банк". Отключите услугу - это Ваше право.

Вот интересно, а если мужика поставили на счётчик или требуют выкуп, но получается лучше пусть прибьют! Всем от этого будет лучше.
 Обращаться в полицию -это только в сериалах честные менты, по факту очень рисковано, кроты всегда были и будут.

Над.К, Вы писали:

"Доходы ИП " нужно писать, по факту так и есть. И не забывать налоги платить соразмерно снимаемым деньгам )

 Формулировки при переводе денег со счета ИП на счет того же ИП, но как физлица, могут быть разные. И "доходы ИП" ничем не лучше той, что была у обсуждаемого тут ИПшника

Вопрос уплаты налогов Сбер не волновал. Явно налоги были уплачены, иначе бы этот ИПшник уже под уголовное дело попал.

 

Просто получается, если заплатил налоги-не факт,что будешь спать спокойно !
Аватар
«Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту»
Это же надо так выдумать отмазку. Как  клиенту банка получить деньги в безналичной форме? 
Аватар
Пытались снять в Сбере пару миллионов налички с расчетного счета ИП, затребовали документы на что тратить хотим, в итоге дали снять миллион, нашлись документы только на 1, остальное по корпоративной карте добивать пришлось под 1,5% неделю, Сбер такой Сбер!
Аватар

Просто кому то не занесли или не откатили ! На самом деле через Сбер многие вытаскивают кэш и большими суммами ! а тут так самоделкины решили без прекрышки поработать !

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

 Какая разница, 56 миллионов,  10 ,5 или 100 тысяч? Это его деньги, которые он заработал , есть официальный договор, есть документы, подтверждающие выполнение условий договора, налоги оплачены. Какие могут быть вопросы? В чем нарушение закона? Понятие "Личного потребления" у всех разное. Можно дом например захотеть купить или построить. 

 

Вы действительно наивны или пытаетесь старую схему за новую выдать? Обнальный ИП - 94% уверен
Аватар

Аноним, Вы писали:

Нытики. 56 лямов наличкой! Задумайтесь! Какой нафиг дом? Такие суммы платят только по безналу, неужели находятся имбецилы, которые расплачиваются за покупку недвижимости налом? Да вам по голову проломят и деньги отнимут, совсем больные ей богу. 

 Так этот ИП, наверное, сам из тех, которые головы проламывают. Поэтому и не боится оперировать такой суммой наличных. Снял малиновый пиджак и стал уважаемым человеком.

Аватар

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Аноним, Вы писали:

Уж не первый год перевожу на карточку со счета ИП на личное потребление. Вообще никаких вопросов у банка, потому что суммы такие, которые именно на личное потребление, а все более или менее большие платежи через банк провожу оплатой со счета. А тут 56 млн (!!!) на личное потребление. И еще удивляются, почему у банка вопросы. ))))

 Какая разница, 56 миллионов,  10 ,5 или 100 тысяч? Это его деньги, которые он заработал , есть официальный договор, есть документы, подтверждающие выполнение условий договора, налоги оплачены. Какие могут быть вопросы? В чем нарушение закона? Понятие "Личного потребления" у всех разное. Можно дом например захотеть купить или построить. 

 Вам то да,  без разницы,  какая сумма.  А банк,  он же дествует по методичкам ЦБ и финмониторинг не дремлет.  Но суммы реально громадные...  У меня у одного ип счет закрыли из-за нескольких перечислв общем сумме меньше миллиона.  А тут 56

 Как раз вот и нет подтверждающих документов, ИП не смог банку предоставить документы

Люди которым это нравится