Сейчас многие заёмщики, которые год назад брали квартиры в рассрочку у застройщика, подходят к финальному платежу. Вариантов два: оплатить остаток своими средствами или оформить ипотеку. Причём во втором случае часто возникает желание использовать льготную программу — семейную ипотеку, если в семье есть дети.
Также есть обратная ситуация: клиент уже взял обычную ипотеку, а потом в семье появился ребёнок — и он хочет перейти на льготную ставку.
Хорошая новость: оба сценария реализуемы. Банки предлагают такие программы, но они не массовые, рассматриваются в ручном режиме и требуют индивидуального подхода.
Пример из практики
Сейчас в работе сделка на 17 млн рублей. У клиентов на днях ожидается рождение ребёнка. Переходим с обычной ипотеки на семейную. Схема — комбинированная:
· Первая часть кредита (12 млн) — под 6% (семейная ипотека)
· Вторая часть (5 млн) — по рыночной ставке
Это чуть сложнее в оформлении, но итоговый платёж становится существенно ниже.
На что обратить внимание до подачи заявки
1. Сроки. Ручной режим требует времени — начинайте процесс заранее, а не за день до окончания рассрочки.
2. Лимиты. Семейная ипотека действует не на все суммы. Если сумма кредита превышает 6–12 млн рублей (зависит от региона), потребуется комбинированная схема — часть по льготной ставке, часть по рыночной.
3. Документы на ребёнка. Ключевой документ для семейной ипотеки — СНИЛС ребёнка. Без него оформление невозможно.
Важно: разные банки по-разному подходят к таким переходам. Условия могут различаться, и не все кредитные организации готовы работать с комбинированными схемами. Поэтому перед подачей заявки стоит изучить несколько вариантов и выбрать наиболее подходящий.
Итог: переход с рассрочки на семейную ипотеку или смена обычной ипотеки на льготную — задача решаемая, но требует заблаговременной подготовки и понимания всех нюансов.
Больше практических кейсов и разборов — в моём канале.
