Регулятор рекомендовал всем кредитным организациям усилить контроль за операциями по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств

21 мая 2026 года Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за операциями по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств. Регулятор указал, что такие операции могут использоваться для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и других противозаконных целей. 

Основные рекомендации ЦБ:

• Кредитным организациям предложено ежедневно анализировать операции клиентов и обращать особое внимание на характерные признаки подозрительной активности. 

• При проверке операций рекомендуется учитывать происхождение денежных средств, характер финансовой активности клиента и его деловую репутацию. 

• Банкам предложено не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций. 

Признаки подозрительных операций для физических лиц:

• Значительный объём внесения наличных на счёт физлица (например, совокупно не менее 5 млн рублей за 30 дней) и высокая доля таких операций (не менее 70% от кредитового оборота клиента без учёта переводов собственных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путём совершения в значительном объёме (не менее 70% от объёма внесённых наличных средств) переводов за рубеж. 

• Большое количество операций по внесению наличных на счёт физлица (не менее 10 операций, каждая из которых на сумму свыше 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путём совершения в значительном объёме (не менее 70% от объёма внесённых наличных средств) переводов за рубеж. 

• Значительный объём операций физлица, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счёта посредством предоставления наличных для зачисления на банковский счёт юрлица (например, в совокупном объёме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) в случае наличия у банка оснований полагать, что действительной целью является оплата по договору за третье юрлицо (например, оплата за нерезидента в пользу российского юрлица). 

Признаки подозрительных операций для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

• Внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей. 

• Внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося резидентом, или ИП в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента-юрлица или ИП за предшествующие три месяца. 

• Внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося резидентом, или ИП на свой счёт в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчётов. 

Исключения: Меры не коснутся клиентов-физлиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтверждённой информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества. 

Предлагаемые Банком России подходы соответствуют Рекомендациям ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Источник