Блокировка счета по 115-ФЗ: за что наказывают и как снять ограничения

Этот закон задумывался как мера борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма, но на практике регулярно бьет по законопослушным компаниям. Причина — размытые формулировки и широкие полномочия банков. Вот почему важно не только знать правила, но и действовать на опережение.

За что блокируют счета

По Приложению к письму ЦБ № 172-Т от 04.09.2013, банк может посчитать клиента сомнительным, если:

• он переводит крупные суммы физлицам;

• часто снимает наличные;

• работает по ОКВЭД, отличным от заявленного вида деятельности;

• платит налоги в объемах, не соответствующих масштабам бизнеса;

• взаимодействует с контрагентами из «серой зоны»;

• проводит операции без понятной экономической логики.

Важно: наличие одного из признаков не означает автоматическую блокировку. Но если банк зафиксирует сразу несколько факторов риска, он вправе приостановить операции и потребовать документы.

Что происходит при блокировке

Ограничения могут быть разного уровня: от временного стопа по конкретным операциям — до полной заморозки всех расходных действий по счету. Степень блокировки зависит от уровня риска, который присваивает банк.

Как снять ограничения

Путь только один — доказать законность своей деятельности. Это значит:

• отвечать на все запросы банка;

• оперативно подавать документы: договоры, акты, налоговую отчетность, подтверждения расходов;

• пояснять назначение операций и экономический смысл сделки.

Если банк откажет без оснований — можно подать заявление в межведомственную комиссию ЦБ.

Но лучше не доводить до этой стадии.

Коммерческая тайна — канал для собственников и финансовых руководителей

Разбираем, где бизнес теряет деньги и как снизить налоги. Тут закрытая информация: критерии блокировок, кейсы проверок, инструкции ФНС и судебные нюансы

Перейти в канал

Что делать, чтобы не попасть под блокировку

• Работать строго по заявленным ОКВЭД.

• Четко указывать назначение платежей.

• Минимизировать использование наличных.

• Платить налоги с расчетного счета, не через физлиц.

• Избегать контрагентов с плохой репутацией.

Сохраните гайд — пригодится в самый неожиданный момент. И обязательно проверьте своих контрагентов через ЗСК.

Реклама: ООО «ЮН-ОФИС», ИНН 9713016218, erid: 2W5zFHGderc