Долги растут как снежный ком, уже появились просрочки и штрафы, а любой телефонный звонок напоминает о коллекторах? Есть способ выбраться из долговой пропасти и легально не платить по микрозаймам!
Реально ли выплатить микрозайм?
Да, реально. Если это один микрозайм на небольшую сумму. Если их много — тут начинаются проблемы, и есть риск, что вы никогда не сможете выплатить такие долги. И хотя отзывы на форумах уверяют, как будто можно не платить микрозаймы, взятые онлайн, в реальности все иначе.
Начнем с главного: суть микрозаймов в том, что маленькая сумма выдается на небольшой срок под большой процент. В этом случае переплата будет хоть и существенная, но все-таки в реальном денежном выражении небольшая. Например, вы берете 5000 руб. на 30 дней под 0,8% в день. Через 30 дней вам надо будет вернуть 6200 руб.:
5000 — сам долг;
1200 — начисленные проценты.
Проценты, что и говорить, высокие, но непосредственно в деньгах терпимо: процент от небольшого числа тоже будет маленьким числом.
К тому же закон ограничивает максимальный размер процентов и их максимальную сумму: дневная ставка не может быть больше 0,8 %, а стоимость процентов и штрафов не превышает 1,3 стоимости долга.
Проблема в том, что это работает только на небольших суммах и короткой дистанции. Как только мы сталкиваемся с большим займом, начинается сползание в долговую яму. Перед вами таблица, которая наглядно это показывает:
Сколько взяли в долг | На какой срок | Каким будет начисленный процент |
10 000 | 30 дней | 2400 руб. |
10 000 | 90 дней | 7200 руб. |
50 000 | 30 дней | 12 000 руб. |
50 000 | 90 дней | 36 000 руб. |
200 000 | 30 дней | 48 000 руб. |
200 000 | 90 дней | 144 000 руб. |
500 000 | 30 дней | 120 000 руб. |
500 000 | 90 дней | 360 000 руб. |
Максимальная стоимость начисленных процентов (а 0,8% в день — это 292% годовых!) не может превышать 1,3 стоимости долга. На практике это значит, что если пойдут просрочки и штрафы, они не могут быть в десятки раз больше долга (хотя одно время так было). Однако их максимальный размер при этом может быть больше самого долга в 1,3 раза. И здесь все снова идет по нарастающей:
Сколько взяли в долг | Какой будет максимальная переплата | Каким будет итоговая стоимость (долг + переплата) |
10 000 | 13 000 руб. | 23 000 руб. |
50 000 | 65 000 руб. | 115 000 руб. |
200 000 | 260 000 руб. | 460 000 руб. |
500 000 | 650 000 руб. | 1 150 000 руб. |
Короче говоря, если у вас есть большие долги перед МФО, вопрос надо решать срочно, пока дело не дошло до максимальных сумм.
Как можно решить проблемы с микрозаймами
Есть несколько вариантов решения проблемы долгов, если платить нечем. Впрочем, не многие из них можно назвать в полной мере эффективными. Они могут отсрочить проблему, сделать ее менее острой и горячей — но решить ее способны не все.
Реструктуризация долга
Как работает: с помощью реструктуризации можно изменить текущие условия договора — его срок, процентную ставку, размер выплат и др.
Какой даст эффект: если договориться с МФО, получится сделать выплаты по микрозаймам посильными.
Эффективность: очень низкая. МФО крайне редко идут навстречу должнику, да и сам долг никуда не девается — его все равно придется выплачивать.
Пролонгация / кредитные каникулы
Как работает: фактически это отсрочка в уплате, которая предоставляется должнику. Дата погашения долга переносится в зависимости от договоренностей с МФО.
Какой даст эффект: должник получает возможность решить свои финансовые проблемы и подойти к новой дате платежа более подготовленным.
Эффективность: очень низкая. Решение, продлевать договор или нет, принимает МФО. Закон не обязывает кредитора идти должнику навстречу. В любом случае человек остается с долгом и вынужден будет его выплатить.
Рефинансирование микрозайма
Как работает: должник берет банковский кредит, чтобы закрыть долги перед МФО. После этого кредитором становится банк, а микрофинансовые организации не имеют к должнику претензий.
Какой даст эффект: процентная ставка будет существенно ниже, а срок выплаты — дольше, что делает ежемесячный размер платежа комфортным.
Эффективность: низкая. Хотя это рабочий способ как не платить микрозаймы законно, у него есть недостатки. И первый из них — не всякий банк согласится выдать кредит человеку, который утопает в долгах перед МФО. Но даже если так случится и банк пойдет на риск, долги придется выплачивать.
Обращение в суд
Как работает: должник пытается оспорить законность сделки с МФО или их право выдавать займы.
Какой даст эффект: есть вероятность (очень небольшая), что суд признает сделку недействительной.
Эффективность: предельно низкая. Даже если сделка будет признана недействительной, долги никто не спишет. Скорее всего стороны должны будут вернуть друг другу все, что получили (то, что в юриспруденции называют реституционное обязательство).
Что, если договор между вами и МФО заключен по закону? Тогда даже иллюзорный шанс на победу в суде испаряется. Даже если МФО закрылось после лишения Центробанком лицензии, долги не списываются; обязательства текущих клиентов сохраняются. Остается единственный надежный вариант избавиться от долгов – и это…
Банкротство
Как работает: человек обращается в МФЦ или суд с заявлением о своей неспособности платить по долгам. Далее он признается банкротом, его избыточное имущество продается в счет долгов на торгах, а непогашенные задолженности списываются.
Какой даст эффект: все долги по кредитам, займам в МФО, налогам, сборам, ЖКХ будут списаны, даже если их размер исчисляется миллионами.
Эффективность: высокая. Это единственный законный способ списать долги и забыть о кредиторах и коллекторах. Кредитная история при этом обнуляется.
Из очевидных минусов: немногие банки будут готовы сразу дать вам большой кредит. Но так ли это страшно? Кредитная история должника и так уже уничтожена просрочками по микрозаймам! И вот тут он оказывается перед выбором: либо обнулить кредитную историю и списать долги, либо продолжать тонуть в финансовом болоте, надеясь на чудо.
Звонки коллекторов и кредиторов выматывают все нервы? Избавьтесь от них навсегда. Получите бесплатную консультацию юриста о возможности списать долги через процедуру банкротства прямо сейчас.
Как долго можно не платить микрозайм и чем все обернется
Первая часть вопроса не совсем верна. По сути это вопрос «как взять микрозайм и не платить». Проведем аналогию: как часто можно нарушать правила дорожного движения? Если мы законопослушны, то никогда. И по своим финансовым обязательствам мы должны отвечать, а если в силу обстоятельств не можем этого делать, то все равно действовать в правовом поле.
Насчет последствий картина та же, что с правилами ПДД: если один раз «пронесло», второй, третий — это не значит, что так будет всегда. Невыплата микрозаймов в конечном счете может привести к следующим последствиям:
Бесконечные звонки от коллекторов. Причем эти звонки будут как в ваш адрес, так и родственникам, знакомым, работодателю.
Обратите внимание: после начала процедуры банкротства и списания долгов коллекторы не имеют права осуществлять действия, направленные на взыскание задолженности. На практике не все коллекторы добросовестно выполняют это требование закона, можете прочесть подробнее как коллекторы выбивают долги — и тут вам пригодится хороший юрист. Он возьмет на себя все переговоры с должниками и коллекторами, освободит вас от этой неприятной обязанности.
Испорченная кредитная история. Ее можно будет восстановить, но это потребует от вас годы или даже десятилетия жесткой финансовой дисциплины.
Судебный процесс с МФО. Скорее всего микрофинансовая организация сможет доказать, что ответчик не платит по долгам. И тогда за дело примется судебный пристав-исполнитель, который опишет имущество, снимет деньги с банковских счетов, вынесет постановление о запрете выезда за границу.
Рост долга. Пока вы не подали на банкротство, сумма задолженности продолжает расти, и остановится только на установленном законом пределе. Напомним: если вы брали миллион в МФО, сумма долга может дойти до 2,3 млн руб.
Долги растут как на дрожжах, а вы не знаете, что делать? Пришло время все изменить! Получите бесплатную консультацию юриста о том, как списать долги через процедуру банкротства и забудьте о коллекторах навсегда.
Как с вами связаться?
Часто задаваемые вопросы
Как не платить микрозайм, взятый по интернету?
Если организация, которая выдала вам заем, действует в рамках закона, вы будете обязаны платить по своим обязательствам. Это не зависит от того, взяли вы займ через интернет или пришли в офис лично.
Как не платить проценты по микрозайму?
Ответ такой же, как и раньше: если МФО действует в правовом поле, вы обязаны будете платить проценты по займу.
Как стать банкротом и не платить микрозайм?
Потребуется пройти процедуру внесудебного или судебного банкротства. Заполните форму выше и получите консультацию специалиста, какой вариант вам подходит больше.
Если я долго не буду платить по микрозаймам, обо мне забудут?
Нет, списание долгов возможно только в случае прохождения процедуры банкротства. Не платить по долгам и делать вид, что все в порядке – опасный путь: неизвестно, в какой темный омут он может завести.
Можно ли сесть в тюрьму за неуплату микрозайма?
Нет, долг по микрозайму не является крупным размером, и ст. 177 УК должнику не грозит. Однако это не значит, что ваша жизнь не превратится в ад: кредиторы, коллекторы и судебные приставы уж точно не дадут заскучать.
Банкротство — и никаких долгов
В рамках процедуры банкротства по микрозаймам всего за 6–9 месяцев можно полностью списать свои долги и забыть о них как о страшном сне. А можно продолжать годы подряд находиться в стрессе из-за непосильных долгов, которые надо выплачивать. Спокойствие и жизнь с чистого листа или долговая яма на годы и десятилетия?
Хватит кормить МФО и их коллекторов! Заполните заявку на консультацию по банкротству прямо сейчас — и сделайте первый шаг к жизни без долгов.
Реклама: ООО «КРЕДИТАМНЕТ», ИНН 7726480007, erid: 2W5zFJLyAKS
Комментарии
1самое легкое решение: не брать микрозаймы