Блокировка счетов по 115-ФЗ

115-ФЗ не всесилен: как выиграть суд против Сбербанка

Когда суды встают на сторону компании.
115-ФЗ не всесилен: как выиграть суд против Сбербанка
Анализируем дело № А40-137121/18-182-1030.
Компания выиграла суд против Сбербанка, заблокировавшего счет. Банк запросил у компании кучу документов, подтверждающих операции по счету. Компания предоставила все, что нужно и когда нужно.
Но банк все равно заблокировал счет и предложил расторгнуть договор.
Компания не сдалась, пошла в суд и частично выиграла его. Частично, потому что решение о блокировке признали незаконным, но в исключении компании из внутренних стоп-листов банка отказали.
Банк ссылался на закон 115-ФЗ, но суд руководствовался нормами Гражданского кодекса — его вообще-то никто еще не отменял, и 115-ФЗ не может противоречить Кодексу.
Да, банки обязаны отслеживать подозрительные операции по 115-ФЗ, но при этом:
1. 115-ФЗ не предусматривает право банков блокировать доступ к дистанционной системе использования счета.
2. Компания предоставила все документы, которые запрашивал банк. Недочеты, к которым придрался банк (незаверенная выписка, размер уставного капитала, отсутствие заявок к договорам перевозки) не основание для вывода, что операции были сомнительными.
3. У банка не было доказательств, что компания была экстремистской и фигурировала в списках террористов, и что операции преследовали противоправную цель, поэтому блокировка счета была неправомерной.
4. Если у банка возникают сомнения по какой-либо операции, он может запросить уточнения, отказать в выполнении конкретно этой операции, но не блокировать счет полностью.
Все это говорит о том, что блокировать счета направо и налево, ссылаясь лишь на закон 115-ФЗ и не имея достаточных оснований нельзя.
Жаль только, что доказывать это часто приходится через суд. Но нам о таких решениях знать полезно, чтобы было чем припугнуть особо «бдительных» сотрудников банков.

Дневник продакта. Зачем нужна подписка Клерк.Премиум и сколько денег она экономит

Платная часть Клерка содержит кучу полезного контента. Пытаюсь разобраться в составе подписки и сценариях ее использования. Это не рекламы пост, а что-то вроде экзамена на понимание продукта. Обычно такие статьи мало кто читает, но мне будет интересно вернуться к ней через год и посмотреть что изменилось.

Дневник продакта. Зачем нужна подписка Клерк.Премиум и сколько денег она экономит
99

Начать дискуссию

Банки

Дочерние банки Китая на 58% увеличили кредитование в России

Российские банки получают от китайских межбанковские кредиты, чтобы получить юани без займов у Центробанка.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

❗️Как обжаловать дисциплинарное взыскание. Пошаговая инструкция

Любой сотрудник может допустить ошибку на работе, и не во всех случаях помогут объяснения. Иногда компания делает письменное замечание, выговор, а в некоторых случаях увольняет работника. Из нашего поста вы узнаете, как оспорить дисциплинарное взыскание, если вы с ним не согласны.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Не вся нормативка по бухучету обязательна

ФСБУ и отраслевые стандарты бухучета являются обязательными для организаций.

Лучшие спикеры, новый каждый день

ФНС: больше 40% всех доходов самозанятых отражаются через компании-партнеры

Налоговики будут сокращаться количество мелких электронных сервисов, чтобы создать крупный продукт для налогового администрирования. Например, такой как приложение «Мой налог» для самозанятых.

Какие бывают финансовые стратегии компании?

Жизненный цикл компании включает в себя несколько стадий. Каждой из них соответствует своя финансовая стратегия. Вместе с консультантом Ольгой Гавриловой разбираемся, какие существуют финансовые стратегии и что включает в себя каждая из них.

Какие бывают финансовые стратегии компании?

Претензии по договору транспортной экспедиции. Разъяснения Коллегии налоговых консультантов

Вправе ли организация удовлетворить претензии покупателя и возместить ущерб? Вправе ли организация сумму возмещенного ущерба учесть в составе расходов в целях исчисления налога на прибыль?

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Мобильные операторы начнут предупреждать абонентов об изъятии номера

Чтобы абоненты неожиданно не потеряли свой номер телефона, депутаты хотят на законодательном уровне обязать операторов связи предупреждать о расторжении договора.

НДФЛ

Тройной средний заработок при увольнении не облагается НДФЛ

Все виды компенсационных выплат, установленных законодательством (в пределах норм), связанных с увольнением работников, не облагаются НДФЛ по п. 1 ст. 217 НК.

Уголовная ответственность директора и бухгалтера организации

Опасность привлечения к уголовной ответственности грозит абсолютно всем руководителям. Главному бухгалтеру — тоже, пусть и не в такой же степени. Любая бизнес-деятельность при определенном стечении обстоятельств может трансформироваться в преступную. Рассмотрим, в какой ситуации какие статьи чаще всего вменяются указанным лицам.

Уголовная ответственность директора и бухгалтера организации

Бухгалтер в ресурсе — новая акция на «Клерке»! Популярные курсы для развития хард и софт-скилс по 3 690 рублей!

Онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, управленке, УСН и бухгалтерии с нуля всего за 3 690 рублей. Сейчас по этой же цене вы можете приобрести наш новый курс «Софт-скилы для бухгалтера: тайм-менеджмент, психология, стресс и выгорание»!

В одном случае упрощенец — налоговый агент по НДС

Оказание услуг по предоставлению в аренду недвижимости, в том числе государственной, в том числе на безвозмездной основе, облагается НДС. Но НДС платит арендатор как налоговый агент.

1
Медицина

Прекрасный и опасный: борщевик Сосновского

Чем именно он опасен и что делать, если вы его потрогали, рассказывает бухгалтерам терапевт docmed Ольга Клочкова.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Самозанятые

Примеры безопасных формулировок в первичных документах с самозанятыми, которые помогут пройти любую проверку

При проверке законности сотрудничества с самозанятыми налоговая смотрит не только на фактический характер отношений, но проверяет и документы. Неправильные формулировки в них могут стать одной из причин переквалификации правоотношений в трудовые. Грамотное составление документов, напротив, поможет подтвердить гражданско-правовой характер сотрудничества.

Примеры безопасных формулировок в первичных документах с самозанятыми, которые помогут пройти любую проверку
Отпуска

Отпуск, привет! Привет, график

За второй и последующий годы работы оплачиваемый отпуск должен предоставляться ежегодно в соответствии с графиком отпусков. Этот график утверждается работодателем не позднее чем за 2 недели до конца текущего года на следующий.

НДФЛ

Стало проще доказать, что ИП глава фермерского хозяйства

Доходы членов крестьянского (фермерского) хозяйства, получаемые в этом хозяйстве от производства и реализации сельхозпродукции, освобождены от НДФЛ в течение 5 лет, считая с года регистрации КФХ (п. 14 ст. 217 НК). Но как доказать, что КФХ имеет место быть?

💥Обзор новостей: прожиточный минимум — 17,7 тыс руб., в App Store появился фейк Сбера, Telegram запустили приложение для знакомств

Рассказываем о самых главных событиях, о которых писали и которые обсуждали в мире.

КЕЙС: Апелляция встала на нашу сторону в деле о защите от субсидиарной ответственности

📌На днях закончилось рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции по иску коллекторской компании о привлечении клиента к субсидиарный ответственности.

Настройка 1С:Предприятие 8: что обязательно нужно знать бизнесу 

Бизнесу недостаточно просто приобрести «1С:Предприятие», важно также адаптировать его под специфические потребности и процессы компании. Давайте подробнее рассмотрим, на какие аспекты следует обратить внимание при настройке этого ПО, чтобы максимально использовать его функциональные возможности.

Настройка 1С:Предприятие 8: что обязательно нужно знать бизнесу 

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию

Как теперь работать с самозанятыми и не бояться проверок Минтруда? Расскажем сегодня на вебинаре!

Мониторинг Минтруда по работе с самозанятыми начался и появились первые громкие кейсы. Поэтому именно сейчас проверьте свои показатели работы с самозанятыми, чтобы избежать ошибок, которые сделали другие.

Интересные материалы

Инвестиции

19,25% на недвижимости! Свежие облигации: Джи-Групп на размещении

Амбассадоры недвижимости тут? Есть возможность урвать +3,25% к ключевой ставке от одного скромного, но амбициозного девелопера с рейтингом A-. Смотрим новый выпуск облигаций хорошо знакомого на долговом рынке застройщика.

19,25% на недвижимости! Свежие облигации: Джи-Групп на размещении