Мошенники украли деньги со счета? Возможно, банк все вернет

Об ответственности за ситуации с переводами на счета мошенников рассуждали весь прошлый год. Обычно это происходит так: аферист обманывает одинокого пожилого человека, заставляя его перевести все свои сбережения на «безопасный счет», после чего исчезает.

В лучшем случае жертва остается ни с чем, в худшем — с миллионными долгами. Вопрос: кто в этом виноват и должен компенсировать убытки обманутому пенсионеру?

Ну хотя бы банк, где хранил деньги пожилой человек. Ведь это банк провел перевод, не проверив, кто, кому и сколько отправляет, значит, он и виноват.

Такое положение закреплено в законе «О национальной платежной системе». По нему, банк действительно должен вернуть все похищенные средства в течение месяца, но при определенных условиях:

• Банк провел перевод на счет, который числился в специальной базе — «черном списке».

• Банк не предупредил владельца счета, что его деньги были отправлены в другой банк и не получил согласия на операцию.

• Банк не заблокировал счет и карту после сообщения о ее краже и позволил воспользоваться ею мошенникам.

Так закон разделяет ответственность всех участников: владельца счета, банков и мошенников. Финансовая организация не отвечает за действия своего клиента и не может помешать ему обращаться со своими деньгами так, как он хочет. Но, если в банке видят, что у операции есть признаки мошеннической, сотрудники имеют право вмешаться в процесс и заблокировать перевод.

По этой причине Банк России придумывает новые способы решения проблемы. Задача следующая:

• Понять, какой перевод можно назвать мошенническим, если его делают не в пользу счета из «черного списка».

• Распознать, когда перевод делается под принуждением.

• Помешать осуществить сомнительный перевод, но не ограничивать транзакции других клиентов.

Так как банки не имеют права принимать решения относительно операций с деньгами клиента, в том числе отказывать в транзакции, они вводят ограничение — заморозку переводов на двое суток. Предполагается, что за это время пожилой человек успеет обсудить ситуацию с родственниками и знакомыми и отменит сомнительную транзакцию.

Однако в этом случае есть вероятность, что под заморозку попадет и обычный перевод. Это вызовет дискомфорт клиента, которому важно быстро провести деньги, например, чтобы оплатить товар или услугу. С другой стороны, мошенники знают, как работать с жертвами, и стараются максимально изолировать их от других людей даже в течение нескольких дней.

Еще один способ защиты — самозапрет на кредиты и займы. Он начнет действовать с 1 марта 2025 года. Благодаря этому можно запретить себе оформлять кредиты и займы, но личные сбережения эта мера не защитит.

Как бы не хотелось переложить ответственность за собственные ошибки на других, только мы отвечаем за свои действия. Потому важно помнить основные правила безопасности:

• Не разговаривать с незнакомцами.

• Не передавать им ПИН-коды и коды из СМС.

• Не устанавливать незнакомые приложения на смартфон.

• Проверять все легенды мошенников. Самый простой способ — связаться с банком или близким человеком.

• Быть в курсе основных способов обмана: об этом часто пишут в СМИ.

Будьте бдительны!

Эксклюзивные материалы, актуальные комментарии и ответы экспертов в Telegram-канале Клерк.Премиум.