Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной
Дебетовая карта — это платежная карта, привязанная к банковскому счету. На ней лежат ваши собственные деньги: зарплата, переводы от близких, накопления. Например, когда вы расплачиваетесь в магазине или оплачиваете подписку на музыку, банк списывает нужную сумму с вашего счета.
Кредитная карта устроена иначе. Средства на ней принадлежат банку, и каждая покупка — это займ. Если вернуть деньги в течение льготного периода, проценты не начисляются. Если нет — придется платить за пользование кредитом.
Дебетовая карта подходит для повседневных расходов, получения зарплаты, переводов и накоплений. А если выбрать ее с умом, можно еще и зарабатывать на кешбэке и проценте на остаток. Как именно — разберем дальше.
На что обратить внимание при выборе карты
Дебетовых карт на рынке много, и различия между ними не всегда очевидны. Вот критерии, которые нужно сравнить, чтобы выбрать подходящий вариант:
Стоимость обслуживания. У большинства банков выпуск и обслуживание карты бесплатны. Платить, возможно, придется за уведомления, переводы, другие дополнительные услуги и сервисы. Найти тарифы можно на сайте банка.
Кешбэк. Это возврат части потраченных денег. В среднем около 1% на все покупки и 5–10% в отдельных категориях. Кешбэк может начисляться в рублях или в баллах. Обратите внимание на месячный лимит — это максимальная сумма, которую можно будет получить.
Процент на остаток. Некоторые банки начисляют проценты на деньги, которые лежат на счете карты. Важный нюанс: проценты могут рассчитываться на ежедневный или на минимальный остаток за месяц. Ежедневный вариант выгоднее, если у вас активные движения средств по карте, поскольку он начисляется на фактическую сумму каждый день.
Снятие наличных. Уточните, какую сумму можно снимать в банкоматах без комиссии. Лимиты у разных банков и карт отличаются, и если вы часто пользуетесь наличными, этот пункт стоит проверить в первую очередь.
Также банки могут предлагать дополнительные бонусы. Например, бесплатное страхование в поездках, доступ в бизнес-залы аэропортов, скидки у партнеров. Это полезно, но при выборе важнее сначала обращать внимание на базовые условия, и только потом — на другие опции.
Как оформить дебетовую карту
Для оформления обычно нужен только паспорт. Подать заявку можно на сайте банка, в мобильном приложении или в отделении.
При онлайн-оформлении вы заполняете короткую анкету с паспортными данными. После проверки банк выпускает виртуальную карту, которая сразу появляется в приложении со всеми реквизитами. Ей уже можно платить онлайн и по QR-коду. Пластиковую версию можно забрать в отделении, либо ее доставит курьер в течение нескольких дней.
Как пользоваться дебетовой картой с выгодой
Дебетовая карта может приносить доход, если пользоваться ей правильно. Вот несколько простых приемов, которые помогут получить выгоду даже в повседневных ситуациях.
Выбирайте категории кешбэка под свои реальные траты. Многие банки раз в месяц предлагают выбрать несколько категорий, за которые возврат будет выше — 5–10% вместо стандартного 1%. Посмотрите в истории операций, на что обычно уходит больше всего денег. Например, если основные расходы — продукты и транспорт, выбирайте именно эти категории, даже если «Рестораны» с 10% выглядят привлекательнее.
Проверяйте МСС-код. Банк определяет категорию покупки не по названию магазина, а по МСС-коду — четырехзначному номеру, который присвоен торговой точке. Перед крупной тратой проверьте код магазина в истории предыдущих операций в приложении или в онлайн-справочнике МСС-кодов, чтобы не потерять кешбэк.
Пользуйтесь партнерскими предложениями. В приложении большинства банков есть раздел с акциями: повышенный кешбэк за покупки в конкретных магазинах, сервисах доставки, онлайн-кинотеатрах. Возврат по ним может доходить до 20–30%. Чтобы получить повышенный кешбэк, достаточно оплатить покупку картой, дополнительных действий обычно не требуется.
Следите за лимитом кешбэка. Каждый банк ограничивает максимальную сумму возврата. Например, это может быть 3 000 или 5 000 ₽ в месяц. Если вы активно тратите в повышенных категориях, лимит может закончиться очень быстро, после этого банк перестанет начислять кешбэк до следующего расчетного периода. Зная свой лимит, можно спланировать крупные траты или распределить их между двумя картами.
Используйте несколько карт для разных задач. Например, по одной карте банк может начислять хороший кешбэк за продукты и транспорт, по другой – предлагать выгодные условия для переводов. Вместо поиска одной идеальной карты проще завести несколько и разделить расходы между ними.
Помните, что банк начисляет кешбэк только за безналичные покупки. Переводы и оплата по QR-коду через СБП в большинстве случаев не учитываются. Если для вас важен кешбэк — платите именно картой через терминал или на сайте магазина. А если вы в поисках выгодной дебетовой карты с бесплатным обслуживанием, рассмотрите дебетовую карту МТС Деньги. С ней вы сможете возвращать до 10 000 рублей кешбэком ежемесячно, а абоненты МТС могут получить кешбэк за связь и дополнительные гигабайты на интернет-тариф.
Реклама: ПАО «МТС-Банк». Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г. ИНН 7702045051. ERID: 2VtzqwovQyD
Начать дискуссию