«Тинькофф» вычисляет заявки мошенников на получение кредитов с помощью машинного обучения

Модель на основе машинного обучения может понять, находится ли клиент банка под воздействием мошенников при оформлении кредита.

«Тинькофф банк» создал модель на основе машинного обучения, которая на этапе подтверждения кредитной заявки способна выявить мошенников. Об этом пишет «ТАСС» со ссылкой на заместителя руководителя центра экосистемной безопасности банка Олега Замиралова.

Технология помогает еще на этапе заявки на кредит предотвратить мошенничество: если мы понимаем, что заем оформляется клиентом не по своей воле, просто отклоняем эту заявку, — сказал Замиралов.

Модель тестируется с конца 2023 года и уже показывает высокую эффективность. Банку удается отклонять больше 90% заявок на кредит наличными, которые пытались оформить под влиянием мошенников.

Катарина Николаева

3 часаБанки

Желтая зона ЗСК и как вернуться в зеленую зону: практическое руководство для бизнеса

Система «Знай своего клиента», запущенная Центробанком 1 июля 2022 года, присваивает каждому юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю одну из трех категорий риска: низкую, среднюю или высокую, что соответствует «зеленая», «желтая» и «красная» зоны соответственно.

2.6K

Arhimed02 часа

за четыре года все краски выцвели.

Комментарии

Екатерина Ерофеева19 февр. 2024 г. в 05:09
Бухгалтер
Не совсем согласна с тем, что такие модели решают проблему мошенничества полностью. По закону № 161-ФЗ “О национальной платежной системе” банк обязан обеспечивать безопасность операций, но при этом ответственность за защиту прав клиента тоже никто не снимает. Ошибки алгоритма могут привести к отказу добросовестным заемщикам, и тут важно не только блокировать “подозрительное”, но и обеспечивать понятную процедуру оспаривания решений системы, иначе будет перекос в сторону автоматического отказа без нормальной проверки.