Эксперт объяснил, когда долг заемщика могут передать коллекторам

Банк может привлечь профессиональную коллекторскую организацию (ПКО) к работе с просроченной задолженностью без ожидания какого-либо универсального срока. Об этом «Клерку» рассказал генеральный директор ПКО «Защита онлайн» Денис Загребельный.

Когда именно к взысканию подключат ПКО, зависит от политики банка, особенностей задолженности и выбранной кредитором модели работы.

«Сегодня мы действительно наблюдаем тенденцию к более раннему подключению профессиональных взыскателей. Для кредитора это возможность не накапливать проблемную задолженность и быстрее начать работу по ее урегулированию. Для заемщика раннее взаимодействие также может быть преимуществом: чем раньше стороны начинают обсуждать ситуацию, тем больше возможностей найти приемлемый вариант погашения и не доводить дело до судебной стадии», — рассказал Загребельный.

При этом передача задолженности на взыскание не означает ее продажу коллекторам. При агентской модели кредитором остается банк, а ПКО только получает полномочия взаимодействовать с заемщиком и заниматься возвратом просроченного долга.

При цессии происходит уступка права требования: банк продает задолженность другой организации, которая становится новым кредитором. Однако новый кредитный договор из-за этого не возникает.

Сам по себе переход долга к новому кредитору также не позволяет произвольно увеличить его размер или изменить первоначальные условия. Сумма задолженности может расти из-за предусмотренных договором и законодательством начислений, а при переходе дела в судебную и исполнительную стадии — из-за судебных расходов и исполнительского сбора.

Если заемщик не понимает, почему изменилась сумма долга, он вправе запросить ее расчет и уточнить, из каких составляющих она сформирована.

Работа ПКО регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. Он устанавливает допустимые способы и периодичность взаимодействия с должниками. Взыскателям запрещены угрозы, психологическое давление, введение человека в заблуждение и другие незаконные способы воздействия.

При этом коллекторы не обладают полномочиями судебных приставов и не могут самостоятельно арестовывать банковские счета или имущество должника.

Если человек не согласен с суммой задолженности, Загребельный советует запросить ее расчет, а при смене кредитора — сведения, подтверждающие право требования. При нарушениях со стороны взыскателей следует фиксировать звонки, сообщения, даты и время контактов. Сначала можно обратиться непосредственно в ПКО, а при необходимости — в компетентные органы.

Несогласие с действиями взыскателей при этом само по себе не прекращает обязательства заемщика перед кредитором, подчеркнул эксперт.